該如何維護無(wú)辜的人的利益？

文 | 鄭子愚

編輯 | 王瀟

韓峰的老丈人突發(fā)腦梗。辦理住院手續時(shí)，命錢(qián)家人卻無(wú)法足額繳納5萬(wàn)元押金。被凍并非是結無(wú)韓峰家里“揭不開(kāi)鍋”，而是何維護在此一個(gè)月前，他在二手交易平臺上賣(mài)出一部手機。銀行益該看似流程正常的卡里交易，卻因為收到的命錢(qián)貨款間接來(lái)自一名電詐受害者，韓峰的被凍銀行卡就被凍結了。

家里大部分積蓄都在卡里。結無(wú)站在醫院付款窗口前，何維護自稱(chēng)“凍民”的銀行益該韓峰一時(shí)難以周轉。

“銀行卡涉詐被凍結”并非個(gè)案?？ɡ锝?，命錢(qián)河南一農戶(hù)賣(mài)了100多噸小麥，收入28萬(wàn)元后賬戶(hù)被凍結；一位煙酒店主接到一筆10.89萬(wàn)元的白酒訂單，發(fā)貨后，連同調貨的同行，雙雙被凍結銀行卡……在媒體和相關(guān)部門(mén)的接力下，這些商戶(hù)的銀行卡最終被解凍。

像韓峰這樣的遭遇，被認為是“善意第三人”，是指基于合法交易取得財產(chǎn)權利并受到法律保護的第三方?。通俗來(lái)說(shuō)，就是“不知情的無(wú)辜買(mǎi)家或賣(mài)家”。

記者找到數位“凍民”，他們無(wú)辜卷入了詐騙案或洗錢(qián)鏈條。他們中有的銀行卡已經(jīng)解封，但生活仍受到影響；有的還在與各方斡旋，想在損失最小的情況下盡快解凍銀行卡。

那么，這些無(wú)辜者的利益該如何維護？如何在刑事追贓與保護善意第三人之間找到平衡？

交易4小時(shí)后被封

2024年9月，華南市民韓峰通過(guò)二手交易平臺轉賣(mài)了一臺價(jià)值一萬(wàn)多元的手機。很快有買(mǎi)家聯(lián)系他，爽快地答應了韓峰的出價(jià)，并表示希望線(xiàn)下交易。交易當天天氣炎熱，韓峰見(jiàn)到對方時(shí)發(fā)現對方的臉被口罩裹得嚴嚴實(shí)實(shí)。他猜測買(mǎi)家可能是“社恐”，沒(méi)多想，拍了收貨照片后，就將手機交給對方。

韓峰以為“錢(qián)貨兩訖”。不料4小時(shí)后，他的銀行卡被凍結。這張銀行卡是韓峰的工資卡，里面有8萬(wàn)多元，也是家里最主要的積蓄卡，平時(shí)家里吃穿用度都是通過(guò)這張卡進(jìn)出。

韓峰詢(xún)問(wèn)銀行，工作人員表示，銀行卡是被異地公安凍結，很有可能是交易款涉及電詐、洗錢(qián)等。對方還告訴韓峰，他的卡屬于“二級卡”，如果韓峰能夠證明自己是“善意”的，那么就能更快地解凍。

韓峰查閱資料，直接收到受害人被騙資金的銀行卡俗稱(chēng)為“一級卡”，可能面臨名下所有銀行卡、電子支付被限制使用等后果；資金再流轉一次的銀行卡稱(chēng)為“二級卡”，所受限制相對較輕。

他準備了在二手交易平臺的溝通記錄、交易時(shí)的照片等材料，遞交給當地派出所，但沒(méi)有等來(lái)解封。

其間，韓峰還在網(wǎng)上找到了附近街區有相似遭遇的3位賣(mài)家。韓峰聯(lián)合他們，以再次交易為誘餌與買(mǎi)家聯(lián)系。買(mǎi)家出現后，眾人將他扭送至派出所。經(jīng)過(guò)民警調查，“對方?jīng)]有主觀(guān)犯罪行為”，也就是說(shuō)，這名買(mǎi)家是受害人之一，也是“善意第三人”。買(mǎi)家表示，買(mǎi)來(lái)的手機已經(jīng)悉數轉手無(wú)法歸還。

韓峰原本以為的“錢(qián)貨兩訖”成了“錢(qián)貨兩空”。

為了解凍銀行卡，他多次與公安、銀行等部門(mén)溝通，提供了交易憑證等大量材料，一個(gè)月內去了不下15次派出所。他還聯(lián)系到了凍結自己銀行卡的西北某市警方。對方給出3個(gè)方案，等待、退賠，或親自前往異地處理?！叭チ水惖匾彩亲龉P錄，很少有實(shí)質(zhì)性的進(jìn)展。而且我要上班，也沒(méi)有辦法去4000公里外的地方?！表n峰有顧慮：對方似乎就希望自己退賠錢(qián)款，“但我也是正常交易來(lái)的錢(qián)，為什么要讓無(wú)辜的人受損失？”

