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　　● 張佳琳 王昱炟

　　銀行2025年半年報顯示，江蘇家銀俱樂(lè )資產(chǎn)規模超萬(wàn)億元的銀行億城城商行已達12家。

　　根據銀行披露的登頂2025年半年報，頭部城商行座次出現新變化：“一哥”易主，行躋江蘇銀行以4.79萬(wàn)億元的身萬(wàn)商行總資產(chǎn)超越北京銀行，成為新的江蘇家銀俱樂(lè )城商行“領(lǐng)頭羊”；寧波銀行以3.47萬(wàn)億元資產(chǎn)規模超越上海銀行，在半年報中首次躋身城商行前三名之列。銀行億城

　　此外，登頂資產(chǎn)規模排名第11名和12名的行躋廈門(mén)國際銀行、盛京銀行經(jīng)營(yíng)均面臨較大挑戰。身萬(wàn)商行今年上半年，江蘇家銀俱樂(lè )兩家銀行的銀行億城營(yíng)業(yè)收入分別為64.62億元、43.26億元；凈利潤分別為10.3億元、登頂5.08億元。行躋

　　總資產(chǎn)規模頭部座次重排

　　銀行2025年半年報顯示，身萬(wàn)商行截至6月末，江蘇銀行以4.79萬(wàn)億元的總資產(chǎn)超越此前城商行“一哥”北京銀行，較2024年底公布的總資產(chǎn)數據增長(cháng)約21%。

　　實(shí)際上，今年一季度末，寧波銀行總資產(chǎn)達到3.40萬(wàn)億元，同期上海銀行為3.27萬(wàn)億元，這意味著(zhù)寧波銀行此時(shí)在資產(chǎn)規模上就超越了上海銀行，在城商行中排第三名。寧波銀行在6月末依然保持了這一排名。同時(shí)，在多項經(jīng)營(yíng)指標上，寧波銀行也展現出優(yōu)勢，比如營(yíng)業(yè)收入、凈利潤、不良貸款率等指標均優(yōu)于上海銀行。

　　營(yíng)業(yè)收入方面，上半年總資產(chǎn)排名第二的北京銀行實(shí)現營(yíng)業(yè)收入362.18億元，比總資產(chǎn)排名第三的寧波銀行少近10億元，凈利潤比寧波銀行多1.2億元。

　　上半年，南京銀行實(shí)現營(yíng)業(yè)收入284.80億元，超越上海銀行，同期上海銀行的營(yíng)業(yè)收入為273.44億元。不過(guò)，上海銀行在凈利潤方面仍保持領(lǐng)先。上海銀行實(shí)現凈利潤132.3億元，而南京銀行為127.05億元。

　　值得注意的是，江蘇銀行、寧波銀行、南京銀行上半年凈利潤同比增速均超過(guò)8%，而同期北京銀行、上海銀行、長(cháng)沙銀行凈利潤同比增速較慢，僅為3%左右，其中上海銀行凈利潤增速尤為緩慢，僅為2.02%。

　　另外，在“萬(wàn)億城商行俱樂(lè )部”中，上半年貴陽(yáng)銀行與廈門(mén)國際銀行出現營(yíng)收、凈利潤雙降的局面。未來(lái)，“萬(wàn)億城商行俱樂(lè )部”中可能出現新面孔。比如，截至6月末，重慶銀行、天津銀行、哈爾濱銀行總資產(chǎn)規模均超過(guò)9000億元，屬于沖刺“萬(wàn)億城商行俱樂(lè )部”的有力競爭者。

　　總資產(chǎn)收益率（ROA）是衡量一家銀行盈利能力的關(guān)鍵指標。數據顯示，杭州銀行、成都銀行、江蘇銀行的ROA分別為0.54%、0.50%、0.48%，位列前三名，同比分別上升2個(gè)基點(diǎn)、下降4個(gè)基點(diǎn)、下降6個(gè)基點(diǎn)。而廈門(mén)國際銀行的ROA為0.09%，盛京銀行的ROA為0.05%，數據墊底。

　　受LPR下行、貸款利率重定價(jià)等因素影響，上半年商業(yè)銀行凈息差普遍承壓。根據國家金融監督管理總局公布的2025年二季度數據，該季度城商行凈息差均值為1.37%，在12家萬(wàn)億城商行中，7家銀行高于平均水平。其中，長(cháng)沙銀行、南京銀行、江蘇銀行領(lǐng)跑，與一季度相比，分別上升11個(gè)基點(diǎn)、68個(gè)基點(diǎn)、28個(gè)基點(diǎn)。

