2025年上半年，銀行業(yè)資全國銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量總體保持穩定，產(chǎn)質(zhì)不良貸款率小幅下降，量穩率優(yōu)不同地區之間信貸質(zhì)量有所分化。中向著(zhù)

　　記者梳理國家金融監督管理總局網(wǎng)站數據發(fā)現，好多化成已公布2025年6月末銀行業(yè)不良貸款數據的地區25個(gè)地區（含省、自治區、不良直轄市和計劃單列市）中，效顯16個(gè)區域不良貸款率較2025年年初有所上升，銀行業(yè)資但相對于全國商業(yè)銀行1.49%的產(chǎn)質(zhì)平均不良率水平，大多數區域仍低于該指標，量穩率優(yōu)反映出風(fēng)險整體可控，中向著(zhù)局部壓力仍在持續釋放。好多化成

　　其中，地區甘肅、不良上海、黑龍江、河北等地通過(guò)持續壓降不良，實(shí)現不良率與不良貸款規?！半p降”或單指標改善。

　　多地不良率持續改善

　　2025年上半年，全國多數地區銀行資產(chǎn)質(zhì)量保持穩健，其中國有大行、股份制銀行不良率分別為1.21%和1.22%，較2025年初均有所下降或持平。

　　從全國不同地區看，各地銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量仍有所差異。據證券時(shí)報記者梳理，全國已公布2025年6月末數據的25個(gè)地區中，若以全國商業(yè)銀行不良貸款率1.49%為基準，高于該基準的地區有9個(gè)。而浙江、江蘇、北京、上海、廈門(mén)和安徽6個(gè)地區該項指標均低于1%。

　　今年上半年，甘肅、上海、黑龍江及河北等地不良貸款率實(shí)現下降，資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步優(yōu)化。其中，甘肅省不良貸款率從2024年末的2.56%下降至2.31%，降幅達0.25個(gè)百分點(diǎn)，不良貸款余額也從742.7億元降至695.44億元，減少約47億元，成為全國降幅最大的地區之一。

　　上海銀行業(yè)不良率從年初的1.02%降至6月末的0.90%，下降0.12個(gè)百分點(diǎn)，不良貸款余額較年初減少約104億元。分銀行類(lèi)型來(lái)看，上海地區的國有大行和股份行不良貸款率降幅明顯，其中，國有大行不良率較年初下降0.15個(gè)百分點(diǎn)至0.83%，股份行不良率較年初下降0.14個(gè)百分點(diǎn)至0.75%，兩者不良貸款余額也較年初分別減少約50億元和23億元。

　　值得一提的是，黑龍江省銀行業(yè)不良率較年初下降0.10個(gè)百分點(diǎn)至2.5%，資產(chǎn)質(zhì)量向好。與此同時(shí)，天津、河北、重慶等地不良率也分別下降0.05、0.08和0.07個(gè)百分點(diǎn)，分別為1.58%、1.18%和1.07%，均實(shí)現連續多季度壓降，資產(chǎn)質(zhì)量穩步提升。

　　另外，北京、江西的銀行業(yè)不良率均分別較年初下降0.03個(gè)百分點(diǎn)至0.76%和1.38%。其中，北京在經(jīng)歷2024年小幅波動(dòng)后，在今年上半年重回優(yōu)化軌道，且資產(chǎn)質(zhì)量居全國首位。

　　值得一提的是，此前多家國有大行高管在業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )上指出，過(guò)去幾年來(lái)，由于商業(yè)銀行持續對房地產(chǎn)、地方融資平臺等領(lǐng)域不良貸款的風(fēng)險處置，地產(chǎn)風(fēng)險得到逐步出清，地方債務(wù)風(fēng)險也得到壓降。

　　部分地區資產(chǎn)質(zhì)量微降

　　從數據變化幅度看，有16個(gè)地區的銀行業(yè)不良貸款率較2025年年初上升，上升幅度在0.01個(gè)百分點(diǎn)至0.19個(gè)百分點(diǎn)之間。從風(fēng)險指標的絕對值看，多數地區銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量處于安全區間，維持穩健向好趨勢。但部分地區的銀行業(yè)貸款資產(chǎn)質(zhì)量，在2025年上半年有所下滑，這類(lèi)地區多位于經(jīng)濟大省、沿海發(fā)達區域或中西部地區等。

