▲陳清在此次交易中賣(mài)掉的黃金黃金劃扣黃金飾品之一。受訪(fǎng)者供圖━━━━━
二手平臺交易黃金卷入“電詐洗錢(qián)”
事情源于陳清在某二手交易平臺的陷電一起黃金買(mǎi)賣(mài)。
今年6月22日，詐案陳清在某二手交易平臺以83400元的沒(méi)萬(wàn)金額出售了106.45克黃金。買(mǎi)家表示和他一樣同住上海，元貨雙方便約定在他家樓下當面交易，款被一手交錢(qián)，電詐一手交貨。受害
還未見(jiàn)到買(mǎi)家，男賣(mài)陳清便收到了8萬(wàn)元的黃金黃金劃扣銀行卡轉賬，以及3400元的陷電支付寶轉賬。買(mǎi)家表示，詐案自己要帶孩子，沒(méi)萬(wàn)因此讓“丈夫”去拿黃金，元貨她以為“丈夫”已經(jīng)到達交易地點(diǎn)，因此就轉賬了，并表明這是個(gè)誤會(huì )。隨后陳清接到買(mǎi)家“丈夫”的電話(huà)，才打消顧慮。
交易完成，錢(qián)貨兩訖。當晚陳清發(fā)現，這張銀行卡已被凍結。銀行工作人員告訴他，凍結銀行卡的是河南新蔡縣警方。
6月22日晚，陳清第一時(shí)間前往上海市公安局浦東分局萬(wàn)祥派出所報案，將自己的黃金購買(mǎi)記錄、在二手交易平臺的聊天記錄截圖、轉賬記錄、銀行卡被凍結等28張材料，提供給警方。
陳清表示，當時(shí)萬(wàn)祥派出所的民警說(shuō)這是異地詐騙，已經(jīng)立案，并提醒他最近可能有外地警方聯(lián)系他，需要他配合調查。
6月23日，陳清與河南新蔡縣公安局民警通話(huà)后了解到，電信詐騙人員通過(guò)操控河南一位受害者的手機，將8萬(wàn)元轉入陳清的銀行賬戶(hù)。新蔡縣公安局要求陳清盡快到河南協(xié)助調查，并告知他要對這8萬(wàn)元款項進(jìn)行司法劃扣。
此時(shí)，陳清才意識到被“買(mǎi)家”騙了，腦海中也回憶起與“買(mǎi)家”溝通時(shí)的種種異常：出手闊綽，多次詢(xún)問(wèn)能否“再多出點(diǎn)”；不斷披露自己“帶娃”的日常；在未收到貨物時(shí)便提前大額轉賬，陳清還以為對方“涉世未深”，不懂得防備別人；線(xiàn)下交易時(shí)取貨男子一身深色著(zhù)裝，戴著(zhù)鴨舌帽和口罩，說(shuō)自己感冒了。以至于報警后調取監控，也看不清他的長(cháng)相。
陳清的經(jīng)歷并非個(gè)例。據媒體公開(kāi)報道，自2020年打擊電詐的“斷卡”行動(dòng)開(kāi)啟后，網(wǎng)絡(luò )詐騙的花樣不斷翻新。其中，買(mǎi)賣(mài)二手保值品價(jià)格高、變現快，資金流轉迅速，且不易追蹤，成為很多電詐分子的“洗錢(qián)途徑”，通過(guò)買(mǎi)賣(mài)黃金、手機等來(lái)“洗錢(qián)”的案情多發(fā)。
與此同時(shí)，這些所謂的“買(mǎi)家”往往表示出較強的購買(mǎi)意愿，中間還摻雜著(zhù)日常聊天等內容，并以二手平臺交易需要手續費、自己支付寶有限額、公司財務(wù)直接轉賬為由，獲取賣(mài)家的銀行卡信息，用此銀行卡作為電信詐騙資金“洗錢(qián)”的收款賬戶(hù)，而他們則直接從賣(mài)家處取走貴重物品。
這些“買(mǎi)賣(mài)”中，真實(shí)打款人實(shí)際是散落在全國各地的電詐受害人。
▲陳清銀行賬戶(hù)被劃扣的記錄。受訪(fǎng)者供圖━━━━━
警方：劃扣符合案件流程
7月23日，陳清從上海趕到河南新蔡縣公安局，了解案件進(jìn)展并配合調查。
“新蔡縣公安局在排除了我的犯罪嫌疑后，依然執行了劃扣?！标惽逭f(shuō)，7月24日，銀行卡的8萬(wàn)元黃金貨款全部被劃走。
陳清認為這并不公平，電詐受害人的損失不應由他來(lái)承擔，如今，他黃金沒(méi)了，錢(qián)也被劃走，也成了受害人。為此，他向多方反映情況。
