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　　從上半年規模增長(cháng)上看0萬(wàn)億頭部銀行規模進(jìn)一步提升，中信資產(chǎn)總額其中，逼近招商銀行以12.66萬(wàn)億元的家股總資產(chǎn)穩居行業(yè)首位，較2024年末增長(cháng)4.16%，份行非息其增速不僅領(lǐng)先于同屬第一梯隊的收入興業(yè)銀行，也顯著(zhù)高于股份行平均水平。提升中信銀行與浦發(fā)銀行也正積極向第一梯隊靠攏0萬(wàn)億環(huán)比增長(cháng)3.42%與1.94%，中信資產(chǎn)總額增長(cháng)勢頭較為明顯。逼近

　　對于今后的家股規模增長(cháng)，多家銀行高管在2025年中期業(yè)績(jì)會(huì )上表示，份行非息未來(lái)將更加注重資產(chǎn)結構的收入優(yōu)化和差異化經(jīng)營(yíng)，在保持資產(chǎn)規模的提升合理增長(cháng)的基礎上，探索質(zhì)量與效益并重0萬(wàn)億發(fā)展路徑。

　　合計營(yíng)收近八千億元，凈利潤呈現分化

　　2025年上半年，11家股份制銀行合計實(shí)現營(yíng)業(yè)收入接近8000億元，同比下滑1.85%；實(shí)現歸母凈利潤逾2800億元，同比微增0.42%，整體呈現“營(yíng)收承壓、凈利潤分化”的態(tài)勢。

　　營(yíng)業(yè)收入方面，七成銀行出現同比下滑。千億級營(yíng)收銀行中，招商銀行、興業(yè)銀行和中信銀行雖穩居前列，但營(yíng)收均呈現1.7%至3%的負增長(cháng)。在500億至1000億營(yíng)收區間中，銀行表現差異顯著(zhù)：平安銀行和光大銀行營(yíng)收降幅較大，尤其是平安銀行營(yíng)收下降77億元，同比下滑10.04%；而浦發(fā)銀行和民生銀行則逆勢實(shí)現正增長(cháng)，其中民生銀行營(yíng)收增幅達7.83%，增長(cháng)額度為53億元。

　　歸母凈利潤方面，有7家股份行的歸母凈利潤實(shí)現了正增長(cháng)，其中浦發(fā)銀行歸母凈利潤增長(cháng)27億元，增幅10.19%，表現最為突出；恒豐銀行雖然增長(cháng)額為3.29億元，但增速達12.32%，顯示出較強的成長(cháng)性。另一方面，平安銀行、民生銀行、華夏銀行和浙商銀行四家凈利潤出現負增長(cháng)，其中華夏銀行降幅最大，同比下降9.9億元，降幅達7.95%；平安銀行與民生銀行同比下降10億余元，利潤下降額度較大。

　　整體來(lái)看，頭部銀行憑借品牌、渠道與客戶(hù)基礎優(yōu)勢，持續擴大市場(chǎng)領(lǐng)先地位，部分銀行則主動(dòng)收縮資產(chǎn)規模，優(yōu)化業(yè)務(wù)結構，以應對凈息差持續收窄帶來(lái)的盈利壓力。在中報業(yè)績(jì)會(huì )上，多家銀行高管都表示，凈利潤增長(cháng)更多依賴(lài)“結構優(yōu)化”而非“規模擴張”，成本控制和風(fēng)險處置將成為盈利穩定的關(guān)鍵因素。

　　凈息差普遍收窄，非息收入貢獻提升

　　2025年上半年，股份行凈利息收入依然占據營(yíng)收主導地位，占比達到65.84%。11家銀行合計實(shí)現利息凈收入5211億元，同比下滑1.52%，其中11家股份行有8家凈息差出現收窄，持續收窄的凈息差正在削弱生息資產(chǎn)的盈利能力。

