目前中國有845萬(wàn)失信被執行人，其中一些屬于喪失履行能力的破產(chǎn)“失能”負債者，如何幫助“誠實(shí)而不幸”的漸進(jìn)經(jīng)濟負債者化解債務(wù)困境、實(shí)現經(jīng)濟和信用重生？債者再生

文｜《財經(jīng)》記者 王麗娜

編輯｜蘇琦

9月12日，企業(yè)破產(chǎn)法修訂草案全文公布，先迎并向社會(huì )公眾征求意見(jiàn)。個(gè)人這部實(shí)施18年的破產(chǎn)市場(chǎng)經(jīng)濟基礎性法律，在這次大修中，漸進(jìn)經(jīng)濟首次擬將破產(chǎn)企業(yè)的債者再生連帶個(gè)人債務(wù)人的債務(wù)清理問(wèn)題納入企業(yè)破產(chǎn)法。

這說(shuō)明，先迎個(gè)人破產(chǎn)的個(gè)人立法邁出關(guān)鍵一步，個(gè)人破產(chǎn)制度有望分步推進(jìn)入法。破產(chǎn)此次，漸進(jìn)經(jīng)濟企業(yè)破產(chǎn)法在此前僅適用企業(yè)破產(chǎn)的債者再生基礎上有所突破，擬先重點(diǎn)解決企業(yè)破產(chǎn)產(chǎn)生的先迎自然人連帶責任債務(wù)問(wèn)題，擬填補個(gè)人破產(chǎn)在法律層面的空白。

企業(yè)破產(chǎn)法修訂草案規定，企業(yè)法人不能清償到期債務(wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，依照本法規定清理債務(wù)。企業(yè)法人有前款規定情形，或者有明顯喪失清償能力可能的，可進(jìn)行重整。企業(yè)法人已經(jīng)進(jìn)入破產(chǎn)程序，該企業(yè)的自然人股東，因為企業(yè)債務(wù)承擔連帶責任而出現前兩款情形的（下稱(chēng)“連帶個(gè)人債務(wù)人”），可依照規定清理債務(wù)。

在企業(yè)破產(chǎn)法修訂草案說(shuō)明中，全國人大財經(jīng)委表示，債務(wù)清理慢和“破產(chǎn)難”造成困擾全社會(huì )的“執行難”，其中有相當一部分被執行人基本已喪失清償能力但未能通過(guò)破產(chǎn)退出，一些本來(lái)具有挽救價(jià)值的企業(yè)，也無(wú)法及早通過(guò)破產(chǎn)重整實(shí)現重生。

同時(shí)，個(gè)人破產(chǎn)的試點(diǎn)正在擴大范圍。繼深圳率先“破冰”個(gè)人破產(chǎn)制度，8月26日，全國第二部個(gè)人破產(chǎn)地方法規在廈門(mén)經(jīng)表決通過(guò)。廈門(mén)個(gè)人破產(chǎn)的適用對象，是因生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)負債的商自然人，他們中的誠信債務(wù)人有望通過(guò)重整、和解、破產(chǎn)清算等方式，實(shí)現經(jīng)濟再生，重新融入社會(huì )。

個(gè)人破產(chǎn)制度正在循序、分步推進(jìn)。目前，中國有845萬(wàn)失信被執行人，其中一些屬于喪失履行能力的“失能”負債者，如何幫助“誠實(shí)而不幸”的負債者化解債務(wù)困境、實(shí)現經(jīng)濟和信用的重生？

突破口：保護企業(yè)家投資創(chuàng )業(yè)的積極性

企業(yè)破產(chǎn)法，18年來(lái)首次迎來(lái)大修，各界較為關(guān)注的一點(diǎn)是此次修法是否納入個(gè)人破產(chǎn)，如何構建個(gè)人破產(chǎn)制度。