　　第一類(lèi)是信貸規模排名前列的經(jīng)濟大省，包括廣東、浙江、江蘇、山東等區域，上半年不良貸款率及不良貸款規模呈現小幅波動(dòng)。

　　其中，廣東上升0.1個(gè)百分點(diǎn)至1.62%，不良貸款規模上半年新增約327億元；浙江、江蘇不良率仍處于極低水平，分別僅為0.82%和0.80%，不過(guò)，分別上升0.07和0.03個(gè)百分點(diǎn)，不良貸款規模分別新增約308億元和249億元；山東不良率為1.14%，較年初小幅上升0.04個(gè)百分點(diǎn)，不良貸款余額增加約133億元。

　　此外，沿海經(jīng)濟發(fā)達區域的城市中，深圳、青島、廈門(mén)和大連的不良貸款率均較年初有輕微上升。

　　第二類(lèi)資產(chǎn)質(zhì)量出現波動(dòng)的是內陸中西部區域，包括貴州、四川、廣西等地區。其中，貴州不良率為1.77%，較年初上升0.09個(gè)百分點(diǎn)，不良貸款增加約68億元；四川和廣西不良率低于全國平均水平，分別為1.10%和1.32%，但均較年初上升0.04個(gè)百分點(diǎn)。

　　市場(chǎng)分析人士認為，經(jīng)濟發(fā)達地區不良率階段性上升，與其信貸基數大、部分行業(yè)風(fēng)險逐步出清以及零售小微壓力上升有關(guān)，但均屬于正常波動(dòng)范圍。

　　持續出清零售風(fēng)險資產(chǎn)

　　從各大銀行高管在上半年業(yè)績(jì)說(shuō)明會(huì )上的回應來(lái)看，對公領(lǐng)域貸款風(fēng)險總體可控，但一些零售、小微領(lǐng)域的資產(chǎn)質(zhì)量壓力有所上升。

　　中金公司近期研報也認為，上市銀行不良凈生成率、逾期率等指標顯示出前瞻壓力，主要來(lái)自零售貸款領(lǐng)域。不過(guò)，隨著(zhù)消費和服務(wù)業(yè)貸款貼息、政策性金融工具等財政新工具落地，以及資本市場(chǎng)活躍，預計銀行經(jīng)營(yíng)指標下半年有望繼續改善。

　　事實(shí)上，今年我國銀行業(yè)金融機構處置不良資產(chǎn)的力度還在持續加強。據國盛證券非銀分析師馬婷婷團隊此前統計數據，銀登中心網(wǎng)站披露的2025年第二季度不良貸款轉讓掛牌規模中，未償本金總額達667億元，同比增長(cháng)108.8%，未償本息總額達929億元，同比增長(cháng)75.2%。從資產(chǎn)類(lèi)型結構看，今年二季度個(gè)人消費貸款、信用卡透支、個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款分別同比增長(cháng)112%、90%、102%。

　　從不良貸款轉讓業(yè)務(wù)參與主體結構看，股份行仍為主要不良貸款出讓方，成交規模達459億元，同比增長(cháng)24%，占比幾近過(guò)半；此外，城商行、消費金融公司、國有大行不良處置力度均有所加大。

　　另?yè)医鹑诒O督管理總局今年二季度的數據，國有大行、股份行不良貸款率均保持優(yōu)秀水平，其中國有大行不良率較年初下降0.01個(gè)百分點(diǎn)至1.21%，股份行不良率較年初持平至1.22%。

　　值得一提的是，備受關(guān)注的中小銀行的改革化險在年內進(jìn)展不斷。一是新增吉林、內蒙古、新疆、貴州等多個(gè)省份農信社改革加速推進(jìn)，公布具體改革方案；二是“村改支”數量持續增加，大量村鎮銀行被改為實(shí)力相對更強的銀行分支機構，風(fēng)險逐步出清。