　　監管數據顯示，2025年上半年股份制銀行平均凈息差降至1.55%，已低于1.8%警戒線(xiàn)水平。記者觀(guān)察到，具體來(lái)看，11家股份行中，有8家銀行息差均低于1.8%。上半年，除渤海銀行凈息差微增1個(gè)基點(diǎn)外，其余銀行均出現不同程度收窄，其中光大銀行和中信銀行收窄幅度最大，均下降14個(gè)基點(diǎn)。

　　另一個(gè)明顯特征是，銀行息差的行際差異很大，最高達56個(gè)基點(diǎn)，這顯示出，盡管頭部銀行同樣面臨收窄壓力，但其憑借較強的風(fēng)險定價(jià)能力，凈息差仍保持行業(yè)領(lǐng)先。其中，招商銀行以1.88%的息差水平居行業(yè)首位；平安銀行息差為1.80%，排名第二。

　　在利息收入承壓的背景下，非息收入成為股份行對沖營(yíng)收下滑的重要變量。受市場(chǎng)利率波動(dòng)加大、債券與資本市場(chǎng)交易性機會(huì )增加的影響，多家銀行投資收益實(shí)現兩位數增長(cháng)，其中光大銀行表現最為突出，投資收益增長(cháng)達33.41%，招商銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行、浙商銀行投資收益增速分別達 12.28%、11.09%、15.91%、16.51%，均實(shí)現顯著(zhù)回升。

　　作為中間業(yè)務(wù)的另一核心收入來(lái)源，手續費及傭金凈收入表現則因行而異，九家披露數據的銀行中四家實(shí)現微增，五家出現下降，其中浙商銀行降幅最大，達 17.64%。浙商銀行在業(yè)績(jì)解釋中表示，降幅較大主要因擔保承諾業(yè)務(wù)規模下降與債券承銷(xiāo)業(yè)務(wù)費率降低。

　　資產(chǎn)質(zhì)量總體保持穩定，撥備覆蓋分化顯著(zhù)

　　2025年上半年，股份行資產(chǎn)質(zhì)量總體穩定，大部分銀行不良貸款率與上年末基本持平或略有下降，不良貸款率保持在合理區間；撥備覆蓋率均符合監管要求，但不同銀行間的風(fēng)險抵御能力差異顯著(zhù)。

　　不良貸款率方面，10家股份行中，4家不良率下降，3家持平，3家微升，且微升幅度均在1-3 個(gè)基點(diǎn)之間，整體呈現“多數下降、少數微升”的特點(diǎn)，未出現顯著(zhù)風(fēng)險暴露。

　　其中，招商銀行以0.93%的不良貸款率繼續保持行業(yè)最低水平，較2024年末下降2.11%；平安銀行、興業(yè)銀行不良率分別為1.05%、1.08%，均低于1.1%，且較上年末略有下降。

　　有6家銀行不良率維持在1.1%–1.6%之間，其中除民生銀行不良率微增1個(gè)基點(diǎn)外，多數銀行不良率保持不變或呈下降趨勢。渤海銀行不良率為1.81%，環(huán)比上升2.84%，無(wú)論是絕對值還是增幅均處于股份行高位。

　　撥備覆蓋率方面，行業(yè)整體滿(mǎn)足監管要求，風(fēng)險抵補能力較為充足。其中7家銀行撥備覆蓋率出現下降，降幅介于0.25個(gè)百分點(diǎn)至4.88個(gè)百分點(diǎn)之間，整體下調幅度不大。招商銀行撥備覆蓋率雖較上年末下降 0.25個(gè)百分點(diǎn)，但仍以410.93%的水平穩居行業(yè)第一；平安銀行、興業(yè)銀行、中信銀行撥備覆蓋率分別為 238.48%、228.54%、207.53%，均超過(guò) 200%，這意味著(zhù)每1元不良貸款計提2元以上撥備，為應對潛在風(fēng)險留出了充足空間。