7月31日，新蔡縣公安局對此案進(jìn)行了公開(kāi)回復：經(jīng)核查，2025年6月23日新蔡縣居民翁某某（12歲）在其母親的帶領(lǐng)下來(lái)到新蔡縣公安局反詐中心報警，稱(chēng)翁某某在網(wǎng)上被電信詐騙39.9萬(wàn)元。新蔡縣公安局反詐中心民警接警后立即立案偵查，經(jīng)查發(fā)現受害人2025年6月22日12時(shí)52分52秒使用其母親銀行卡轉入陳某中國建設銀行80000元，公安局反詐中心民警于6月23日對陳某中國建設銀行緊急止付，成功止付受害人資金80000元。
警方表示，根據《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百四十四條之規定，公安機關(guān)根據偵查的需要，可依法查詢(xún)、凍結犯罪嫌疑人的存款、匯款、債券、股票、基金份額等財產(chǎn)，新蔡縣公安局反詐中心民警立即對涉案的陳某中國建設銀行卡賬戶(hù)辦理凍結措施，排除陳某作案嫌疑后，公安局反詐中心告知其在劃扣受害人資金后，會(huì )對該賬戶(hù)予以解凍。
警方在回復中還指出，根據《中華人民共和國刑事訴訟法》第二百四十五條之規定及《電信網(wǎng)絡(luò )新型違法犯罪案件凍結資金返還若干規定》，對權屬明確的受害人資金應當予以返還，陳某中國建設銀行卡內8萬(wàn)元系受害人翁某某使用其母親銀行卡轉入資金，無(wú)其他資金流入流出，權屬明確，因此予以劃扣。公安局反詐中心在陳某前來(lái)說(shuō)明情況并經(jīng)核查后，認為陳某不涉及犯罪，其賬戶(hù)被犯罪分子利用洗錢(qián)，7月24日對其賬戶(hù)涉案資金劃扣給受害人后，已于7月25日對其涉案銀行卡辦理解凍，符合案件流程。
▲警方在媒體上對陳清一案的公開(kāi)回復。網(wǎng)絡(luò )截圖━━━━━
律師：應平衡被害人權益與善意第三人合法權益的關(guān)系
通過(guò)警方的回復，陳清再次回看他與“買(mǎi)家”的聊天界面，大致理清了被騙的經(jīng)過(guò)和時(shí)間線(xiàn)。陳清說(shuō)，電詐人員一邊與他溝通、表明購買(mǎi)黃金的意愿，同一時(shí)間也在對河南的受害人實(shí)施詐騙。6月22日上午11時(shí)50分左右，“買(mǎi)家”以她負責轉賬、她老公負責取貨為由，向陳清要了他的銀行卡賬號，并約定雙方在陳清樓下完成取貨和交易。12時(shí)52分，河南的電詐受害人使用其母親銀行卡向陳清的銀行卡轉入8萬(wàn)元。此時(shí)的陳清還在家中等待取貨，并未見(jiàn)到“買(mǎi)家老公”，他以為是“買(mǎi)家”提前轉款。沒(méi)過(guò)多久，“買(mǎi)家老公”來(lái)到陳清家樓下，完成交易。
針對該案例中“電詐受害人直接向陳清本人銀行卡轉賬，所涉錢(qián)款是否應被追繳”，北京市京都律師事務(wù)所合伙人常莎表示，從現有事實(shí)和法律依據來(lái)看，若不存在例外情形，陳清收取的8萬(wàn)元款項應當認定為“善意取得”，不應被追繳。
“陳清通過(guò)二手交易平臺以市場(chǎng)價(jià)格出售自有的合法黃金，交易過(guò)程符合正常商業(yè)慣例，且已完成錢(qián)貨兩訖的交付?！背ＩJ為，根據《中華人民共和國民法典》第三百一十一條關(guān)于善意取得的規定，以及最高人民法院、最高人民檢察院、公安部《關(guān)于辦理電信網(wǎng)絡(luò )詐騙等刑事案件適用法律若干問(wèn)題的意見(jiàn)》的明確規定，在受讓人善意、支付合理對價(jià)且完成交付的情況下，即使轉讓財物涉及違法犯罪，受讓人仍可取得該財物所有權。
