花式營(yíng)銷(xiāo)搶占消費市場(chǎng)

　　隨著(zhù)消費市場(chǎng)熱度漸起，雙節銀行信用卡領(lǐng)域的消費行信營(yíng)銷(xiāo)競爭也同步進(jìn)入“白熱化”階段。9月29日，季銀激戰北京商報記者梳理發(fā)現，用卡營(yíng)銷(xiāo)近期，雙節中國銀行、消費行信農業(yè)銀行、季銀激戰工商銀行、用卡營(yíng)銷(xiāo)建設銀行、雙節民生銀行、消費行信招商銀行等多家銀行已密集上線(xiàn)雙節專(zhuān)屬信用卡優(yōu)惠活動(dòng)，季銀激戰通過(guò)場(chǎng)景滲透全力搶占消費市場(chǎng)份額。用卡營(yíng)銷(xiāo)

　　例如，雙節中國銀行依托銀聯(lián)卡重點(diǎn)布局跨境旅游場(chǎng)景，消費行信推出“雙節惠游全球”活動(dòng)，季銀激戰以覆蓋中國港澳地區、韓國、東南亞、澳新、歐洲、加拿大、中東等熱門(mén)目的地，打造全鏈條出行省錢(qián)方案。具體來(lái)看，在中國港澳地區，持中行銀聯(lián)卡在香港海港城消費滿(mǎn)額即享1000港元禮品卡，在澳門(mén)金沙購物城邦消費滿(mǎn)額即可享至高3500澳門(mén)元優(yōu)惠券。同時(shí)，2025年10月1日至12月31日活動(dòng)期間，中行銀聯(lián)持卡人單月在日本、韓國、泰國、馬來(lái)西亞，單月消費超過(guò)累計消費金額等值500美元的部分將有機會(huì )獲得3%消費金獎勵，每月每持卡人至高返80美元。

　　招商銀行圍繞“金秋出游”核心需求，推出覆蓋“游、購、逛”的三重專(zhuān)屬優(yōu)惠。在出行住宿方面，2025年9月10日至10月10日活動(dòng)期間，用戶(hù)在飛豬、支付寶、手機淘寶平臺下單“招行信用卡專(zhuān)享”酒店日歷商品，可享6.5折起專(zhuān)屬酒店預訂優(yōu)惠；支付返現層面，招行聯(lián)合銀聯(lián)打造“筆筆1%返現”福利，覆蓋購物、外賣(mài)、打車(chē)、旅游、餐飲等多種日常場(chǎng)景；針對雙節團聚、商圈消費場(chǎng)景，招行還推出“66元購100元商圈消費券”活動(dòng)。此外，招行還為活動(dòng)加碼抽獎福利，提升用戶(hù)參與度。

　　民生信用卡則聚焦“消費達標返利”，9月29日至10月12日活動(dòng)期間，報名持卡人境內境外、線(xiàn)上線(xiàn)下累計消費金額滿(mǎn)12888元，且較2024年同期累計消費金額超出的部分，即可按照0.5%比例獲得消費金回饋。同時(shí)，民生信用卡聯(lián)合全民生活App、云閃付、支付寶、微信支付等支付渠道，推出“單筆消費滿(mǎn)20元即可領(lǐng)隨機消費金”活動(dòng)，實(shí)現“百分之百中獎”。

　　針對雙節期間銀行密集推出信用卡優(yōu)惠活動(dòng)的現象，蘇商銀行特約研究員高政揚指出，從實(shí)踐來(lái)看，滿(mǎn)減、返現等補貼手段能快速觸達并滿(mǎn)足用戶(hù)即時(shí)消費需求，節日等場(chǎng)景化營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)對信用卡促活的短期拉動(dòng)效應尤為顯著(zhù)，通?？墒箙⑴c活動(dòng)的信用卡“動(dòng)卡率”提升。但從長(cháng)期發(fā)展視角，更需依托常態(tài)化的長(cháng)期權益體系持續發(fā)力，將短期營(yíng)銷(xiāo)與長(cháng)期運營(yíng)相結合，才能真正實(shí)現從“一次交易激活”到“持續高頻使用”的深度轉化。

　　中國（香港）金融衍生品投資研究院院長(cháng)王紅英也表示，雙節帶來(lái)的消費市場(chǎng)增長(cháng)趨勢下，商業(yè)銀行通過(guò)信用卡優(yōu)惠活動(dòng)，確實(shí)能提升信用卡使用數量與規模，相比第三方互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，信用卡在整體利率水平與信用額度上具備更優(yōu)惠的優(yōu)勢，這也推動(dòng)消費者使用信用卡的數量增長(cháng)。不過(guò)，能否形成長(cháng)期拉動(dòng)效應，還取決于商業(yè)銀行對信用卡優(yōu)惠的推廣力度以及信用卡本身的品牌效應，唯有二者兼具，才能進(jìn)一步推動(dòng)信用卡業(yè)務(wù)的長(cháng)效價(jià)值。

　　仍需深耕場(chǎng)景生態(tài)建設

　　雙節期間銀行信用卡的“花式營(yíng)銷(xiāo)”雖熱鬧非凡，但信用卡行業(yè)長(cháng)期面臨的增長(cháng)困境仍未緩解。作為銀行零售板塊的“排頭兵”，信用卡業(yè)務(wù)不僅是銀行獲取客戶(hù)的重要渠道，更是零售業(yè)務(wù)收入的關(guān)鍵增長(cháng)點(diǎn)。然而近年來(lái)，受經(jīng)濟增速換擋、消費市場(chǎng)結構深度調整等多重因素影響，曾經(jīng)高歌猛進(jìn)的信用卡業(yè)務(wù)逐漸陷入增長(cháng)瓶頸。

