界面新聞?dòng)浾?| 張曉云

　　在全球貿易波動(dòng)加劇、痛點(diǎn)企業(yè)出海需求持續增長(cháng)的貿易背景下，跨境支付領(lǐng)域的波動(dòng)效率瓶頸、渠道復雜等 “痛點(diǎn)” 愈發(fā)凸顯。下的行業(yè)如何通過(guò)技術(shù)創(chuàng )新破局，跨境靠為出海企業(yè)提供更便捷的支付服務(wù)？

　　近日，在A(yíng)irwallex空中云匯舉辦的突圍談技“未來(lái)金融峰會(huì )”期間，Airwallex首席營(yíng)收官吳愷、人士Billing總負責人SeanLi等管理層，術(shù)解就當前行業(yè)痛點(diǎn)、痛點(diǎn)技術(shù)破局路徑及市場(chǎng)趨勢展開(kāi)對話(huà)，貿易披露了一線(xiàn)實(shí)踐情況與數據。波動(dòng)

　　中小企業(yè)陷“資金困局”

　　吳愷在接受界面新聞采訪(fǎng)時(shí)表示，下的行業(yè)針對TikTok、跨境靠SHEIN（希音）這類(lèi)全球化企業(yè)，支付其在多市場(chǎng)運營(yíng)中面臨的跨境支付挑戰，需從技術(shù)整合與合規能力兩方面找到突破口。

　　當前跨境支付的核心矛盾集中在監管與效率兩端。吳愷指出，各國對數據本地化的要求已從“安全存儲”升級為“本地處理”，“過(guò)去只要保證消費者金融數據安全就行，現在還得確保數據在本地處理和存儲”，企業(yè)需同步遷移運營(yíng)環(huán)節以適配新規。

　　傳統銀行的服務(wù)差異更讓中小企業(yè)承壓?！按笃髽I(yè)收單結算快、費率透明，中小企業(yè)資金周轉效率卻比大企業(yè)慢30%到40%”，吳愷透露，不少中小企業(yè)的資金并非被賬期占用，而是“被困在支付系統里”，高利率環(huán)境下，這一問(wèn)題進(jìn)一步加劇了備貨壓力。

　　多市場(chǎng)支付渠道對接也成負擔。SeanLi以AI創(chuàng )業(yè)公司為例，“支付寶和新加坡GrabPay的后臺邏輯完全不同，企業(yè)要逐一適配，對初期公司來(lái)說(shuō)是研發(fā)浪費”。

　　全球化企業(yè)靠“技術(shù)+牌照”減負擔

　　既然中小企業(yè)有自己的難處，那對TikTok、SHEIN這類(lèi)全球化企業(yè)而言，選擇傳統銀行還是Airwallex這類(lèi)金融科技公司，考量的核心維度主要在哪里呢？答案是“成本控制” 與 “效率適配”。

　　“對TikTok、SHEIN這類(lèi)在30、40個(gè)國家運營(yíng)的企業(yè)，自建金融支付平臺幾乎是‘不可能完成的任務(wù)’?！眳菒鹣蚪缑嫘侣?dòng)浾咚懔艘还P“技術(shù)賬”：需組建數百人工程師團隊，研發(fā)周期至少一年半，還得持續投入迭代；每進(jìn)入一個(gè)新市場(chǎng)，又要重新對接當地技術(shù)接口，屬于“無(wú)休止的重復勞動(dòng)”。

　　合規成本的“隱形負擔”更讓企業(yè)卻步?？缇持Ц渡婕暗慕鹑谂普辗N類(lèi)復雜，各國審批標準差異大，“有的要求本地實(shí)體滿(mǎn)年限，有的要多輪安全審查，企業(yè)逐一申請不僅耗力，還面臨審批不確定性”。

　　相比之下，Airwallex的“整合式服務(wù)”可覆蓋從支付接收到稅務(wù)合規的全流程。據披露，其已獲取全球65個(gè)國家和地區的金融牌照，覆蓋70%到80%的發(fā)達經(jīng)濟體，在金融科技公司中處于頭部水平。

　　不過(guò)，吳愷也向界面新聞指出行業(yè)競爭現狀：“我們的市場(chǎng)份額和傳統銀行比還很小，當前增速更多來(lái)自‘替代需求’。那些對傳統服務(wù)效率不滿(mǎn)、想快速全球化的企業(yè)，愿意嘗試更靈活的金融科技方案?！?/p>

　　AI落地“自適應服務(wù)”

　　AI正成為跨境支付的破局方向，目前以“降本增效”應用為主。

　　SeanLi介紹，AirwallexBilling的AI已覆蓋計費全流程：財務(wù)端幫團隊“更快對賬、減少疏漏”；業(yè)務(wù)前端為銷(xiāo)售提供數據支持，“利用歷史案例搭建合同提案、推薦最優(yōu)定價(jià)”。

　　更具參考性的是“自適應式支付管理”落地。SeanLi透露，Airwallex用AI做支付重試（RevenueRecovery），區別于傳統“死板邏輯”，系統會(huì )“基于商戶(hù)數據和消費者行為，為每家商戶(hù)、每位客戶(hù)定制策略”，相當于“有AI數字人實(shí)時(shí)調整方案”，能減少支付失敗導致的客戶(hù)流失。

　　對于A(yíng)I未來(lái)潛力，SeanLi表示將探索智能定價(jià)、流失預警，但也強調“AI不是萬(wàn)能工具，需結合企業(yè)需求優(yōu)化，目前還在逐步完善”。

　　協(xié)議與流量存不確定性

　　盡管技術(shù)創(chuàng )新帶來(lái)機遇，行業(yè)仍有兩大不確定性。

　　一是AI代理支付的底層協(xié)議碎片化?！肮雀?、OpenAI都在推自有協(xié)議，沒(méi)有固定標準”，吳愷表示，未來(lái)是多協(xié)議生態(tài)還是統一協(xié)議尚無(wú)定論。

　　SeanLi則以互聯(lián)網(wǎng)早期為例，“協(xié)議標準化最終由網(wǎng)絡(luò )效應決定，哪個(gè)用的人多，就會(huì )成行業(yè)共識”，但這一過(guò)程可能需3-5年。

　　二是新場(chǎng)景的流量轉化效率。吳愷判斷謹慎：“目前AI代理流量只占AI總流量的5%，遠不及傳統APP，且用戶(hù)失敗率高，放在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代早被淘汰了?！彼J為，AI代理支付要規?；?，需先解決體驗與場(chǎng)景適配問(wèn)題，“現在布局必要，但短期內難成主流”。

　　從行業(yè)數據看，跨境支付需求增長(cháng)仍依賴(lài)傳統服務(wù)替代。據Airwallex披露，其年化交易額突破2000億美元，收單、全球支出管理、企業(yè)賬戶(hù)三大產(chǎn)品年化增速接近100%，英國、法國、荷蘭、美國是增速最快的市場(chǎng)。吳愷表示，“貿易波動(dòng)期，企業(yè)對高效、低成本跨境支付的需求更強烈，這是行業(yè)當前增長(cháng)的核心邏輯”。