界面新聞?dòng)浾?| 安震 9月5日，北京北京銀行（601169.SH）召開(kāi)中期業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )。銀行業(yè)績(jì)優(yōu)化發(fā)布會(huì )上，擊管金融結構北京銀行管理層解答了支持科創(chuàng )金融、理層優(yōu)化資產(chǎn)負債結構等方面問(wèn)題。談何 數據顯示，支持資產(chǎn)2025年上半年，科創(chuàng )北京銀行實(shí)現營(yíng)業(yè)收入362.18億元，負債同比增長(cháng)1.02%；實(shí)現歸屬于母公司股東的北京凈利潤150.53億元，同比增長(cháng)1.12%；實(shí)現基本每股收益0.69元，銀行業(yè)績(jì)優(yōu)化同比增長(cháng)1.47%。擊管金融結構 截至上半年末，理層北京銀行資產(chǎn)總額4.75萬(wàn)億元，談何較年初增長(cháng)12.53%；上半年末，支持資產(chǎn)該公司不良貸款率1.30%，科創(chuàng )較年初下降0.01個(gè)百分點(diǎn)，撥備計提整體充足，具備足夠的風(fēng)險抵補能力；核心一級資本充足率為8.59%、一級資本充足率為12.08%、資本充足率為13.06%。 如何支持科創(chuàng )金融 北京銀行董事長(cháng)霍學(xué)文對界面新聞表示，北京銀行把科技金融作為“第一戰略”，把專(zhuān)精特新作為“一號工程”，堅定不移打造“專(zhuān)精特新第一行”。截至6月末，科技金融貸款余額達4346億元，較年初增703億元，增速19%；服務(wù)專(zhuān)精特新企業(yè)超2.6萬(wàn)家，較年初增長(cháng)近6000戶(hù)，客群覆蓋率進(jìn)一步提升。 霍學(xué)文表示，一是豐富“產(chǎn)品線(xiàn)”，鞏固科技金融市場(chǎng)優(yōu)勢。加強人工智能在科技金融領(lǐng)域的全方位、多場(chǎng)景應用，發(fā)布“領(lǐng)航AI貸”，創(chuàng )新推出聚焦初創(chuàng )期科技小微企業(yè)的線(xiàn)上產(chǎn)品“科創(chuàng )e貸”、面向政府投資基金被投企業(yè)的“e投貸”、滿(mǎn)足企業(yè)創(chuàng )新研發(fā)融資需求的“研發(fā)貸”等產(chǎn)品，落地中關(guān)村科創(chuàng )金融服務(wù)中心首筆“科技研發(fā)貸”業(yè)務(wù)，全生命周期產(chǎn)品體系更加完善。 二是修煉“專(zhuān)業(yè)力”，抓重點(diǎn)客群數字化經(jīng)營(yíng)。全面上線(xiàn)“科創(chuàng )雷達”科技企業(yè)評價(jià)體系，量化評估企業(yè)科技創(chuàng )新能力，將技術(shù)“軟實(shí)力”轉化為融資“硬通貨”，推動(dòng)企業(yè)評價(jià)由“看報表”向“看未來(lái)”轉變，提升金融發(fā)現價(jià)值、創(chuàng )造價(jià)值能力。 三是打好“組合拳”，滿(mǎn)足科技融資多元需求。整合商行、投行、私行業(yè)務(wù)資源，聯(lián)動(dòng)生態(tài)金融、并購金融、跨境金融、財富金融等創(chuàng )新金融服務(wù)手段，支持企業(yè)一攬子、一站式便利融資。 四是激活“新動(dòng)能”，賦能產(chǎn)業(yè)體系新質(zhì)成長(cháng)。發(fā)力戰略新興及未來(lái)產(chǎn)業(yè)培育，深耕“十大產(chǎn)業(yè)賽道”，通過(guò)加強行業(yè)研究、搭建專(zhuān)家團隊、加強產(chǎn)品創(chuàng )新等方式，進(jìn)一步把握客戶(hù)需求，提升綜合服務(wù)能力。 五是壯大“生態(tài)圈”，提高資源整合協(xié)同效應。加強同政府、產(chǎn)業(yè)園區、投資機構等多方合作，共同完善科技金融服務(wù)體系，挖掘優(yōu)質(zhì)項目和企業(yè)。 霍學(xué)文透露，下一步，北京銀行將在兩個(gè)關(guān)鍵方向持續發(fā)力。