近日，靈魂三問(wèn)一場(chǎng)驚心動(dòng)魄的銀行“資金保衛戰”在浙商銀行沈陽(yáng)分行某網(wǎng)點(diǎn)上演。銀行員工憑借高度警覺(jué)性和專(zhuān)業(yè)風(fēng)險識別能力，陪同與警方緊密聯(lián)動(dòng)，突然逃跑成功攔截一起疑似非法集資詐騙案件，靈魂三問(wèn)為客戶(hù)挽回十萬(wàn)元資金損失。銀行這起事件不僅展現了金融機構的陪同反詐擔當，更為公眾敲響了防范金融詐騙的突然逃跑警鐘。

　　慧眼破異常?柜員“三問(wèn)兩看”揪出端倪

　　事發(fā)當日，靈魂三問(wèn)客戶(hù)王某在一名女子的銀行陪同下走進(jìn)浙商銀行沈陽(yáng)某網(wǎng)點(diǎn)。該女子全程“貼身指導”王某辦理業(yè)務(wù)，陪同行為舉止異常：不僅要求王某提前支取未到期的突然逃跑定期存款（放棄利息），還催促其存入現金并轉賬至指定賬戶(hù)。靈魂三問(wèn)

　　更可疑的銀行是，當柜員按照“三問(wèn)兩看一核對”（編者注：是陪同銀行反詐標準流程，即詢(xún)問(wèn)資金來(lái)源、用途、對方信息，查看客戶(hù)身份、轉賬對象，核對賬戶(hù)真實(shí)性）流程詢(xún)問(wèn)資金來(lái)源及用途時(shí)，王某對關(guān)鍵問(wèn)題含糊其詞，神情緊張，而陪同女子則頻繁插話(huà)試圖“代答”。

　　“這筆錢(qián)要轉給誰(shuí)？用途是什么？”柜員張琳（化名）再次追問(wèn)。王某支吾道：“是……是投資項目，他們說(shuō)保本保息，年化15%……”話(huà)音未落，陪同女子突然打斷：“就是普通轉賬，趕緊辦！”這一反常舉動(dòng)讓張琳警覺(jué)起來(lái)。

　　結合近期反詐培訓中的案例，她初步判斷這筆轉賬涉嫌詐騙，隨即以“需進(jìn)一步核實(shí)”為由放緩辦理節奏，并迅速將情況上報營(yíng)業(yè)主管。

　　深挖線(xiàn)索?賬戶(hù)異常暴露詐騙端倪

　　營(yíng)業(yè)主管李陽(yáng)（化名）接到報告后，立即展開(kāi)核查。通過(guò)客戶(hù)提供的收款信息，他發(fā)現目標賬戶(hù)開(kāi)立在某銀行，但經(jīng)辦柜員致電核實(shí)后，對方明確回復：“該賬號既非對公賬戶(hù)，也非個(gè)人賬戶(hù)，性質(zhì)異常！”這一關(guān)鍵信息讓詐騙嫌疑陡增。

　　“立即啟動(dòng)應急預案！”李陽(yáng)當機立斷，一邊安排工作人員以“需與開(kāi)戶(hù)行進(jìn)一步核實(shí)”為由穩住客戶(hù)，一邊撥打110報警。與此同時(shí)，他注意到陪同女子開(kāi)始頻繁看表、接聽(tīng)電話(huà)，顯得坐立不安。

　　驚心動(dòng)魄?心虛女子倉皇逃離，警銀聯(lián)動(dòng)挽回損失

　　民警抵達現場(chǎng)時(shí)，戲劇性一幕發(fā)生：陪同女子突然抓起包沖向門(mén)外，試圖逃離。這一舉動(dòng)徹底暴露了其心虛本質(zhì)，民警迅速將其攔下并帶回詢(xún)問(wèn)。

　　經(jīng)調查，該女子系詐騙團伙成員，以“高收益投資”為誘餌，誘導王某將資金轉入虛假賬戶(hù)。而王某在民警的宣導教育下，終于如夢(mèng)初醒：“他們說(shuō)這個(gè)項目保本保息，還有‘專(zhuān)家’指導，我就信了！”

　　最終，在銀行與警方的緊密配合下，王某的十萬(wàn)元資金被成功攔截。他緊緊握住工作人員的手，激動(dòng)不已：“太感謝你們了！要不是你們攔著(zhù)，我的養老錢(qián)就全沒(méi)了！”

　　案例警示

　　非法集資詐騙“套路深”

　　投資者需擦亮雙眼

　　這起案件并非孤例。近年來(lái)，非法集資詐騙手段不斷翻新，常以“穩賺不賠”“內幕消息”“專(zhuān)家指導”為幌子，通過(guò)“陪同辦業(yè)務(wù)”“偽造合同”等方式誘導受害者轉賬。浙商銀行沈陽(yáng)分行相關(guān)負責人表示：“詐騙分子往往利用受害者對高收益的渴望和心理弱點(diǎn)，設計精密話(huà)術(shù)和場(chǎng)景。公眾務(wù)必牢記‘天上不會(huì )掉餡餅’，投資前需核實(shí)機構資質(zhì)，拒絕來(lái)歷不明的APP和鏈接?！?/p>

　　反詐小常識

　　守護“錢(qián)袋子”

　　這些要點(diǎn)需牢記

　　1.選擇正規渠道：投資理財需通過(guò)銀行、證券公司等持牌機構，拒絕“私人理財”“地下錢(qián)莊”。

　　2.查驗資質(zhì)信息：通過(guò)國家企業(yè)信用信息公示系統、證監會(huì )官網(wǎng)等渠道核實(shí)機構合法性。

　　3.警惕“高收益”陷阱：承諾“保本保息、年化超10%”的投資項目極可能涉嫌非法集資。

　　4.保護個(gè)人信息：不向陌生人透露銀行卡號、密碼、驗證碼，不點(diǎn)擊來(lái)歷不明的鏈接。

　　5.及時(shí)報警求助：如不慎被騙或遇可疑情形，立即撥打反詐熱線(xiàn)96110或110報警，并保留轉賬記錄、聊天記錄等證據。

　　此次成功攔截不僅體現了浙商銀行“以客戶(hù)為中心”的服務(wù)理念，更彰顯了警銀聯(lián)動(dòng)在打擊金融犯罪中的關(guān)鍵作用。未來(lái)，金融機構將持續強化反詐培訓，筑牢資金安全防線(xiàn)，而公眾也需提升風(fēng)險意識，共同守護“錢(qián)袋子”安全。

　　沈陽(yáng)晚報、沈陽(yáng)發(fā)布客戶(hù)端

　　記者?王彩麗?實(shí)習生?肖辰展