作為經(jīng)濟運行的上市“晴雨表”之一，銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量一直備受市場(chǎng)關(guān)注。銀行多家上市銀行陸續披露的資產(chǎn)質(zhì)量2025年半年度報告顯示，今年上半年，保持上市銀行資產(chǎn)質(zhì)量保持穩定，穩定風(fēng)險抵補能力進(jìn)一步增強。上市其中，銀行5家國有大型商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量不良貸款率較去年末實(shí)現微降。多家上市銀行負責人表示，保持接下來(lái)將繼續統籌發(fā)展與安全，穩定有信心保持資產(chǎn)質(zhì)量穩定。上市

　　不良貸款率微降

　　從目前披露的銀行上市銀行2025年半年度報告看，多家上市銀行的資產(chǎn)質(zhì)量不良貸款率微降。以5家國有大型商業(yè)銀行為例，保持截至2025年6月末，穩定中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行的不良貸款率分別為1.33%、1.28%、1.24%、1.33%、1.28%，較上年末分別下降0.01個(gè)百分點(diǎn)、0.02個(gè)百分點(diǎn)、0.01個(gè)百分點(diǎn)、0.01個(gè)百分點(diǎn)、0.03個(gè)百分點(diǎn)。

　　與此同時(shí)，5家國有大型商業(yè)銀行的不良貸款余額略有增加。截至2025年6月末，工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行的不良貸款余額分別為4001.05億元、3412.75億元、2846.56億元、3643.12億元、1150.36億元，較上年末分別增加206.47億元、191.1億元、158.75億元、196.21億元、33.59億元。

　　“房地產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險基本穩定，截至今年6月末，農業(yè)銀行房地產(chǎn)業(yè)貸款不良率較年初下降0.05個(gè)百分點(diǎn)?！鞭r業(yè)銀行副行長(cháng)林立表示，該行加強房地產(chǎn)項目風(fēng)險精細化管理，持續推動(dòng)房地產(chǎn)風(fēng)險防范化解。與此同時(shí)，大力支持保障性住房、“平急兩用”公共基礎設施、城中村改造“三大工程”建設，積極落實(shí)城市房地產(chǎn)融資協(xié)調機制，做好商品房去庫存金融服務(wù)，精準滿(mǎn)足房地產(chǎn)項目的合理融資需求。

　　“地方債務(wù)風(fēng)險化解見(jiàn)行見(jiàn)效?！绷至⒄f(shuō)，農業(yè)銀行堅決落實(shí)化債政策，積極爭取專(zhuān)項債資金償還存量隱性債務(wù)，融資平臺客戶(hù)數量和債務(wù)規?！半p下降”。同時(shí)，該行堅持市場(chǎng)化、法治化原則，依法合規支持融資平臺的合理融資需求，杜絕以任何形式新增政府隱性債務(wù)。

　　除了重點(diǎn)行業(yè)領(lǐng)域的資產(chǎn)質(zhì)量，上市銀行的風(fēng)險抵補能力也備受市場(chǎng)關(guān)注。截至今年6月末，工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行的撥備覆蓋率分別為217.71%、295%、197.39%、239.4%、209.56%，可以簡(jiǎn)單理解為，這些銀行已經(jīng)提前為可能出現的1塊錢(qián)不良貸款分別準備出2.17元、2.95元、1.97元、2.39元、2.09元作為抵補，整體風(fēng)險抵御能力進(jìn)一步增強。

　　加強前瞻性管理

　　上市銀行資產(chǎn)質(zhì)量保持穩定的背后，是風(fēng)險防控能力的持續提升?！耙患毅y行的資產(chǎn)質(zhì)量與實(shí)體經(jīng)濟的發(fā)展密切相關(guān)，更與自身的風(fēng)險管控能力密不可分?！苯ㄔO銀行副行長(cháng)李建江說(shuō)，從宏觀(guān)層面看，今年上半年，全國經(jīng)濟運行穩中有進(jìn)，宏觀(guān)政策持續發(fā)力、適時(shí)加力，重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險防范化解有力有效。從自身的風(fēng)險管理看，建設銀行持續做好信用政策動(dòng)態(tài)重檢和差別化安排，推進(jìn)信貸結構調整，優(yōu)化信貸流程，并緊盯重點(diǎn)領(lǐng)域，堅持實(shí)質(zhì)風(fēng)險判斷，多措并舉化險挽損，不斷夯實(shí)風(fēng)險管理的基礎。

　　一方面，多家上市銀行把好風(fēng)險準入關(guān)，堅持優(yōu)投、優(yōu)貸?！敖衲晟习肽?，工商銀行統籌高質(zhì)量發(fā)展和高水平安全，按照‘全面管、主動(dòng)防、智能控’路徑，前瞻做好信用風(fēng)險管理，當好維護金融穩定的壓艙石?！惫ど蹄y行副行長(cháng)王景武說(shuō)，該行構建與現代化產(chǎn)業(yè)體系相適應的信貸政策體系，做好與中央部署、全行戰略、區域稟賦的“三結合”，對照國家資產(chǎn)負債表，對全量資產(chǎn)進(jìn)行大類(lèi)擺布、大塊切分，更好地實(shí)現了產(chǎn)業(yè)均衡、區域均衡、客戶(hù)均衡、產(chǎn)品均衡，著(zhù)力提高信貸資源配置與資金使用效率，為資產(chǎn)質(zhì)量長(cháng)期優(yōu)化打好基礎。