一方面，堅持以長(cháng)期主義的精神護航企業(yè)成長(cháng)，升級科技創(chuàng )新評價(jià)體系，提升知識產(chǎn)權評價(jià)能力；另一方面，堅持以投行驅動(dòng)的方法提升服務(wù)能效，打好“科技創(chuàng )新債券+科技企業(yè)并購貸款+并購撮合”王牌組合，并探索通過(guò)增信或創(chuàng )設信用風(fēng)險緩釋工具等方式，加大對科技企業(yè)和VC/PE發(fā)行科創(chuàng )債的支持力度，強化“耐心資本”支持。 如何優(yōu)化資產(chǎn)負債結構 北京銀行行長(cháng)戴煒在談到資產(chǎn)負債結構問(wèn)題時(shí)對界面新聞表示，上半年，在政策利率調降、提振內需、強化利率協(xié)同等多重因素影響下，存貸款利率整體延續下行趨勢。 根據國家金融監管總局數據，上半年商業(yè)銀行息差水平1.42%，較年初下降10BP，環(huán)比上季下降1BP，其中，城商行凈息差1.37%，較年初下降1BP，環(huán)比上季持平。在凈息差普遍承壓的背景下，管控負債成本，成為銀行業(yè)對沖資產(chǎn)收益下降、緩解息差收窄壓力的關(guān)鍵抓手。 戴煒表示，北京銀行主要做了三方面工作： 在客群經(jīng)營(yíng)方面，不斷擴大基礎客群，爭做中小客戶(hù)主辦行，批量拓展長(cháng)尾客群，公司有效客戶(hù)突破33萬(wàn)戶(hù)，較年初增長(cháng)12.6%；持續開(kāi)展客戶(hù)分層、分群經(jīng)營(yíng)，零售客戶(hù)達3150萬(wàn)戶(hù)，擴大低成本存款來(lái)源；穩步推進(jìn)同業(yè)生態(tài)圈建設，合作金融機構數量同比增長(cháng)12.1%，為穩定同業(yè)負債成本提供支撐。 在優(yōu)化負債結構方面，一是拓展低成本存款，深化與央企、北京市國企、機構客戶(hù)等戰略客戶(hù)合作，擴大對公基礎客群，帶動(dòng)活期存款增長(cháng)；零售存款做大做實(shí)代發(fā)業(yè)務(wù)，累計代發(fā)額突破800億元。截至6月末，存款成本率1.59%，較年初下降26BP；二是優(yōu)化同業(yè)負債結構，精準對接金融基礎設施機構及非銀活期結算客戶(hù)，沉淀低成本同業(yè)結算存款，為穩定負債成本提供支撐；三是用好主動(dòng)負債工具，上半年發(fā)行金融債550億元，平均發(fā)行利率1.84%。獲得央行再貸款資金586億元，平均成本1.44%，低于平均負債成本28BP。 在定價(jià)管理方面，嚴格控制長(cháng)期限存款利率上限，縮小與中短期限存款價(jià)差，實(shí)施額度剛性約束?？蛻?hù)方面，針對不同區域、不同客群實(shí)施差異化定價(jià)策略，重點(diǎn)客戶(hù)定價(jià)上收至總行審批，嚴格把控審批標準，完善風(fēng)險定價(jià)機機制，提升貸款定價(jià)精準性和科學(xué)性。 戴煒表示，展望下半年，貨幣政策或將延續“適度寬松”基調，市場(chǎng)利率預計延續下行態(tài)勢。同時(shí)，受企業(yè)發(fā)債置換、貸款競爭等因素影響，資產(chǎn)收益仍將面臨較大壓力。北京銀行將努力穩定息差水平。 一是加大貸款投放。從目前大類(lèi)資產(chǎn)收益水平看，貸款仍屬于收益較高的資產(chǎn)。公司貸款將用好政策性工具，加強名單式營(yíng)銷(xiāo)，提升合作覆蓋率。零售貸款將夯實(shí)住房按揭業(yè)務(wù)基礎，做優(yōu)經(jīng)營(yíng)貸款增量，穩定消費貸款規模。 二是優(yōu)化信貸結構?？蛻?hù)結構方面，加大議價(jià)能力更強的中小型客戶(hù)投放，提升中小客戶(hù)貸款業(yè)務(wù)占比；加大長(cháng)三角等重點(diǎn)區域信貸投放，把握產(chǎn)業(yè)轉型升級機遇，提升規模貢獻。 三是拓寬資產(chǎn)運用。積極把握當前美債利率高點(diǎn)時(shí)機，加大外幣債券投資，同時(shí)增加和拓展外資銀行授信額度，通過(guò)外資金融機構債券的投資，增厚收益、提高利差。