現行的企業(yè)破產(chǎn)法2006年通過(guò)，是中國第一部市場(chǎng)經(jīng)濟破產(chǎn)法，但僅適用于企業(yè)破產(chǎn)。這部法律從草案成稿到頒布歷時(shí)12年，在起草過(guò)程中，是否納入個(gè)人破產(chǎn)當時(shí)就曾引起爭議。

2004年6月，這部法律（草案）提請審議時(shí)在說(shuō)明中提到，考慮到合伙企業(yè)的合伙人和個(gè)人獨資企業(yè)的出資人對企業(yè)債務(wù)承擔無(wú)限連帶責任，當這兩類(lèi)企業(yè)破產(chǎn)時(shí)，可能連帶到合伙人和出資人的個(gè)人財產(chǎn)。為公平清償債務(wù)，維護中國企業(yè)立法和企業(yè)破產(chǎn)法的協(xié)調統一，也為今后建立個(gè)人破產(chǎn)制度積累經(jīng)驗，草案將合伙企業(yè)合伙人和個(gè)人獨資企業(yè)出資人可能出現的連帶破產(chǎn)，一并納入本法調整，并規定相應的免責制度。不過(guò)，在隨后的審議中，該條款最終被刪掉。說(shuō)明中還提到，有建議將2300萬(wàn)個(gè)體工商戶(hù)（截至2025年3月底，中國登記在冊的個(gè)體工商戶(hù)已達到1.26億戶(hù)）和個(gè)人在消費行為中可能出現的破產(chǎn)納入本法調整。經(jīng)研究認為，實(shí)施個(gè)人破產(chǎn)制度的前提是，國家具有比較完備的個(gè)人財產(chǎn)登記制度和良好的社會(huì )信用環(huán)境，目前這方面制度還不完善，“將上述個(gè)人破產(chǎn)納入本法調整的時(shí)機尚不成熟”。

近20年來(lái)，中國社會(huì )發(fā)生顯著(zhù)的變化。近年來(lái)，個(gè)人破產(chǎn)制度的構建逐漸提上日程。

2019年，國家發(fā)展改革委等部門(mén)印發(fā)通知提出，分步推進(jìn)建立自然人破產(chǎn)制度。研究建立個(gè)人破產(chǎn)制度，重點(diǎn)解決企業(yè)破產(chǎn)產(chǎn)生的自然人連帶責任擔保債務(wù)問(wèn)題。明確自然人因擔保等原因而承擔與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的負債可依法合理免責。逐步推進(jìn)建立自然人符合條件的消費負債可依法合理免責，最終建立全面的個(gè)人破產(chǎn)制度。2024年，黨的二十屆三中全會(huì )通過(guò)的決定提出，健全企業(yè)破產(chǎn)機制，探索建立個(gè)人破產(chǎn)制度，推進(jìn)企業(yè)注銷(xiāo)配套改革，完善企業(yè)退出制度。健全社會(huì )信用體系和監管制度。

中國政法大學(xué)破產(chǎn)法與企業(yè)重組研究中心主任李曙光，自1986年以來(lái)親歷歷次破產(chǎn)法的制定與修改。李曙光認為，個(gè)人破產(chǎn)制度是共同富裕的底層制度，讓“誠實(shí)而不幸”的個(gè)人有重生機會(huì )。破產(chǎn)法律缺失個(gè)人破產(chǎn)制度，不能為“誠實(shí)而不幸”的個(gè)人提供債務(wù)紓解途徑存在諸多不足，比如個(gè)人債務(wù)處理、司法執行問(wèn)題、不利于市場(chǎng)經(jīng)濟主體的平等保護等。

引入個(gè)人破產(chǎn)制度，首先面臨的問(wèn)題就是“個(gè)人”如何定義。李曙光認為，當前關(guān)于個(gè)人破產(chǎn)立法的適用對象，主要存在三種觀(guān)點(diǎn)，因此關(guān)于個(gè)人破產(chǎn)制度的構建有三種模式。一種觀(guān)點(diǎn)認為，應將個(gè)人破產(chǎn)的適用對象限定為對破產(chǎn)企業(yè)債務(wù)承擔連帶擔保責任的自然人；一種觀(guān)點(diǎn)認為，限定為從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的商自然人；還有一種觀(guān)點(diǎn)認為不限定適用主體，個(gè)人破產(chǎn)適用各類(lèi)自然人。

