如何選擇個(gè)人養老金理財產(chǎn)品？個(gè)人
個(gè)人養老金可以投資的產(chǎn)品包括理財產(chǎn)品、儲蓄存款、養老商業(yè)養老保險、金迎公募基金、周年國債。理財國家社會(huì )保險公共服務(wù)平臺數據顯示，收益截至目前，個(gè)人金融機構已陸續推出1214款個(gè)人養老金產(chǎn)品，養老包括466款儲蓄存款、金迎37款理財產(chǎn)品、周年406款商業(yè)養老保險、理財305款公募基金。收益
為何理財產(chǎn)品納入個(gè)人養老金產(chǎn)品目錄數量相對較少？個(gè)人閆化海對中新經(jīng)緯指出，多數理財公司在2019年才成立，養老發(fā)展時(shí)間短，金迎投資能力較弱，理財產(chǎn)品的估值方法也在持續改進(jìn)中，客戶(hù)風(fēng)險偏好低，監管部門(mén)相對更為謹慎。
招聯(lián)首席研究員、上海金融與發(fā)展實(shí)驗室副主任董希淼在接受中新經(jīng)緯采訪(fǎng)時(shí)表示，目前針對個(gè)人養老金賬戶(hù)投資的養老理財數量仍然偏少，明顯少于公募基金，還難以完全滿(mǎn)足個(gè)人養老金賬戶(hù)的投資需求。
在董希淼看來(lái)，應進(jìn)一步支持理財公司創(chuàng )新適配養老理財投資的新產(chǎn)品和專(zhuān)屬產(chǎn)品，加快構建起具有不同形態(tài)、期限、風(fēng)險特征的產(chǎn)品體系，讓投資者有更豐富的選擇，更好地滿(mǎn)足投資者的多元化需求。對理財公司而言，養老市場(chǎng)的巨大需求和持續增長(cháng)，也將帶來(lái)長(cháng)期穩定的資金和客戶(hù)。
早在2021年8月，原銀保監會(huì )發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展養老理財產(chǎn)品試點(diǎn)的通知》，明確自當年9月15日起啟動(dòng)試點(diǎn)，初期選取工銀理財、建信理財、招銀理財、光大理財四家機構，分別在武漢、成都、深圳、青島四地開(kāi)展業(yè)務(wù)，后續該試點(diǎn)又歷經(jīng)多次擴容。
2025年10月30日，國家金融監督管理總局發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)養老理財業(yè)務(wù)持續健康發(fā)展的通知》指出，自通知印發(fā)之日起，養老理財產(chǎn)品試點(diǎn)地區擴大至全國，試點(diǎn)期限三年。另外，統籌養老理財產(chǎn)品試點(diǎn)和個(gè)人養老金理財業(yè)務(wù)。理財公司同時(shí)參與養老理財產(chǎn)品試點(diǎn)和個(gè)人養老金理財業(yè)務(wù)的，該機構新發(fā)行的養老理財產(chǎn)品可以自動(dòng)納入個(gè)人養老金理財產(chǎn)品名單。
一位理財公司人士對中新經(jīng)緯表示，雖然監管層面已經(jīng)發(fā)文“全面開(kāi)閘”，但理財子層面處于報送發(fā)行方案階段，得等到監管批準方案后，才能真正發(fā)行產(chǎn)品。
投資者應如何選擇個(gè)人養老金產(chǎn)品？董希淼表示，總體而言，居民應從自身養老需求出發(fā)，根據自身投資理財能力、風(fēng)險偏好以及可投資資金等因素，做好個(gè)人養老金賬戶(hù)的產(chǎn)品配置。養老基金和養老理財具有一定風(fēng)險，但收益可能更高，居民應自行承擔投資風(fēng)險；特定養老儲蓄受存款保險保護，國債由國家信用支撐，風(fēng)險極低；養老保險應重在考察其保障水平。
“一般來(lái)說(shuō)，距離退休時(shí)間比較近的居民，建議選擇更穩健的產(chǎn)品；距離退休時(shí)間比較遠的居民，可以適當選擇更多的基金和理財產(chǎn)品。此外，還應注意相關(guān)產(chǎn)品對投資年齡的要求?！倍ｍ嫡f(shuō)。
具體到個(gè)人養老金理財產(chǎn)品，中新經(jīng)緯注意到，目前各大銀行App在展示理財產(chǎn)品收益時(shí)，多展示成立以來(lái)年化收益率，還有部分產(chǎn)品展示近一年年化收益率。
對此，閆化海表示，由于理財產(chǎn)品的成立時(shí)間不同，投資者在對比成立以來(lái)業(yè)績(jì)時(shí)，也要有可比時(shí)間段，否則沒(méi)意義，投資者可以選擇同類(lèi)產(chǎn)品的近一年、二年的業(yè)績(jì)進(jìn)行比較。
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