常莎還表示，警方調查已排除陳清的犯罪嫌疑，若無(wú)證據表明其存在明知是詐騙財物、無(wú)償取得、以明顯低價(jià)交易或涉及非法債務(wù)等例外情形，陳清作為善意第三人的權利就應當受到法律保護，其取得的8萬(wàn)元款項不應被追繳。
“對8萬(wàn)元的劃扣，忽視了善意取得制度的優(yōu)先適用性，在未充分舉證陳清存在法定例外情形的情況下，僅以資金流向清晰為由認定‘權屬明確’，與更高位階的法律規定相沖突。也未能平衡保護被害人權益與善意第三人合法權益的關(guān)系?！背Ｉf(shuō)。
新京報記者查詢(xún)發(fā)現，《人民法院報》2024年發(fā)表的《集資類(lèi)刑事案件追繳與退賠的司法適用》一文曾指出，第三人善意取得后能否追贓關(guān)鍵在于贓物的權利狀態(tài)。司法機關(guān)在追回第三人善意取得時(shí)面臨著(zhù)許多司法難題與價(jià)值沖突，使得該情形下刑事追贓是否具有合理性存在爭議。首先，司法機關(guān)追查犯罪的需要與善意第三人對贓物價(jià)值的實(shí)現存在沖突。其次，被害人恢復對自己財產(chǎn)的支配權與善意第三人取得受讓財產(chǎn)的所有權存在沖突。另外，司法機關(guān)在處理時(shí)態(tài)度不統一，裁判標準的不統一嚴重損害了法律適用的統一性，使得司法公信難以樹(shù)立。
▲陳清與“買(mǎi)家”的溝通記錄。 受訪(fǎng)者供圖━━━━━
專(zhuān)家：“善意取得”原則不能被突破
北京大學(xué)法學(xué)院教授陳永生認為，善意取得的東西不能追回，是民法典確立的基本規則，不能突破。刑事訴訟法和民法都由全國人大制定，法律效力是最高的。公檢法機關(guān)要追溯贓款贓物時(shí)，同樣不能違背民法的善意取得原則。
關(guān)于“善意取得”，根據民法典第三百一十一條規定，除法律另有規定外，符合“受讓人受讓該不動(dòng)產(chǎn)或動(dòng)產(chǎn)時(shí)是善意”“以合理價(jià)格的價(jià)格轉讓”“轉讓的不動(dòng)產(chǎn)或者動(dòng)產(chǎn)依照法律規定應當登記的已經(jīng)登記，不需要登記的已經(jīng)交付給受讓人”等，均屬于善意取得。
“這關(guān)乎市場(chǎng)秩序?！标愑郎f(shuō)，譬如房地產(chǎn)公司把房子賣(mài)給了消費者，后來(lái)公司資不抵債，能把賣(mài)給消費者的房子要回來(lái)嗎？“當然不能?！?/p>
陳永生表示，陳清通過(guò)出售自己持有的合法黃金有償獲得83400元。電詐受害人的損失，公安機關(guān)應向犯罪人追繳，而不能通過(guò)善意取得的一方來(lái)追繳。
《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百四十四條之規定，公安機關(guān)根據偵查的需要，可依法查詢(xún)、凍結犯罪嫌疑人的存款、匯款、債券、股票、基金份額等財產(chǎn)。對此，陳永生表示此條法規只明確公安機關(guān)可查詢(xún)、凍結犯罪嫌疑人財產(chǎn)，但沒(méi)有執行司法劃扣的依據。
陳永生認為，依照刑事訴訟法相關(guān)規定追回資產(chǎn)，也不能夠違背民法的規定。陳清若對此處置有異議，可以向上級公安機關(guān)或檢察院申訴控告。
面對目前錢(qián)貨兩空的困境，8月11日，陳清與河南新蔡縣公安局民警溝通，能否與電詐受害人協(xié)商共同承擔此次電詐中的損失。陳清說(shuō)，8月12日，他接到民警電話(huà)，說(shuō)可以來(lái)河南與電詐受害人面對面溝通，但最后的協(xié)商結果，警方無(wú)法保證。
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