李曙光對《財經(jīng)》表示，此次企業(yè)破產(chǎn)法修法擬有限地納入個(gè)人破產(chǎn)規則，待個(gè)人破產(chǎn)改革試點(diǎn)經(jīng)驗成熟后，有望適時(shí)啟動(dòng)個(gè)人破產(chǎn)立法。

此次，迎來(lái)大修的企業(yè)破產(chǎn)法草案公布，其中對公眾關(guān)注的個(gè)人破產(chǎn)期待作出回應。草案對與企業(yè)破產(chǎn)直接相關(guān)的自然人股東的債務(wù)清理作出規定，擬明確企業(yè)法人已經(jīng)進(jìn)入破產(chǎn)程序，為企業(yè)債務(wù)承擔連帶責任的自然人股東可以依照企業(yè)破產(chǎn)法規定清理債務(wù)。

9月8日，企業(yè)破產(chǎn)法修訂草案提請審議，全國人大財經(jīng)委作說(shuō)明時(shí)表示，草案仍以企業(yè)法人破產(chǎn)為主要調整范圍。同時(shí)，考慮到企業(yè)一般包含法人股東和自然人股東，在企業(yè)破產(chǎn)實(shí)踐中，存在企業(yè)部分自然人股東因對企業(yè)債務(wù)承擔連帶責任，企業(yè)破產(chǎn)后企業(yè)債務(wù)繼續由股東個(gè)人承擔的情形，企業(yè)破產(chǎn)繞不開(kāi)股東個(gè)人的債務(wù)清理。在現行法律框架下，股東個(gè)人的債務(wù)不能通過(guò)破產(chǎn)程序及時(shí)清理，債務(wù)從企業(yè)轉移到個(gè)人而得不到最終化解，達不到企業(yè)破產(chǎn)化債的目的，也不利于保護企業(yè)家投資創(chuàng )業(yè)的積極性。為此，草案對與企業(yè)破產(chǎn)直接相關(guān)的自然人股東的債務(wù)清理作出規定。

個(gè)人破產(chǎn)保護誰(shuí)？

在分步推進(jìn)自然人破產(chǎn)制度定調后，2021年3月起深圳率先“破冰”個(gè)人破產(chǎn)制度。

實(shí)際上，關(guān)于個(gè)人破產(chǎn)適用對象的三種觀(guān)點(diǎn)，逐漸地在立法和一些地方試點(diǎn)的探索中有所反映。

目前來(lái)看，深圳對個(gè)人破產(chǎn)的適用對象界定最為寬泛。深圳經(jīng)濟特區個(gè)人破產(chǎn)條例規定，在深圳居住，且參加深圳社會(huì )保險連續滿(mǎn)三年的自然人，因生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、生活消費導致喪失清償債務(wù)能力或者資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)的，可申請破產(chǎn)清算、重整或者和解。深圳個(gè)人破產(chǎn)制度實(shí)施首月，深圳破產(chǎn)法庭收到個(gè)人破產(chǎn)申請260件。

消費電子行業(yè)的創(chuàng )業(yè)者梁某，因創(chuàng )業(yè)失敗背負約75萬(wàn)元債務(wù)，2021年3月成為深圳市首宗個(gè)人破產(chǎn)案件的當事人。同年7月，梁某的個(gè)人破產(chǎn)重整計劃得到法院裁定批準。重整計劃顯示，梁某在三年內分期償還全部本金后，可以免除利息和滯納金。如果不能按計劃執行，債權人有權向其追索未償還的所有借款本息。2023年4月，梁某提前15個(gè)月完成重整計劃規定的清償義務(wù)，隨后法院裁定免除剩余未償還的利息和滯納金等債務(wù)。作為誠信債務(wù)人，梁某實(shí)現經(jīng)濟再生。

