轉自：中國經(jīng)營(yíng)網(wǎng)

中經(jīng)記者 鄭瑜 北京報道

隨著(zhù)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)普及，遭者防詐風(fēng)線(xiàn)上貸款形式方便快捷，假冒機構但也被一些不法分子趁機盯上。多家貸款

8月以來(lái)，提示多家小額貸款公司紛紛發(fā)布聲明，消費險提示有未經(jīng)授權第三方冒用公司名義開(kāi)展業(yè)務(wù)，范欺提示用戶(hù)注意辨別風(fēng)險。遭者防詐風(fēng)8月21日，假冒機構重慶攜程小額貸款有限公司旗下官方微信公眾號“攜程金融”發(fā)布文章表示，多家貸款有用戶(hù)反映收到假冒“攜程金融”的提示提示短信，聲稱(chēng)用戶(hù)“獲得提額”，消費險要求用戶(hù)點(diǎn)擊不明鏈接，范欺下載APP“領(lǐng)取福利”。遭者防詐風(fēng)

除了小額貸款公司，假冒機構持牌消費金融以及互聯(lián)網(wǎng)金融科技平臺也曾在官方渠道警示，多家貸款發(fā)現有不法分子偽冒公司名義，欺騙部分消費者前往虛假APP申請貸款。

對于上述情況，多家平臺在接受《中國經(jīng)營(yíng)報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，公司對假冒行為保持監測，并持續在官方渠道提示用戶(hù)防范風(fēng)險。但也有持牌金融機構人士坦言，詐騙分子在“暗”，公司在“明”，第三方假冒成本較低，并且在追蹤上存在客觀(guān)困難。

巧立名目實(shí)施詐騙

當前，假冒貸款機構的不法分子向用戶(hù)騙取錢(qián)款的名目繁多。

據記者不完全統計，假冒貸款機構的虛假工作人員慣用的由頭有“解凍費”“流水保證金”“誠意金”“減免手續費”“賬戶(hù)異?！薄靶庞眯迯汀钡?。

比如，攜程金融在公眾號中表示，假冒“攜程金融”的相關(guān)鏈接中雖然寫(xiě)著(zhù)“攜程金融A(yíng)PP”的字樣，可一旦下載使用，騙子便會(huì )以各種理由要求客戶(hù)繳納“保證金”“刷流水”，誘導轉賬，最終騙取錢(qián)財。

這些操作通常為相同目的，那就是讓用戶(hù)在貸款發(fā)放前，預先繳納一筆費用，或騙取用戶(hù)身份證、銀行卡等關(guān)鍵信息進(jìn)而騙取錢(qián)款。

記者采訪(fǎng)了解到，用戶(hù)接觸到詐騙機構的風(fēng)險主要有三大途徑：第一類(lèi)是在非官方渠道與非手機自帶應用商店下載來(lái)源不明的軟件，或誤點(diǎn)假冒的小程序、網(wǎng)址；第二類(lèi)是用戶(hù)收到不法分子的電話(huà)，被通過(guò)私人QQ或微信指導辦理貸款、還款等業(yè)務(wù)，索要銀行卡密碼、驗證碼；第三類(lèi)是通知短信、網(wǎng)站鏈接、社交媒體廣告，誘導用戶(hù)下載仿冒APP，進(jìn)而實(shí)施詐騙。

素喜智研高級研究員蘇筱芮表示，從鏈條來(lái)看，金融黑灰產(chǎn)亂象的鏈條前端主要為各種黑灰產(chǎn)信息的發(fā)布與引流舉措，將受害者引流至私域實(shí)現1V1精準洗腦，此類(lèi)私域傳播的形式，在信息識別、內容管控上存在難度。

有持牌金融機構負責假冒情況處置的人士告訴記者，這些假冒軟件的下載渠道常常是一些冷門(mén)應用平臺?！安皇俏覀兘?jīng)常接觸到的安卓手機軟件商店或者華為應用商店這樣的熱門(mén)平臺，而是小到我們都沒(méi)有聽(tīng)說(shuō)過(guò)的平臺?！?/p>

