康德智庫專(zhuān)家、熱度入股北京京師（成都）律師事務(wù)所律師劉誠冬對界面新聞?dòng)浾哒f(shuō)，上升市部分持卡人將信用卡資金轉入非本人賬戶(hù)，銀行經(jīng)過(guò)多層、密集多次轉賬后掩蓋資金來(lái)源，發(fā)聲再轉入投資賬戶(hù)，信用規避銀行對本人賬戶(hù)的卡資直接監測。另外，得流通過(guò)購買(mǎi)比如黃金、熱度入股珠寶等具有現金價(jià)值的上升市商品后迅速變賣(mài)兌現，或通過(guò)“消費貸和信用卡”組合方式，銀行將信用卡資金與其他貸款資金混合使用，密集模糊資金用途以流入投資領(lǐng)域。發(fā)聲
博通咨詢(xún)金融業(yè)資深分析師王蓬博對界面新聞?dòng)浾咧赋?，信用銀行近期集中發(fā)聲，卡資既是落實(shí)監管要求，也是在市場(chǎng)情緒升溫背景下進(jìn)行風(fēng)險提示、強化合規導向的體現。股市投資屬于高風(fēng)險行為，資金回報不確定。當市場(chǎng)出現大幅波動(dòng)時(shí)，持卡人可能因投資失利導致還款能力急劇下降，進(jìn)而推高信用卡不良率。
“信用卡本質(zhì)是短期消費信貸，額度循環(huán)、期限靈活是其特點(diǎn)，但這也意味著(zhù)其風(fēng)險承受能力較低，一旦被用于投資會(huì )扭曲信貸結構?！蹦硣秀y行信用卡中心風(fēng)控人士告訴界面新聞?dòng)浾摺?/p>
2022年7月，中國人民銀行與原銀保監會(huì )聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規范健康發(fā)展的通知》，明確要求銀行業(yè)金融機構應當采取有效措施及時(shí)、準確監測和管控信用卡資金實(shí)際用途，嚴禁流入政策限制或者禁止性領(lǐng)域。
“監管部門(mén)已三令五申嚴禁信用卡資金入市，銀行一旦被發(fā)現也會(huì )面臨管理不善等情況的處罰?！蓖跖畈┱f(shuō)。
強監管背景下，已有多家銀行因違反信用卡業(yè)務(wù)相關(guān)規定受罰。比如浙江蕭山農商行去年因為流動(dòng)資金貸款管理不審慎，資金被挪用于股市，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款管理不審慎，資金違規流入股市等原因被罰款450萬(wàn)元。
面對資金違規使用問(wèn)題，銀行業(yè)正構建從準入到交易監控的全流程防線(xiàn)?！般y行在信用卡申請階段應嚴格審核客戶(hù)資質(zhì)，僅允許信用記錄良好、收入穩定、負債可控的客戶(hù)申請信用卡?！编]儲銀行研究員婁飛鵬對界面新聞?dòng)浾弑硎尽?/p>
民生銀行在公告中明確表示，將通過(guò)技術(shù)手段對資金用途進(jìn)行監控，確保信用卡資金不流入政策限制或禁止性領(lǐng)域。
試圖違規使用信貸資金的持卡人未來(lái)或面臨多重限制。
陜西農信在公告中明確表示，若信用卡資金用于非消費領(lǐng)域，則有可能交易失敗。對于違規用卡的持卡人，銀行將對賬戶(hù)采取包括但不限于警示提醒、提前終止分期、降額、限制交易、止付等風(fēng)險管控措施。
“賬戶(hù)凍結只是第一步?！蹦吵巧绦行庞每ú块T(mén)主管告訴界面新聞?dòng)浾?，我們對于確認違規的持卡人，會(huì )采取階梯式處罰。首次發(fā)現降低30%額度，對于多次違規或者違規情節嚴重的持卡人，銀行則可能直接止付其信用卡，要求其提前償還所有貸款。
比賬戶(hù)管控更嚴重的是信用記錄的污點(diǎn)。相關(guān)違規記錄可能被納入征信系統，影響個(gè)人信用評級。
“一旦信用評級受損，持卡人在未來(lái)申請房貸、車(chē)貸、信用卡等金融產(chǎn)品時(shí)，可能會(huì )面臨更高的利率、更低的額度，甚至直接被拒絕?！鄙鲜龀巧绦行庞每ú块T(mén)主管對界面新聞?dòng)浾哒f(shuō)，信用記錄還可能影響到持卡人在就業(yè)、租房、購買(mǎi)保險等方面的權益。
新浪聲明：此消息系轉載自新浪合作媒體，新浪網(wǎng)登載此文出于傳遞更多信息之目的，并不意味著(zhù)贊同其觀(guān)點(diǎn)或證實(shí)其描述。文章內容僅供參考，不構成投資建議。投資者據此操作，風(fēng)險自擔。
四海皆兄弟網(wǎng)