梁某案件的管理人廣東經(jīng)天律師事務(wù)所律師劉勝軍，對《財經(jīng)》回憶，2021年6月在深圳破產(chǎn)法庭第一次見(jiàn)到梁某時(shí)，人到中年的梁某遭遇創(chuàng )業(yè)失敗，背負著(zhù)債務(wù)，還被催收電話(huà)騷擾，面臨不小的壓力，在交流中寡言少語(yǔ)，人看起來(lái)焦慮、疲憊。一個(gè)多月后，梁某的重整計劃經(jīng)第一次債權人會(huì )議表決通過(guò)、法院裁定批準生效。劉勝軍稱(chēng)，有了重整計劃，梁某知道接下來(lái)要做什么，“卯足干勁工作，后來(lái)梁某獲得兩次漲薪機會(huì )，工作非常努力，才有可能提前實(shí)現債務(wù)清償”。2023年6月，深圳破產(chǎn)法庭向梁某送達免除剩余債務(wù)的裁定書(shū)，劉勝軍再次見(jiàn)到梁某，梁某充滿(mǎn)自信“臉上喜笑顏開(kāi)”。

除了梁某一案，劉勝軍和他的團隊還辦理十余起個(gè)人破產(chǎn)案。劉勝軍觀(guān)察，債務(wù)人中有為企業(yè)承擔擔保責任而負債的個(gè)人，有人是因工作不順、疾病等意外導致負債無(wú)法償還，也有人是過(guò)度消費或者加杠桿投資導致的負債，“各種情形都有”。

通過(guò)辦理個(gè)人破產(chǎn)案件，劉勝軍觀(guān)察到，誠信是有價(jià)值的，在“誠實(shí)而不幸”的前提下，個(gè)人破產(chǎn)讓負債者有重生的路徑。個(gè)人破產(chǎn)制度，通過(guò)對個(gè)人債務(wù)的有限豁免，給予各方穩定的預期，實(shí)際上是加持債務(wù)人的清償能力，保護債權人清償權益的最大化和公平性。否則，債權人需要花費大量時(shí)間和精力，查找被執行人和財產(chǎn)線(xiàn)索，最終能追回多少也不確定。

劉勝軍認為，個(gè)人破產(chǎn)制度對保護債權人、拯救債務(wù)人、建立有序社會(huì )具有重大意義。讓債務(wù)人及其家人回歸正常工作和生活，“相當于成功修復和激活一個(gè)社會(huì )細胞”，有益于社會(huì )個(gè)體和家庭、各個(gè)市場(chǎng)主體，并減少社會(huì )治理成本。

2025年3月，最高人民法院（下稱(chēng)“最高法院”）咨詢(xún)委第四調研組公開(kāi)發(fā)布《關(guān)于個(gè)人破產(chǎn)審判試點(diǎn)工作情況的調研報告》。該報告稱(chēng)，從試點(diǎn)情況看，個(gè)人破產(chǎn)債務(wù)人和債權人主體多是個(gè)體工商戶(hù)、靈活就業(yè)人員和民營(yíng)企業(yè)。為各類(lèi)市場(chǎng)主體提供平等保護，特別是對債務(wù)人和債權人提供平等的雙向保護，對于因地制宜發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力至關(guān)重要。試點(diǎn)中，個(gè)人破產(chǎn)制度既為債務(wù)人免除債務(wù)，也在和解方案中通過(guò)債務(wù)人主動(dòng)履行債務(wù)清償使債權人權益得到維護，實(shí)現整體共贏(yíng)。