　　從2025年A股上市銀行披露的信用卡交易金額數據來(lái)看，行業(yè)整體呈現“頭部企穩、多數下滑”的態(tài)勢。其中，招商銀行以2.02萬(wàn)億元交易額領(lǐng)跑行業(yè)，建設銀行、中信銀行的信用卡交易金額，以及農業(yè)銀行、交通銀行的信用卡消費額均突破萬(wàn)億；但即便如此，招商銀行的交易額仍較同期下降8.54%。多家銀行的下滑趨勢更為明顯，華夏銀行、中信銀行信用卡交易金額下降均超10%，民生銀行信用卡電子支付交易規模下降7.08%。曾經(jīng)以“發(fā)卡量論英雄”的信用卡業(yè)務(wù)，如今已顯現出清晰的調整態(tài)勢。

　　面對業(yè)務(wù)承壓現狀，多家銀行在2025年中期業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )上提及信用卡業(yè)務(wù)的布局方向，主動(dòng)推進(jìn)轉型與結構優(yōu)化。平安銀行管理層表示，在多重因素影響下，該行信用卡業(yè)務(wù)正處于企穩回升過(guò)程。一方面，宏觀(guān)消費市場(chǎng)處于轉型修復關(guān)鍵階段，雖已顯現溫和復蘇態(tài)勢，但不確定性與復雜性仍較大，信用卡行業(yè)整體仍承壓；另一方面，該行過(guò)去一段時(shí)間主動(dòng)優(yōu)化客群結構、改進(jìn)獲客與消費相關(guān)策略，業(yè)務(wù)整體節奏處于恢復過(guò)程。后續將積極把握市場(chǎng)回暖機會(huì )，堅定轉型步伐，加快結構調優(yōu)，爭取信用卡業(yè)務(wù)早日實(shí)現優(yōu)于行業(yè)的業(yè)績(jì)表現。

　　興業(yè)銀行計劃財務(wù)部總經(jīng)理林舒指出，下半年將著(zhù)重彌補信用卡和擔保承諾收入兩個(gè)短板。在信用卡轉型方面，“我們的轉型是比較堅決的，從放貸模式轉到交易模式，所以可能會(huì )對我們今年的凈息差產(chǎn)生暫時(shí)的影響。但是從長(cháng)期來(lái)看，整個(gè)展業(yè)模式是可持續的”。林舒進(jìn)一步明確，該行下半年信用卡業(yè)務(wù)在產(chǎn)品端體系升級、權益經(jīng)營(yíng)、穩定客戶(hù)基本盤(pán)、完善用卡生態(tài)、綁卡促活以及挖掘存量客戶(hù)價(jià)值等方面，仍有諸多工作要做。

　　針對當前信用卡行業(yè)面臨的增長(cháng)瓶頸與承壓現狀，高政揚認為，銀行首先需深耕場(chǎng)景生態(tài)建設，將信用卡深度嵌入民生消費、本地生活等高頻場(chǎng)景之中，通過(guò)跨界合作進(jìn)一步提升用戶(hù)觸達頻次與品牌忠誠度，同時(shí)以場(chǎng)景專(zhuān)屬權益替代通用性?xún)?yōu)惠，構建難以復制的競爭壁壘；其次要強化風(fēng)險經(jīng)營(yíng)能力，推動(dòng)智能風(fēng)控的精準化升級，依托大數據構建涵蓋消費行為、信用畫(huà)像等多維度的風(fēng)控模型，對異常大額分期、高頻套現等風(fēng)險特征進(jìn)行實(shí)時(shí)預警，嚴格管控不良率風(fēng)險；此外，還需推動(dòng)用戶(hù)運營(yíng)的精細化落地，基于用戶(hù)生命周期階段分層設計服務(wù)體系，針對不同客群推出差異化權益，通過(guò)個(gè)性化權益推薦與綜合金融服務(wù)進(jìn)一步增強用戶(hù)黏性，降低用戶(hù)對單一補貼的依賴(lài)度，有效減少因“權益不匹配”引發(fā)的用戶(hù)流失與逾期風(fēng)險；最后，要優(yōu)化全流程服務(wù)體驗，簡(jiǎn)化用戶(hù)操作流程、提升辦理效率，同時(shí)打通銀行內部業(yè)務(wù)生態(tài)，借助生態(tài)協(xié)同效應提升用戶(hù)綜合黏性，推動(dòng)信用卡從“單一支付工具”向“綜合金融服務(wù)載體”轉型。

　　王紅英則從競爭力與抗風(fēng)險能力提升的角度建議，銀行可通過(guò)數字化轉型方式，對信用卡客戶(hù)的風(fēng)險承受能力進(jìn)行細分，并結合鏈接未來(lái)消費場(chǎng)景等技術(shù)手段，精準評判使用信用卡客戶(hù)的債務(wù)償還能力，為風(fēng)險管控筑牢基礎；在產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng )新層面，一方面要強化信用卡分期利率水平的降低與額度的提升，另一方面可推出積分兌換商品、消費達到一定額度享受利率優(yōu)惠等措施，通過(guò)豐富權益提升產(chǎn)品吸引力與競爭價(jià)值；同時(shí)，還需大力推廣信用卡在各類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)商家平臺的直接支付業(yè)務(wù)場(chǎng)景，充分借助信用卡免息期的功能優(yōu)勢，進(jìn)一步強化其優(yōu)惠力度，從而更好地吸引用戶(hù)、提升用戶(hù)使用頻次，推動(dòng)信用卡業(yè)務(wù)實(shí)現可持續發(fā)展。

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