又一家銀行官宣：停售5年定期存款！此前已有多家中小銀行出手，專(zhuān)家解讀......
作者:休閑 來(lái)源:百科 瀏覽: 【大中小】 發(fā)布時(shí)間:2025-12-01 04:23:39 評論數:
圖片來(lái)源：視覺(jué)中國11月18日，又家銀行有多梅州客商銀行在公告該行五年期存款不再提供自動(dòng)轉存服務(wù)時(shí)稱(chēng)，官宣由于政策調整，停售該行已下架五年期定期存款產(chǎn)品。年定因此，期存前已已無(wú)法為持有五年期存款的家中家解客戶(hù)提供自動(dòng)續存服務(wù)。上述存款到期結息后將不再自動(dòng)轉存，小銀行出后續該筆到期資金將按活期存款掛牌利率計息。手專(zhuān)
圖片來(lái)源：梅州客商銀行梅州客商銀行的又家銀行有多APP上顯示：該行定期存款的期限為3個(gè)月、6個(gè)月、官宣1年期、停售2年期、年定3年期，期存前已利率分別為1.2%、家中家解1.5%、小銀行出1.7%、1.75%、1.75%。其中，2年期定期存款和3年期利率持平。
近幾個(gè)月來(lái)，多家中小銀行下架5年定期存款。
11月4日，土右旗蒙銀村鎮銀行通過(guò)官方微信公眾號稱(chēng)，自2025年11月5日起，對定期人民幣存款利率進(jìn)行調整，取消五年期整存整取定期存款。本機構吸收的存款按照《存款保險條例》受到保護。
具體來(lái)看，土右旗蒙銀村鎮銀行將一年期定存由1.50%調整為1.45%，二年期定存由1.60%調整為1.55%，三年期定存由1.95%調整為1.85%。但是，該行之前在售的五年期定存（原利率1.90%）直接顯示為空缺。
圖片來(lái)源：土右旗蒙銀村鎮銀行官方微信號
另外，包括藍海銀行、華通銀行在內的兩家民營(yíng)銀行，雖然頁(yè)面還顯示有5年定期存款，但處于售罄狀態(tài)。
據媒體報道，不僅5年期定期存款正被中小銀行拋棄，5年期大額存單也在全國性商業(yè)銀行中近乎“集體消失”，查閱6家國有大行及多家股份行，已經(jīng)找不到5年期大額存單的在售入口。同時(shí)，有部分城商行將5年期大額存單劃入限售行列，用作“新客專(zhuān)享”或“私行專(zhuān)享”等。
與下架同步的是，中小銀行步入新一輪“降息潮”，以應對凈息差的壓力。據了解，10月份以來(lái)，已有內蒙古、浙江、河南、云南、廣東、海南等多地數十家農商銀行、村鎮銀行以及部分民營(yíng)銀行下調存款利率。
某資深銀行業(yè)分析人士在接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪(fǎng)時(shí)指出，這正是銀行息差壓力向負債端產(chǎn)品策略傳導的清晰信號，其影響不僅關(guān)乎銀行自身的成本控制，更可能為后續貸款利率調整打開(kāi)空間，并引導資金流向資本市場(chǎng)。
圖片來(lái)源：視覺(jué)中國銀行取消長(cháng)期限存款產(chǎn)品并普遍下調利率，其最核心的邏輯在于應對持續收窄的凈息差。
凈息差是銀行利息收入與生息資產(chǎn)平均余額的比值，是衡量銀行傳統存貸業(yè)務(wù)盈利能力的關(guān)鍵指標。當資產(chǎn)端收益率（如貸款利率）面臨下行壓力，而負債端成本（如存款利率）相對剛性時(shí)，凈息差便會(huì )受到擠壓。
根據Choice數據統計，2025年前三季度，除民生銀行等個(gè)別銀行外，上市銀行凈息差普遍呈現下行態(tài)勢，這主要是受貸款市場(chǎng)報價(jià)利率（LPR）下行、存量房貸利率調整等多重因素影響。
其中，國有大行凈息差普遍下降15個(gè)基點(diǎn)左右。招商銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、平安銀行、華夏銀行及浙商銀行的凈息差均出現同比下滑。在普降的大趨勢中，亦有亮點(diǎn)。民生銀行凈息差逆勢微升2個(gè)基點(diǎn)，顯示出其業(yè)務(wù)結構在應對利率波動(dòng)時(shí)具備一定的韌性。
融360數字科技研究院高級分析師艾亞文認為，年末是銀行攬儲的關(guān)鍵時(shí)節，面對攬儲需求與負債成本管控平衡問(wèn)題，考慮到凈息差壓力，中小銀行通過(guò)下架長(cháng)期存款產(chǎn)品、下調長(cháng)期存款利率，優(yōu)化負債結構，應對存款定期化帶來(lái)的成本上升問(wèn)題。
展望年底，東方金誠研報認為，年底前貨幣政策有可能啟動(dòng)新一輪降息降準。這將帶動(dòng)兩個(gè)期限品種的LPR報價(jià)跟進(jìn)下調，引導企業(yè)和居民貸款利率更大幅度下行，激發(fā)內生性融資需求。
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