近日，深圳市中級法院公布個(gè)人破產(chǎn)制度運行四年多來(lái)的成績(jì)單。截至今年7月31日，深圳破產(chǎn)法庭累計受理個(gè)人破產(chǎn)申請600件，化解糾紛債務(wù)2.1億元，其中392名債務(wù)人為個(gè)體工商戶(hù)、企業(yè)股東或經(jīng)營(yíng)者，創(chuàng )業(yè)者群體占比約65%?？傮w上有七成的債務(wù)人申報有未來(lái)可預期收入，選擇破產(chǎn)重整，另外近三成的破產(chǎn)清算申請，絕大部分并不符合受理條件，法院依法不予受理。重整案件的占比超過(guò)90%，大多數債務(wù)人選擇通過(guò)重整程序積極償還債務(wù)，實(shí)現經(jīng)濟再生。

在深圳之外，近年來(lái)江蘇、浙江等地探索推進(jìn)個(gè)人債務(wù)集中清理，這些探索因與個(gè)人破產(chǎn)制度功能相當，還被稱(chēng)為“類(lèi)個(gè)人破產(chǎn)”。

2025年8月，第二部個(gè)人破產(chǎn)地方法規在廈門(mén)通過(guò)，顯示廈門(mén)的探索又有不同。草案的起草工作組副組長(cháng)、中國人民大學(xué)法學(xué)院教授徐陽(yáng)光在接受采訪(fǎng)時(shí)表示，廈門(mén)此次將“保護”二字寫(xiě)入條例名稱(chēng)，突出個(gè)人破產(chǎn)制度的保護功能，依法對各方主體進(jìn)行公平保護。

在廈門(mén)，個(gè)人破產(chǎn)的適用對象是從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)連續滿(mǎn)五年的自然人，不能清償到期債務(wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，可以依照規定進(jìn)行重整、和解或者破產(chǎn)清算。這也就是說(shuō)，廈門(mén)個(gè)人破產(chǎn)的適用對象是負債的商自然人。

此前，廈門(mén)市人民代表大會(huì )監察和司法委員會(huì )主任委員作草案說(shuō)明時(shí)指出，從長(cháng)遠看，將消費類(lèi)自然人納入個(gè)人破產(chǎn)范圍，符合國際普遍立法經(jīng)驗和發(fā)展趨勢。但鑒于中國個(gè)人破產(chǎn)制度還在探索階段，個(gè)人破產(chǎn)理念尚未在全社會(huì )形成共識，作為個(gè)人破產(chǎn)制度適用基石的社會(huì )信用體系還不夠完善等客觀(guān)因素，起步階段不宜放得太寬，宜將主體適用范圍限定在因生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)負債的商自然人，具體包括：個(gè)體工商戶(hù)、農村承包經(jīng)營(yíng)戶(hù)的經(jīng)營(yíng)者；合伙企業(yè)的合伙人；個(gè)人獨資企業(yè)的投資人；法院認為與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)相關(guān)的其他自然人。隨著(zhù)經(jīng)濟社會(huì )的發(fā)展以及社會(huì )信用體系的逐步完善，再將適用范圍逐步擴大到包括消費類(lèi)自然人在內的其他主體。由此，亦可以看出按照循序漸進(jìn)、分步實(shí)施的原則推進(jìn)個(gè)人破產(chǎn)制度，是當前的立法思路。

失信名單人數下降，“誠實(shí)而不幸”負債者的困境

失信被執行人名單人數，2024年實(shí)現十年來(lái)首次下降，當年新納入的失信被執行人名單人次同比下降。

2025年以來(lái)，新納入的失信被執行人名單人數延續負增長(cháng)趨勢。9月24日，中國執行信息公開(kāi)網(wǎng)顯示，當前公布的失信被執行人845萬(wàn)余名。

失信名單制度正式建立于2013年。為破解執行難，促進(jìn)社會(huì )信用體系建設，最高法院建立失信被執行人名單制度，公開(kāi)曝光。失信被執行人，最初是指那些未履行生效法律文書(shū)確定的還款等給付義務(wù)的個(gè)人或單位等，且具有隱匿、轉移財產(chǎn)等規避執行等情形。2017年，相關(guān)規定修改后，被執行人有履行能力而拒不履行生效法律文書(shū)確定的義務(wù)，或違反限制消費令等，都會(huì )被納入失信被執行人名單，進(jìn)行信用懲戒。