“我們曾在同一天接到兩位用戶(hù)被騙的投訴，從用戶(hù)描述來(lái)看，是同一團伙在假冒自己公司的APP下載鏈接?！痹撊耸勘硎?。

一位頭部互金平臺從業(yè)者表示，其了解到的用戶(hù)被假冒貸款平臺欺騙的例子有，用戶(hù)下載了假冒的APP，然后該APP顯示無(wú)法登錄，繼而用戶(hù)進(jìn)一步聯(lián)系了“客服人員”，而“客服”則表示，“平臺”無(wú)法正常登錄。如果還需要資金，可以在關(guān)聯(lián)銀行卡存款并由“平臺”驗資后才能開(kāi)通借款服務(wù)，10萬(wàn)元的借款本金，需要用戶(hù)存款2萬(wàn)元才可以放款。

前述互金平臺從業(yè)者向記者進(jìn)一步展示了用戶(hù)誤入假冒小程序的步驟，首先他在社交平臺上搜索了所在公司的名稱(chēng)，接著(zhù)出現了“公司名稱(chēng)+開(kāi)通”的假冒賬號，比如正版賬號名為“小花借錢(qián)”，盜版賬號則名為“小花借錢(qián)開(kāi)通”。

“盜用APP的詐騙機構通常有兩種目的，一種是蹭流量，這種收集證據困難，另一種就是直接詐騙資金?！鼻笆龌ソ鹌脚_從業(yè)者解釋道，用戶(hù)下載的是盜用APP的詐騙機構提供的軟件，撥打的客服電話(huà)也是山寨的客服電話(huà)。

另一位持牌機構內部人士也向記者反映，通過(guò)假冒APP、小程序，用戶(hù)收到的合同以及印章樣式、營(yíng)業(yè)執照副本均系偽造而來(lái)。由于有用戶(hù)被假冒APP欺詐也曾經(jīng)導致公司經(jīng)營(yíng)和聲譽(yù)受損，還干擾了案件的正常偵破。

加強治理保護消費者權益

對于上述假冒行為，監管規范也通過(guò)提高對相關(guān)機構的要求，來(lái)防范消費者權益受到侵害。

根據2024年12月國家金融監督管理總局發(fā)布的《小額貸款公司監督管理暫行辦法》，網(wǎng)絡(luò )小額貸款公司使用的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)信息系統應當符合防范、監測假冒網(wǎng)站、假冒移動(dòng)應用程序（APP）和假冒小程序的要求。

記者從招聯(lián)消費金融股份有限公司處了解到，自2020年起，公司已累計報送超6萬(wàn)條虛假涉詐信息，包括電話(huà)號碼、銀行卡、微信及QQ號等。

河南中原消費金融股份有限公司相關(guān)負責人表示，公司成立了專(zhuān)業(yè)科技團隊針對APP、官方網(wǎng)站進(jìn)行仿冒APP及釣魚(yú)網(wǎng)站監測與處置。2025年上半年，識別并攔截中介代辦、電信詐騙等黑產(chǎn)案件400余件，為客戶(hù)挽回資金損失700余萬(wàn)元

奇富科技（NASDAQ: QFIN;HKEX:3660）方面告訴記者，針對詐騙信息識別，奇富科技在旗下產(chǎn)品奇富借條APP內上線(xiàn)“短信/電話(huà)風(fēng)險識別功能”，用戶(hù)可自主上傳可疑短信內容或電話(huà)號碼，系統通過(guò)算法模型自動(dòng)判定風(fēng)險等級，輔助用戶(hù)識別詐騙信息。推薦使用正規應用商城（如蘋(píng)果APP Store、華為應用市場(chǎng)、騰訊應用寶等主流應用商城）獲取正版APP，杜絕非官方鏈接誘導。

馬上消費金融股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“馬上消費”）相關(guān)負責人也表示，針對假冒APP現象，在貸款人發(fā)起金融貸款流程時(shí)，馬上消費金融反欺詐系統迅速對其異常行為進(jìn)行甄別，快速進(jìn)行風(fēng)險評級并形成分級管理決策方案。

該負責人提醒，用戶(hù)在下載APP時(shí)，首選官方渠道或手機自帶的應用商店下載，不要隨意點(diǎn)擊短信或網(wǎng)頁(yè)彈窗中的不明鏈接。

重慶小雨點(diǎn)小額貸款有限公司相關(guān)人士告訴記者，對于市場(chǎng)上假冒APP（小程序）類(lèi)似詐騙情況，公司目前正在通過(guò)顯著(zhù)告知客戶(hù)官方下載渠道、明確無(wú)提前收費等方式幫助用戶(hù)避開(kāi)詐騙陷阱。

（編輯：李暉 審核：何莎莎 校對：燕郁霞）

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