國內最大的燙手山芋民營(yíng)銀行迎來(lái)了新一任行長(cháng)。

11月14日晚間，候場(chǎng)深圳金融監管局發(fā)布的年微信息顯示，深圳前海微眾銀行（下稱(chēng)“微眾銀行”）行長(cháng)黃黎明的行新行長(cháng)任職資格已獲監管核準。

黃黎明從微眾銀行籌備期間就擔任籌備組長(cháng)，燙手山芋然而，候場(chǎng)他并未順理成章出任行長(cháng)，年微而是行新行長(cháng)由資歷更加深厚的曹彤“空降”出任行長(cháng)。但履職不滿(mǎn)一年，燙手山芋曹彤就掛冠而去，候場(chǎng)監事長(cháng)李南青接棒，年微黃黎明再次與行長(cháng)之位失之交臂。行新行長(cháng)

這一等就是燙手山芋11年。如今，候場(chǎng)隨著(zhù)69歲的年微李南青卸任，已經(jīng)熬成老將的黃黎明，終于執掌了這家資產(chǎn)規模7000億元的民營(yíng)銀行行長(cháng)帥印。

不過(guò)，時(shí)過(guò)境遷，微眾銀行由躺著(zhù)賺錢(qián)的黃金十年，已經(jīng)略顯業(yè)績(jì)疲態(tài)。今年上半年，微眾銀行營(yíng)收凈利雙降，不良率攀升，近期又收到監管大額罰單，合規問(wèn)題不斷暴露。

種種跡象表明，黃黎明接手的或許是個(gè)“燙手山芋”。

候場(chǎng)11年

雖然執掌國內最大的民營(yíng)銀行，但在加入微眾銀行之前，黃黎明的公開(kāi)履歷卻并無(wú)商業(yè)銀行高管任職經(jīng)驗，其早期的履歷主要是“賣(mài)保險”與“P2P”。

公開(kāi)信息顯示，黃黎明早在2001年就加入中國平安，曾先后任職于集團發(fā)展改革中心、集團運營(yíng)管理中心文檔作業(yè)部、產(chǎn)險電銷(xiāo)事業(yè)部呼入及網(wǎng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)部、產(chǎn)險電銷(xiāo)事業(yè)部東一區業(yè)務(wù)部、產(chǎn)險網(wǎng)銷(xiāo)中心。此后，黃黎明還曾在平安集團旗下的陸金所擔任副總經(jīng)理。

2014年7月，微眾銀行獲批籌建，黃黎明出任微眾銀行籌備組組長(cháng)。

通常，銀行籌備組組長(cháng)一般會(huì )在銀行成立后擔任行長(cháng)或者董事長(cháng)，然而，黃黎明卻是個(gè)例外。

2014年12月，微眾銀行隆重開(kāi)業(yè)，行長(cháng)卻是“空降”的曹彤。

2013年9月，曹彤從中信銀行副行長(cháng)轉任進(jìn)出口銀行，并被確立為新一批中管干部。

在銀行界，曹彤的經(jīng)歷挺傳奇。他22歲進(jìn)入央行北京分行，四年后轉戰招商銀行，從基層員工一路升到北京分行副行長(cháng)、深圳管理部黨委書(shū)記，是招行金葵花貴賓體系的創(chuàng )始人。

曹彤后來(lái)離開(kāi)招行進(jìn)入中信銀行，在中信銀行先后擔任了行長(cháng)助理和副行長(cháng)。2013年，曹彤又離開(kāi)中信銀行出任中國進(jìn)出口銀行副行長(cháng)，成為最年輕的中管干部。時(shí)隔一年后的此次轉身，曹彤將正式從體制內離職“下?！?，出任微眾銀行行長(cháng)。