如果失信被執行人是個(gè)人，他們會(huì )被限制高消費，在乘坐交通工具時(shí)，不得選擇飛機、列車(chē)軟臥，不能乘坐G字頭動(dòng)車(chē)組列車(chē)，不得購買(mǎi)非經(jīng)營(yíng)必須車(chē)輛，子女不能就讀高收費私立學(xué)校。他們的失信行為會(huì )被記錄在征信系統，在招標投標、融資信貸、市場(chǎng)準入等方面將被限制。

失信被執行人陳亮（化名）告訴《財經(jīng)》，進(jìn)入失信名單后帶來(lái)諸多不便，出行受限，他的車(chē)輛也被查封，“車(chē)也開(kāi)不了”。此前，陳亮選擇創(chuàng )建科技公司創(chuàng )業(yè)，投入資金組建研發(fā)團隊、搭建銷(xiāo)售團隊、多渠道進(jìn)行平臺推廣，但經(jīng)過(guò)三四年的發(fā)展，經(jīng)營(yíng)未有起色，2020年陳亮只好解散公司團隊。在公司創(chuàng )業(yè)期，為維持公司運轉，陳亮曾以個(gè)人名義向金融機構、小額貸款平臺、自然人借貸達300余萬(wàn)元，因無(wú)力償還債務(wù)，陳亮進(jìn)入失信名單。

這幾年，陳亮希望尋找一些項目“東山再起”，但并不順利。陳亮稱(chēng)，他的銀行卡不能正常使用，洽淡業(yè)務(wù)時(shí)，很多機構和公司不接受非本人銀行卡。

失信被執行人楊宏（化名），目前在山東經(jīng)營(yíng)一家農家樂(lè )。70后楊宏此前白手起家，做房地產(chǎn)配套建材生意，與多家地產(chǎn)公司合作，也不乏一些知名房企，但近年來(lái)遇上地產(chǎn)行業(yè)調整期，工程款難以如期回款，導致資金鏈斷裂，因不能如期歸還公司借貸的資金被起訴，楊宏因此成為一名失信被執行人，負債約300萬(wàn)元。2023年，楊宏轉型餐飲服務(wù)行業(yè)。

楊宏對《財經(jīng)》表示，經(jīng)營(yíng)農家樂(lè )，每個(gè)月收入有限，“僅僅是維持生活”。楊宏的房子早被賣(mài)掉還債，社保繳費依靠家里的老人提供資金支持，但他不想逃避債務(wù)，還在努力經(jīng)營(yíng)。楊宏稱(chēng)，即便作為一個(gè)失去信用的人，處處受限，他也不能“破罐子破摔”，“還是要努力（還債）渡過(guò)難關(guān)?！睏詈晗Ｍ?，像他這樣的被執行人，能有信用修復和走出債務(wù)困境的途徑。

對失信被執行人進(jìn)行信用懲戒，一定程度上推動(dòng)破解“執行難”，但隨著(zhù)失信名單人數攀升，最高法院2019年開(kāi)始探索建立懲戒分級分類(lèi)機制，強化善意文明執行理念。

2023年，最高法院出臺關(guān)于優(yōu)化法治環(huán)境促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟發(fā)展壯大的指導意見(jiàn)提出，嚴格區分失信與喪失履行能力，建立健全失信被執行人分級分類(lèi)懲戒制度及信用修復機制。2025年7月，最高法院發(fā)布關(guān)于為加快建設全國統一大市場(chǎng)提供司法服務(wù)和保障的意見(jiàn)，提出強化失信被執行人信用懲戒力度，完善失信懲戒系統，細化信用懲戒分級機制，修訂完善失信被執行人名單管理規定，探索建立守信激勵和失信被執行人信用修復制度。

