涉八項違法行為，金華金中罰款超700萬(wàn)

　　具體來(lái)看，銀行壓財銀行根據中國人民銀行浙江省分行行政處罰信息決定公示，收央涉占受罰金華銀行因違反賬戶(hù)管理規定；違反商戶(hù)管理規定；違反反假貨幣業(yè)務(wù)管理規定；占壓財政存款或資金；違反信用信息采集、行百行提供、罰單查詢(xún)及相關(guān)管理規定；未按規定履行客戶(hù)身份識別義務(wù)；未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告；與身份不明的政資客戶(hù)進(jìn)行交易等八項違法行為被警告并處以717.5萬(wàn)元罰款，作出行政處罰決定日期為8月7日。年內

　　此次針對金華銀行的金華金中處罰還牽涉到該行法律合規部、運營(yíng)部、銀行壓財銀行零售業(yè)務(wù)部、收央涉占受罰信息科技部等多個(gè)部分主要負責人，行百行以及下屬分行、罰單支行行長(cháng)，政資合計人數達到11人，年內處罰金額在1~5萬(wàn)元之間。金華金中

　　金華銀行成立于1997年12月，分別在杭州、嘉興、湖州、溫州、臺州、衢州、義烏設有7家分行，并在金華磐安縣發(fā)起設立浙江磐安婺商村鎮銀行。截至2025年6月末，金華銀行合并口徑下資產(chǎn)總額為1216.34億元，較年初增長(cháng)3.63%。上半年實(shí)現歸母凈利潤3.84億元，同比增長(cháng)4.92%。

　　近年來(lái)，金華銀行盈利能力保持較快增長(cháng)。數據顯示，2022年~2024年，該行分別實(shí)現營(yíng)業(yè)收入19.39億元、19.23億元、21.64億元，同比增速為9.56%、-0.83%、12.56%；分別實(shí)現凈利潤4.47億元、5.41億元、6.39億元，同比增速為34.40%、21.25%、18.09%。

　　上海新世紀資信評估投資服務(wù)有限公司出具的評級報告顯示，從整體經(jīng)營(yíng)情況來(lái)看，2024年以來(lái)，金華銀行存貸款業(yè)務(wù)保持增長(cháng)，但增速持續回落，資金業(yè)務(wù)規模有所下降，主動(dòng)負債增速快于存款增速。受益于業(yè)務(wù)規模的增長(cháng)、凈息差回升以及對成本良好的控制，該行營(yíng)業(yè)收入及凈利潤保持較快增速。

　　時(shí)代周報記者注意到，2024年金華市委第五巡察組在金華銀行開(kāi)展巡察期間，曾反饋該行防范金融風(fēng)險能力有待提升。在2024年報中，金華銀行提到，2024年該行按照全面風(fēng)險管理要求，建立完善各項規章制度，加強內控管理，大力推進(jìn)全面風(fēng)險管理建設，信用風(fēng)險、流動(dòng)性風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險、操作風(fēng)險和信息科技風(fēng)險的管理水平進(jìn)一步提升。

　　與此同時(shí)，在2025年主要工作措施中，該行提到聚焦“合規提升”，圍繞“機制建設”強內控，抓實(shí)優(yōu)化迭代，夯實(shí)風(fēng)險管控前置框架；抓實(shí)風(fēng)險管理，筑牢穩定運營(yíng)“壓艙石”；抓實(shí)機制建設，弘揚內控合規新風(fēng)尚。

　　涉占壓財政資金，年內超50家銀行受罰

　　事實(shí)上，商業(yè)銀行因占壓財政存款或資金受到監管處罰的案例較為常見(jiàn)。

　　據企業(yè)預警通數據，今年以來(lái)，以處罰日期計，被罰的銀行中，違法行為涉及“占壓財政資金”的達到51家，類(lèi)型涵蓋國有大行、股份行、城商行、農商行。僅7月份就有中國銀行、浦發(fā)銀行、廊坊銀行、郵儲銀行、承德銀行、重慶三峽銀行、煙臺銀行等18家銀行的罰單中包含此項違法行為。

　　財政性存款屬于中央銀行信貸資金，必須全額劃繳人民銀行，商業(yè)銀行無(wú)權占用。在政府部門(mén)將財政存款或者資金存入銀行后，銀行由于各種原因而暫時(shí)未能將這些資金全額劃轉給財政部門(mén)指定的賬戶(hù)或用途，形成對該部分財政存款的“占壓”。

　　根據《金融違法行為處罰辦法》第二十二條規定：金融機構不得占壓財政存款或者資金。金融機構占壓財政存款或者資金的，給予警告，沒(méi)收違法所得，并處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，沒(méi)有違法所得的，處5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下的罰款；對該金融機構直接負責的高級管理人員給予撤職直至開(kāi)除的紀律處分，對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予降級直至開(kāi)除的紀律處分。

　　當前，強監管仍是金融監管中心工作之一。企業(yè)預警通統計顯示，今年1~7月，金融監管總局、人民銀行、國家外匯管理局三大部門(mén)合計開(kāi)出3615張罰單，累計罰沒(méi)金額達到10.28億元。同時(shí)，監管機構嚴格落實(shí)“雙罰制”，依法追究相關(guān)違法機構和個(gè)人的責任，對于個(gè)人的罰單數量達到2196張，累計罰沒(méi)金額0.38億元。

　　有國有大行研究員向時(shí)代周報記者表示，在金融嚴監管持續推進(jìn)的過(guò)程中，對金融機構和相關(guān)責任人同罰不僅有助于推進(jìn)金融機構合規經(jīng)營(yíng)，也有助于更好壓實(shí)相關(guān)人員的責任，從而更好規范金融機構和相關(guān)人員的行為，穩定金融市場(chǎng)，為經(jīng)濟社會(huì )提供高質(zhì)量金融服務(wù)。

(責任編輯：休閑)