　　“我們持續跟蹤、研究行業(yè)發(fā)展趨勢，近一年多來(lái)，重點(diǎn)關(guān)注新能源汽車(chē)、光伏等產(chǎn)能治理的重點(diǎn)行業(yè)，對行業(yè)信貸政策、客戶(hù)授信策略等及時(shí)進(jìn)行調整優(yōu)化，堅持市場(chǎng)化、法治化的業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險管理理念，助力部分結構性矛盾突出的產(chǎn)業(yè)優(yōu)化結構、提質(zhì)升級?！敝袊y行副行長(cháng)武劍說(shuō)，具體來(lái)看，一是對重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)實(shí)施差異化策略，有扶、有控支持優(yōu)質(zhì)產(chǎn)能，合理控制落后產(chǎn)能授信；二是支持產(chǎn)業(yè)內企業(yè)市場(chǎng)化兼并重組，提升優(yōu)質(zhì)龍頭企業(yè)行業(yè)集中度；三是支持重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)轉型升級和科技創(chuàng )新，聚焦產(chǎn)業(yè)技術(shù)攻關(guān)和培育新增長(cháng)點(diǎn)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)向高端化發(fā)展。

　　另一方面，多家上市銀行堅持數智賦能，加強風(fēng)險防控的智能化水平?！肮ど蹄y行深化AI大模型等新技術(shù)在風(fēng)險防控領(lǐng)域的應用，企業(yè)級智能風(fēng)控平臺已應用于全部境內分行、130多個(gè)風(fēng)控決策場(chǎng)景，實(shí)現商品、外匯、債券、貨幣、股票五大市場(chǎng)風(fēng)險智能化排查預警?！蓖蹙拔湔f(shuō)，工商銀行還推出了業(yè)內首個(gè)信貸AI智能體矩陣“智貸通”，實(shí)現了智能化信息捕捉、風(fēng)險分析等功能。

　　有信心保持穩定

　　談及接下來(lái)的資產(chǎn)質(zhì)量走勢，多家上市銀行負責人表示，有信心保持全年資產(chǎn)質(zhì)量穩定?！罢雇掳肽?，預計我國經(jīng)濟將延續穩中向好的態(tài)勢，中國銀行將繼續統籌發(fā)展與安全，我們也有信心保持2025年全年集團資產(chǎn)質(zhì)量的穩定?！蔽鋭φf(shuō)。

　　“建設銀行將持續貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于防范化解金融風(fēng)險的決策部署，不斷完善集團一體化風(fēng)險內控管理體系，強管控、調結構、夯基礎，持續提升自身風(fēng)險管理能力?！崩罱ńf(shuō)，預計未來(lái)一個(gè)階段，建設銀行的資產(chǎn)質(zhì)量可以保持穩定，核心指標表現處于合理區間，風(fēng)險抵補能力繼續保持充足。

　　中國郵政儲蓄銀行副行長(cháng)、首席風(fēng)險官姚紅表示，今年下半年，郵儲銀行將不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)結構，動(dòng)態(tài)調整風(fēng)險防控策略，深化智能風(fēng)控建設應用，提高復雜環(huán)境下“價(jià)、量、險”的平衡能力?！跋嘈烹S著(zhù)國家穩增長(cháng)、惠民生、促消費、暢循環(huán)等系列政策效應加快釋放，以及前期采取的各項風(fēng)險管理措施的堅定落實(shí)，郵儲銀行將繼續保持優(yōu)良的資產(chǎn)質(zhì)量?！币t說(shuō)。

　　“下半年，盡管外部各種風(fēng)險因素與挑戰仍然存在，但我國經(jīng)濟基礎穩、韌性強、潛能大、長(cháng)期向好的支撐條件和基本趨勢沒(méi)有變?！蓖蹙拔浔硎?，工商銀行將堅持以不推高經(jīng)營(yíng)成本、不破壞市場(chǎng)環(huán)境為前提，繼續加大消費貸款投放力度。同時(shí)，加強個(gè)人貸款產(chǎn)品“入口關(guān)”管理，全面、動(dòng)態(tài)、持續優(yōu)化產(chǎn)品準入、制度規則和管理要求，加強個(gè)人貸款實(shí)質(zhì)性風(fēng)險的全流程管理。

　　具體來(lái)看，上市銀行將在今年下半年采取哪些重點(diǎn)風(fēng)險防控舉措？“我們將重點(diǎn)從三個(gè)方面加強管理?！苯煌ㄣy行副行長(cháng)顧斌說(shuō)，一是加強對逾期貸款的管控，健全從監測到催收的全鏈條風(fēng)險管理，抓好日常監測，對重點(diǎn)板塊、重點(diǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險特征加強分析，提前介入；二是對重點(diǎn)行業(yè)和區域進(jìn)一步加強管理，努力實(shí)現對風(fēng)險“想得到、看得清、管得住”，持續優(yōu)化信貸結構，進(jìn)一步加大對重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸投放力度；三是進(jìn)一步強化數字賦能，深化AI技術(shù)應用，推動(dòng)AI技術(shù)與風(fēng)險管理場(chǎng)景融合，提升風(fēng)險管控的有效性和及時(shí)性?！拔覀冇行判耐ㄟ^(guò)上述措施，實(shí)現集團資產(chǎn)質(zhì)量的穩定?！鳖櫛笳f(shuō)。