　　整體來(lái)看，“萬(wàn)億城商行俱樂(lè )部”成員資產(chǎn)質(zhì)量可控，處于行業(yè)優(yōu)秀水平，但也有個(gè)別銀行不良貸款率高企。截至二季度末，成都銀行不良貸款率最低，僅為0.66%；杭州銀行、寧波銀行、江蘇銀行、南京銀行和徽商銀行的不良貸款率均低于1%，遠低于行業(yè)平均水平；中原銀行、盛京銀行的不良貸款率較高，分別為2.01%、2.69%。

　　江浙滬銀行業(yè)績(jì)表現出色

　　從區域上看，以江蘇銀行、寧波銀行、南京銀行為代表的長(cháng)三角地區城商行，在資產(chǎn)規模、貸款質(zhì)量和收益增速等方面均表現突出，其背后是江浙滬地區發(fā)達的經(jīng)濟，特別是半導體和新能源產(chǎn)業(yè)投資增長(cháng)強勁，為銀行提供了大量?jì)?yōu)質(zhì)資產(chǎn)。

　　其中，對公業(yè)務(wù)成為上述銀行發(fā)展的主要增長(cháng)引擎，這些銀行深度綁定區域經(jīng)濟，通過(guò)對公貸款快速擴張分享了區域經(jīng)濟增長(cháng)的紅利。以江蘇銀行為例，截至2025年6月末，在貸款端，企業(yè)貸款余額增加約3000億元，達到1.63萬(wàn)億元，增長(cháng)23.30%，而該行去年全年的企業(yè)貸款余額增量約為2000億元；零售貸款余額增加約200億元，達到6955.27億元，增長(cháng)3.07%。

　　寧波銀行對公業(yè)務(wù)同樣表現出強勁發(fā)展勢頭。截至6月末，寧波銀行貸款及墊款總額近1.67萬(wàn)億元，比年初增加1971.50億元，增長(cháng)13.36%。其中，公司企業(yè)貸款總額9982.04億元，較年初增加1755.76億元，增長(cháng)21.34%。

　　中泰證券研究所所長(cháng)戴志鋒認為，江蘇銀行核心競爭力有三：一是小微業(yè)務(wù)方面，歷史稟賦與金融科技結合；二是對公業(yè)務(wù)方面，制造業(yè)和基建是對公基石，蘇南和蘇北均衡發(fā)展；三是零售業(yè)務(wù)方面，規模優(yōu)勢顯現，具備長(cháng)期競爭力。公司核心競爭力、良好的息差趨勢、優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)質(zhì)量和資本補充會(huì )保障江蘇銀行業(yè)績(jì)的持續性。江蘇省綜合經(jīng)濟實(shí)力領(lǐng)跑全國，基建、制造業(yè)支撐力強勁。債務(wù)率整體可控，經(jīng)濟大省挑大梁。區域產(chǎn)業(yè)轉移顯成效，蘇北經(jīng)濟增速快、預算收入對城投債務(wù)覆蓋度提升。江蘇銀行業(yè)績(jì)優(yōu)異，基本面穩健，核心一級資本有望支撐至少未來(lái)四年增長(cháng)。

　　銀河證券高級銀行業(yè)分析師張一緯認為，寧波銀行深耕長(cháng)三角經(jīng)濟發(fā)達地區，區位優(yōu)勢顯著(zhù)，小微業(yè)務(wù)競爭力突出，多元利潤中心布局完善夯實(shí)盈利能力。公司息差降幅環(huán)比收窄、韌性凸顯，疊加存貸款增長(cháng)動(dòng)能強勁，支撐業(yè)績(jì)穩健增長(cháng)，風(fēng)控體系成熟保障資產(chǎn)質(zhì)量穩定且撥備計提充分。

　　出色的負債成本管控與息差韌性為長(cháng)三角地區城商行高速發(fā)展提供了保障。在行業(yè)凈息差普遍承壓的背景下，江浙滬頭部城商行通過(guò)優(yōu)化負債結構、壓降存款付息率，展現出較強的息差韌性。

　　分析人士認為，上半年，江浙滬地區城商行業(yè)績(jì)表現突出，是其深耕區域經(jīng)濟、敏銳戰略轉型、高效運營(yíng)管理和強大風(fēng)控能力與政策經(jīng)濟環(huán)境良性互動(dòng)的結果。這些銀行憑借對區域產(chǎn)業(yè)的深刻理解，成功走上高質(zhì)量發(fā)展之路。