原本網(wǎng)上銀行就能完成的轉賬、明細查詢(xún)等操作，被凍結后韓峰只能前往銀行柜臺辦理。此外，新開(kāi)銀行卡、貸款等操作都受限制。為了應對日常支付需求，他出門(mén)時(shí)不得不帶一些“久違”的現金。

去年10月，韓峰的老丈人突發(fā)腦梗，被送醫救治。辦理住院手續時(shí)，院方要求預繳5萬(wàn)元?？捎捎阢y行卡凍結，存在卡里的8萬(wàn)多元一分也沒(méi)法用。他趕緊給相關(guān)部門(mén)的工作人員打去電話(huà)，對方表示無(wú)法解封，建議韓峰借錢(qián)過(guò)渡?！拔叶紵o(wú)語(yǔ)了?！表n峰和妻子站在醫院付款窗口前，挨個(gè)給親戚打電話(huà)借錢(qián)。

等老丈人出院后，韓峰通過(guò)“12389”“12337”投訴了相關(guān)部門(mén)。不久，西北某市民警給韓峰打來(lái)電話(huà)，他表示，作為上級機關(guān)來(lái)了解核實(shí)情況。幾天后，韓峰的銀行卡解凍了。

此時(shí)，距離凍結已經(jīng)過(guò)去了4個(gè)月。

證明“善意”

至今，韓峰一家還沒(méi)從銀行卡凍結的余波中恢復。日常大額的轉賬等，還得到柜臺上辦理。他把自己的經(jīng)歷發(fā)在社交平臺，引來(lái)不少人求助。

有人因卡被凍結，工資無(wú)法取出，只能打工資日結的零散工維持生計；有人因公司銀行卡被凍結導致生意無(wú)法正常進(jìn)行?！耙晃磺笾呤谴笮统欣习?，因出售購物卡，整個(gè)公司賬戶(hù)被凍結?！?/p>

“已經(jīng)幫助了五六十人了?！表n峰說(shuō)。

不過(guò)，有些人因為“刷單”“跑分”（指利用銀行賬戶(hù)代收款項賺取傭金的洗錢(qián)行為）或網(wǎng)絡(luò )賭博，資金流水涉及到了電詐賭博等而被凍結銀行卡，韓峰直言不諱：“這類(lèi)凍結，無(wú)能為力?！彼麄儾⒎恰吧埔獾谌恕?。

“善意第三人”相關(guān)案例中，往往出現至少兩方受害者：一方是電信詐騙受害人，另一方則是被無(wú)辜卷入“洗錢(qián)”鏈條的人。

福建一位“片仔癀”藥店店主陳杰也遭遇公司賬戶(hù)被凍結。今年4月，他的藥店收到一張7.9萬(wàn)元的網(wǎng)購訂單。交易結束后不久，陳杰藥店的銀行賬戶(hù)被凍結了?！吧舛紱](méi)法做了?！标惤苷f(shuō)。

陳杰在派出所報案才知道，7.9萬(wàn)元的貨款來(lái)自一位外省電詐受害者，外省警方凍結了陳杰公司的銀行卡。

陳杰面臨證明自己“善意”的難題。他了解到，證明“善意”需滿(mǎn)足亮點(diǎn)：一是對交易資金涉詐“不知情”，二是“合理對價(jià)”。

“我們是做正規生意的，‘合理對價(jià)’并不難證明?？晌以趺醋C明自己不知情呢？”陳杰想不到辦法，而工作人員一直在找陳杰交易時(shí)出現的紕漏，“他們說(shuō)我們在做生意的時(shí)候沒(méi)有核對打款人就是買(mǎi)東西的人，所以希望我們能夠將錢(qián)退賠給電詐受害人。我真納悶，來(lái)我們這兒買(mǎi)非處方藥，我還要看人家身份證嗎？而且對方解釋是打款人是財務(wù)，我怎么可能會(huì )知道買(mǎi)家所謂的財務(wù)是受害人呢？怎么不去問(wèn)問(wèn)電詐受害人打款的時(shí)候為什么不核對清楚就打款？”

由于藥店日常經(jīng)營(yíng)出現問(wèn)題，為了不讓損失擴大，陳杰和藥店另外幾名股東商量，退還藥品成本以外的款項給受害人。不久之后，銀行卡解封了。

有“凍民”在網(wǎng)上發(fā)帖，尋求幫助。

在陳杰看來(lái)，自己的銀行卡涉詐被凍結情有可原。凍結機關(guān)（如人民法院、稅務(wù)部門(mén)和海關(guān)等）的核心任務(wù)之一就是追贓挽損，最大限度為被害人挽回損失?！叭绻业募胰艘驗殡娫p受損失，我一定也是希望警察這樣做的，挽回我們普通人的損失?！笨墒窃跓o(wú)法抓獲犯罪分子的情況下，就向資金流向末端收款賬戶(hù)追繳，這讓他無(wú)法接受。即便陳杰自辨是“善意第三人”，一些凍結機關(guān)仍以退還涉案資金作為解凍條件，否則便采取“拖字訣”。

