近期，銀行已預用卡溢繳多家銀行發(fā)布公告，警加進(jìn)一步加強信用卡溢繳款管理，強信錢(qián)風(fēng)以防范信用卡被用于電信詐騙、款防賭博、范洗洗錢(qián)等非法交易。銀行已預用卡溢繳建設銀行在官網(wǎng)發(fā)布公告，警加明確指出將采取措施加強溢繳款管理。強信錢(qián)風(fēng)

　　此前，款防青島農商銀行、范洗齊魯銀行、銀行已預用卡溢繳滄州銀行、警加海南農商銀行等多家銀行亦發(fā)布公告，強信錢(qián)風(fēng)表示將進(jìn)一步規范并強化信用卡溢繳款管理?？罘?/p>

　　溢繳款指信用卡客戶(hù)還款時(shí)超出應還金額或存入信用卡賬戶(hù)的范洗自有資金，包括誤操作多存款項、重復還款及消費退款等情形。

　　“通常而言，銀行信用卡中的溢繳款并不計算利息，這使得持卡人很少主動(dòng)向信用卡中存錢(qián)?！辟Y深信用卡專(zhuān)家董崢告訴貝殼財經(jīng)記者，但不法分子卻可能利用信用卡溢繳款進(jìn)行洗錢(qián)等非法活動(dòng)。

　　銀行預警溢繳款風(fēng)險 建議用戶(hù)用本人賬戶(hù)還款

　　建行在公告中建議，為保障客戶(hù)的用卡權益，請使用本人賬戶(hù)按賬單金額或透支金額還款。在滿(mǎn)足您合理還款的需求下，該行將對信用卡設定溢繳款存入、轉出限額，該限額將結合風(fēng)險情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)調整。

　　建行還提示，信用卡僅限本人日常消費使用，須保證交易真實(shí)、合規和合法。不得將信用卡出租、出借、出售，或以其他方式交由他人使用；不得利用信用卡接受他人名下來(lái)源不明資金，或通過(guò)虛假交易、溢繳款轉出、取現、現金轉出等方式轉移信用卡內來(lái)源不明資金；不得用于電信網(wǎng)絡(luò )詐騙等非法行為。

　　此前，海南農商銀行發(fā)布公告，為防范信用卡被用于電信詐騙、洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)，以及引導客戶(hù)合理使用信用卡資源，將加強對信用卡溢繳款的管理。

　　海南農商行指出，該行對疑似存在風(fēng)險的信用卡賬戶(hù)，將視風(fēng)險狀況采取加強核查、降低授信額度、止付等管控措施。同時(shí)，該行將結合監管要求及風(fēng)險情況對上述管控措施進(jìn)行動(dòng)態(tài)調整。該行還提示持卡人，為保障用卡權益，請使用本人賬戶(hù)按賬單金額或透支金額還款，避免因超額還款產(chǎn)生溢繳款而影響卡片交易。

　　“POS機+高額信用卡”成詐騙重災區

　　多位業(yè)內人士指出，多家銀行屢屢提及“使用本人賬戶(hù)還款”，是為了切斷不法分子通過(guò)信用卡溢繳款洗錢(qián)的路徑。

　　董崢向貝殼財經(jīng)記者介紹，一些不法分子可能會(huì )通過(guò)優(yōu)惠打折等方式，代替持卡人還錢(qián)，再通過(guò)POS機等工具偽造消費記錄洗錢(qián)。其目的是要利用持卡人“干凈”的賬戶(hù)，將資金轉至不法分子名下賬戶(hù)或支付現金，從而將其違法所得的錢(qián)進(jìn)行“洗白”。通常，這類(lèi)交易的金額會(huì )超出持卡人的正常消費習慣，并可能形成較大金額的溢繳款。

　　實(shí)際上，利用POS機進(jìn)行詐騙和洗錢(qián)的案例頻繁發(fā)生，涉及金額巨大，犯罪手法多樣。今年，多家銀行發(fā)布公告，揭露不法分子冒充員工，利用POS機進(jìn)行詐騙活動(dòng)。這些詐騙分子聲稱(chēng)可以辦理高額信用卡，并向用戶(hù)違規收取押金。

　　博通咨詢(xún)金融行業(yè)資深分析師王蓬博告訴貝殼財經(jīng)記者，由于市場(chǎng)上一直存在套現等需求，POS機搭配高額信用卡的產(chǎn)品也一直存在。

　　“從行業(yè)角度看，POS機實(shí)際是支付入口級硬件，本身具備資金流轉的關(guān)鍵屬性，疊加近年來(lái)小微商戶(hù)融資需求旺盛，不法分子正是利用信息不對稱(chēng)和用戶(hù)辦卡套現的灰色心理，打著(zhù)銀行或支付公司內部渠道的旗號實(shí)施詐騙?！蓖跖畈┍硎?，這是支付工具被惡意嫁接信貸預期的典型表現，暴露出部分用戶(hù)對POS機真實(shí)功能認知模糊，也反映出營(yíng)銷(xiāo)鏈條中的漏洞。

　　王蓬博指出，這類(lèi)業(yè)務(wù)資金流和信息流都應該監控到，銀行應強化信用卡資金流向的風(fēng)控模型，對異常集中充值、快速刷卡、商戶(hù)類(lèi)別不匹配等行為實(shí)時(shí)預警；支付機構則需嚴格落實(shí)“一機一戶(hù)”和商戶(hù)實(shí)名制，結合交易地理位置、頻次、金額等多維度數據交叉驗證，同時(shí)與銀行建立信息共享機制，對高風(fēng)險POS終端動(dòng)態(tài)限額或關(guān)停，從源頭掐斷資金沉淀與虛假交易的閉環(huán)。

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