在司法執行實(shí)踐中，執行不能一般分兩種情形。一種是被執行人有履行能力，有可供執行的財產(chǎn)，但拒不履行生效法律文書(shū)確定的義務(wù)，這種情形需要強化懲戒。另一種情形是被執行人客觀(guān)上不具備履行能力，沒(méi)有財產(chǎn)可供執行，喪失履行能力，這一類(lèi)被執行人現在被稱(chēng)為“失能”被執行人。

7月25日，最高法院發(fā)布嚴格區分失信、失能被執行人強化信用修復典型案例，指導各地法院區分“失信”與“失能”，提升失信懲戒的靶向性、精準度和便捷性。避免將“失能”但無(wú)“失信”行為的被執行人納入失信被執行人名單。最高法院表示，2024年以來(lái)，指導全國法院開(kāi)展“失信”與“失能”分類(lèi)管理，嚴厲打擊嚴重失信行為同時(shí)，為確無(wú)財產(chǎn)可供執行的“失能”人員紓困解綁，幫助“誠實(shí)而不幸”的被執行人走出債務(wù)困局，回歸正常生活。

也正因此，得益于失信被執行人分級分類(lèi)懲戒和信用修復機制，這是2024年失信名單人數首次下降的因素之一。為建立健全統一規范的信用修復制度，更好幫助信用主體高效便捷重塑信用，9月1日，國家發(fā)展改革委公布信用修復管理辦法（征求意見(jiàn)稿），目前正在公開(kāi)征求意見(jiàn)。

個(gè)人破產(chǎn)幫助哪些負債者再生

幫助“誠實(shí)而不幸”的被執行人走出債務(wù)困局，一項期待中的機制就是完善破產(chǎn)制度。

近日，廈門(mén)通過(guò)的《廈門(mén)經(jīng)濟特區個(gè)人破產(chǎn)保護條例》（下稱(chēng)“廈門(mén)條例”），其草案起草專(zhuān)家組組長(cháng)是最高法院咨詢(xún)委員會(huì )秘書(shū)長(cháng)、原副部級專(zhuān)職委員杜萬(wàn)華，杜萬(wàn)華曾在民事審判庭工作多年，近年來(lái)關(guān)注破產(chǎn)保護法律制度的建立和完善。

廈門(mén)條例草案的說(shuō)明指出，建立個(gè)人破產(chǎn)制度，是完善公平償債機制，促進(jìn)化解債務(wù)困境的需要。建立個(gè)人破產(chǎn)制度，可以對債務(wù)人財產(chǎn)進(jìn)行全面清查和合理分配，為債權人提供公平有序的受償機制，打破債務(wù)僵局。同時(shí)，也能緩解債權人、債務(wù)人之間的矛盾沖突，減少因債務(wù)問(wèn)題引發(fā)的暴力催收等社會(huì )問(wèn)題，維護社會(huì )和諧穩定。個(gè)人破產(chǎn)制度旨在為誠實(shí)而不幸的債務(wù)人提供一種可期待、可信賴(lài)的制度保障，助力其盡早從債務(wù)危機中解脫出來(lái)，獲得經(jīng)濟再生，重新參與社會(huì )經(jīng)濟活動(dòng)。

什么是誠實(shí)而不幸的債務(wù)人，個(gè)人破產(chǎn)制度挽救哪些負債者，即便在先行探索個(gè)人破產(chǎn)的深圳，也不是每個(gè)申請者都很清楚。2022年，深圳市破產(chǎn)事務(wù)管理署創(chuàng )建個(gè)人破產(chǎn)申請前輔導制度，通過(guò)專(zhuān)業(yè)化、規范化的輔導服務(wù)，指導債務(wù)人和債權人依法規范申請個(gè)人破產(chǎn)。