作為商人的陳杰，怕的就是“拖”。

在他看來(lái)，一個(gè)多方都能夠接受的解法，可以是調查人員幫助受害人找回貨物，資金退還電詐受害人，雙方的損失都能挽回?？勺允贾两K，陳杰并沒(méi)有感覺(jué)到有人在協(xié)助自己挽回7.9萬(wàn)元的藥品?！半y道我們普通人的損失沒(méi)有電詐受害者的大，也沒(méi)他們有關(guān)注度，所以就不重要了嗎？”陳杰說(shuō)。

兩難

不難看出，這類(lèi)案件中，電詐受害人所損失的，往往正是“善意第三人”眼中屬于自己的那筆錢(qián)。那么，被銀行凍結的這筆錢(qián)，到底該歸誰(shuí)？

上海市諍正律師事務(wù)所副主任、律師李珊指出，被凍結的款項在法律上屬于涉案財物，其最終歸屬通常有三種可能：第一種，如果款項系犯罪嫌疑人通過(guò)犯罪活動(dòng)所得，且被害人明確，則應返還給被害人；第二種，若款項系用于犯罪的工具、資金等，應予以沒(méi)收，上繳國庫；第三種，如果款項系第三人通過(guò)合法、善意的交易取得，且其不知情或不應知情該款項與犯罪有關(guān)，則該款項應歸該第三人所有。

如果涉及第三人，如何判斷交易“合法、善意”？李珊進(jìn)一步解釋?zhuān)痉▽?shí)踐中，通常會(huì )審查款項來(lái)源是否來(lái)源于犯罪，流轉至第三人名下的過(guò)程是否合法、合規，以及是否明知或應知該款項系違法所得。如果第三人支付了合理對價(jià)，且對款項的違法性不知情，則應認定其為善意第三人，其合法權益應受保護。

泰和泰（上海）律師事務(wù)所合伙人、律師黃勇則指出，目前各地執法尺度不一：有些地區以追贓為原則，以保護“第三人”為例外，有些地區則鼓勵兩方自主協(xié)商。他提醒，普通人交易前應對交易對手做好充分評估，不熟悉的交易不做，脫離平臺的交易不做。

法律并非沒(méi)有給予善意者保護。根據2016年最高人民法院、最高人民檢察院、公安部聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于辦理電信網(wǎng)絡(luò )詐騙等刑事案件適用法律若干問(wèn)題的意見(jiàn)》，若被告人（即詐騙分子）已將詐騙財物用于清償債務(wù)或者轉讓給他人，僅在四種情況下應予追繳：對方明知是詐騙財物而收取的；對方無(wú)償取得詐騙財物的；對方以明顯低于市場(chǎng)的價(jià)格取得詐騙財物的；以及，對方取得詐騙財物系源于非法債務(wù)或者違法犯罪活動(dòng)的。他人善意取得詐騙財物的，不予追繳。

然而法條歸法條，現實(shí)往往更復雜。陳杰也曾考慮通過(guò)司法途徑解決凍卡問(wèn)題，但由于整個(gè)案件案值較大，還涉及到境外賬戶(hù)，調查、庭審過(guò)程可能持續數月甚至數年。陳杰等得了，可他的藥店等不了。

韓峰也在幫助其他“凍民”的過(guò)程中發(fā)現，即使提供了充分的交易證據，不少人仍難以解封銀行卡，甚至賬戶(hù)資金被直接扣劃。

他意識到，這背后是“刑事追贓”與“保護善意第三人利益”之間的兩難。

韓峰將“河南農戶(hù)賬戶(hù)被凍結”的新聞轉給了幾個(gè)“凍民”網(wǎng)友，半是無(wú)奈地建議：如果被凍結的資金額度較大，找當地民生新聞欄目爆料，或許是一個(gè)方法?！暗彩露伎棵襟w傳播來(lái)擴大影響才能解決，這真的對嗎？”韓峰也難以理解。

韓峰表示，他在社交平臺上分享經(jīng)驗、幫助更多人，初衷也是希望更多人的關(guān)注能推動(dòng)相關(guān)部門(mén)加強監管、完善政策，讓無(wú)辜者不必再為“證明自己無(wú)辜”而奔波。

李珊也強調，法律賦予公民提出權屬異議的權利。根據《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國刑事訴訟法>的解釋》第三百六十四條：法庭審理過(guò)程中，對查封、扣押、凍結的財物及其孳息，應當調查其權屬情況，是否屬于違法所得或者依法應當追繳的其他涉案財物。案外人對查封、扣押、凍結的財物及其孳息提出權屬異議的，人民法院應當審查并依法處理。經(jīng)審查，不能確認查封、扣押、凍結的財物及其孳息屬于違法所得或者依法應當追繳的其他涉案財物的，不得沒(méi)收。

她提醒，普通人一旦遭遇凍卡，應盡快咨詢(xún)律師，主動(dòng)向有關(guān)部門(mén)說(shuō)明情況、提交交易憑證，依法主張自身權利。

（文中韓峰、陳杰為化名）

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