2015年9月，曹彤履職未滿(mǎn)一年就卸任。微眾銀行緊急調遣時(shí)任監事長(cháng)李南青接棒行長(cháng)。

彼時(shí)有分析認為，由于李南青出生于1956年，2016年或將退休，到時(shí)黃黎明會(huì )順理成章成為行長(cháng)。

然而，令人意外的是，李南青在微眾銀行行長(cháng)職位上一坐就是10年，直到69歲才卸任，成為“最老”銀行行長(cháng)。

從微眾銀行籌備組長(cháng)到行長(cháng)，黃黎明候場(chǎng)11年。

業(yè)績(jì)承壓

黃黎明接手的微眾銀行，正面臨業(yè)績(jì)承壓、盈利結構失衡、合規問(wèn)題突出等問(wèn)題。

近日，微眾銀行公布了2025年上半年業(yè)績(jì)，報告期內，該行實(shí)現營(yíng)業(yè)收入189.63億元，同比減少3.44%；凈利潤55.66億元，同比下滑11.86%。

近年來(lái)，微眾銀行營(yíng)收增速有所放緩，并在2024年末轉為負增長(cháng)?？傮w來(lái)看，2020年至2024年，該行營(yíng)收增速分別為33.69%、35.76%、31.03%、11.3%和-3.13%；凈利潤增速分別為25.5%、38.87%、29.83%、21.02%和0.81%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，不良貸款率出現抬升，截至6月末，微眾銀行不良率為1.57%，較年初上升0.13個(gè)百分點(diǎn)，結束了此前連續兩年的下降趨勢；撥備覆蓋率也相應調減至292.86%，較年初下降10.04個(gè)百分點(diǎn)。

值得注意的是，而依賴(lài)單一產(chǎn)品成為微眾銀行的又一風(fēng)險。微粒貸業(yè)務(wù)貢獻70%-75%的營(yíng)收，而代表多元化能力的手續費及傭金凈收入在2024年大幅下降17.96%，利息凈收入增速幾乎停滯，收入結構失衡問(wèn)題突出。

金通社注意到，受資金成本限制，微粒貸年利率（單利）7.2%起，相較已降至3%以下的國有行和股份行消費貸產(chǎn)品，競爭優(yōu)勢正在減弱。

微眾銀行近年接連收到監管罰單，合規問(wèn)題突出。2024年因賬戶(hù)管理、反洗錢(qián)等問(wèn)題被重罰1387萬(wàn)元，成為民營(yíng)銀行收到的最大一筆罰單；2025年又因授信管理違規、整改不到位再被罰105萬(wàn)元，相關(guān)責任人被追責。

而且，投訴問(wèn)題也時(shí)常困擾著(zhù)微眾銀行。2024年財報顯示，全年共接到投訴、建議58498條，主要集中在“微粒貸”“微業(yè)貸”產(chǎn)品。

居高不下的投訴率，與微眾銀行的客戶(hù)結構有很大關(guān)系。黃黎明曾總結微眾銀行的客戶(hù)特征為三個(gè)“70%”：35歲以下年輕人占70%，大專(zhuān)及以下學(xué)歷占70%，非白領(lǐng)用戶(hù)約占75%。

這樣的客戶(hù)結構，也意味著(zhù)微眾銀行的風(fēng)控體系顯得至關(guān)重要。

面對挑戰，微眾銀行已啟動(dòng)“新十年”戰略，從“規模優(yōu)先”向“風(fēng)險優(yōu)先、盈利次之、規模最后”轉變。2025年上半年，微眾銀行撤銷(xiāo)了個(gè)人金融事業(yè)群下的零售新業(yè)務(wù)部和直通運營(yíng)部，反映出基于新的發(fā)展策略和業(yè)務(wù)布局，對資源分配的重新考量。

已經(jīng)走過(guò)11年的微眾銀行，面臨的內外部環(huán)境與過(guò)去不可同日而語(yǔ)，新行長(cháng)黃黎明能否將“燙手山芋”變成“香餑餑”，業(yè)界拭目以待。