劉勝軍同時(shí)擔任深圳市破產(chǎn)管理人協(xié)會(huì )副會(huì )長(cháng)，分管個(gè)人破產(chǎn)相關(guān)的工作。劉勝軍表示，四年多來(lái)，深圳市破產(chǎn)管理人協(xié)會(huì )協(xié)助深圳市破產(chǎn)事務(wù)管理署和破產(chǎn)法庭推進(jìn)個(gè)人破產(chǎn)制度的改革，其中一項工作是在個(gè)人破產(chǎn)申請審查階段，對債務(wù)人申報的信息進(jìn)行核查。劉勝軍表示，核查范圍主要有幾個(gè)方面，申請人是否符合《深圳經(jīng)濟特區個(gè)人破產(chǎn)條例》規定的主體資格，核查申請人的社保、居住等；申請人的家庭成員、共同生活的近親屬、利害關(guān)系人等情況；申請人的財務(wù)狀況，包括當前的工作和收入狀況，以及過(guò)往資產(chǎn)去向。這項核查比較復雜，需要分析了解破產(chǎn)原因，梳理過(guò)往資金流向，看是否存在轉移財產(chǎn)等情形，是否存在離婚或分割財產(chǎn)等情形。還需要核查申請人如今的工作和收入狀況，評估其恢復償債的能力，“分析他的復活能力也就是經(jīng)濟再生的能力”。

劉勝軍表示，一些債務(wù)人開(kāi)始提交破產(chǎn)申請時(shí)，提交的資料并不完備，比如破產(chǎn)的原因和形成、財產(chǎn)梳理、銀行流水等，在審查申請階段對申報信息進(jìn)行核查，既能幫助債務(wù)人梳理材料，也是破產(chǎn)法庭決定是否受理案件的重要流程之一。這兩年，深圳市破產(chǎn)事務(wù)管理署開(kāi)展個(gè)人破產(chǎn)心理疏導服務(wù)項目，這是一項公益志愿服務(wù)，劉勝軍也參與其中提供心理疏導服務(wù)。

通過(guò)辦理個(gè)人破產(chǎn)案件和接觸到不同的債務(wù)人，劉勝軍觀(guān)察到各種情形的負債和申請人的不同人生，這讓他體會(huì )到與辦理企業(yè)破產(chǎn)案件的不同，辦理個(gè)人破產(chǎn)案件，需要對債務(wù)人“帶入溫度”，實(shí)現“法律與溫度的平衡”。

個(gè)人破產(chǎn)制度，幫助哪些負債者擺脫債務(wù)困境？劉勝軍認為，其一，債務(wù)人在個(gè)人破產(chǎn)的全流程中堅守誠實(shí)守信。其二，負債原因即破產(chǎn)原因是因正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等所致，而不是因奢侈消費、不當處分財產(chǎn)、過(guò)度利用杠桿導致負債等原因。其三，債務(wù)人積極面對債務(wù)。進(jìn)入個(gè)人破產(chǎn)程序后，經(jīng)過(guò)破產(chǎn)重整或者和解，債務(wù)人在一定期限內積極償債，以獲得債務(wù)部分豁免。這也是個(gè)人破產(chǎn)制度的價(jià)值所在，激發(fā)債務(wù)人積極面對債務(wù)困境，為創(chuàng )業(yè)者“托底”，讓失敗者前行?！澳敲磦鶛嗳艘材軓闹惺芤?，實(shí)現債權人利益最大化?！?/p>

實(shí)際上，個(gè)人破產(chǎn)并非一些公眾所誤認為的“不用還錢(qián)”。2025年初，最高法院咨詢(xún)委第四調研組發(fā)布的關(guān)于個(gè)人破產(chǎn)審判試點(diǎn)工作情況的調研報告顯示，深圳市中級法院階段性數據反映，76%的個(gè)人破產(chǎn)申請人處于30歲至50歲的青壯年時(shí)期，80%的負債原因為生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和生活消費，53%的申請人負債在100萬(wàn)元以下，55%有固定工作和收入。在已裁定受理個(gè)人破產(chǎn)案件中，重整程序占95%，和解占2%，清算占3%，體現出“重整和解優(yōu)先”的導向。審結的重整案件，“債務(wù)人在寬限期內基本能實(shí)現本金100%清償，金融債權人接受度較高，債務(wù)糾紛化解效果良好”。