又有代理人行騙被“揪出”

　　廣東省高級人民法院在裁判文書(shū)網(wǎng)披露的有保案例顯示，被告人林某君2017年3月至2022年12月間冒充銀行中層或以他人身份，險代刑險虛構高息理財及高回報借款項目，理人誘騙陳某甲等4人合計1150.3138萬(wàn)元，詐騙款項被用于賭博、千萬(wàn)企亟炒期貨、被判炒股及個(gè)人開(kāi)支。待把

　　法院以林某君的好準銀行流水、審計報告、入關(guān)微信記錄、有保被告供述等證據認定其構成詐騙罪，險代刑險判處有期徒刑12年并處120萬(wàn)元罰金，理人違法所得繼續追繳發(fā)還各被害人。詐騙

　　涉及保險代理人的千萬(wàn)企亟詐騙案件并非首例。金融監管總局2024年發(fā)布的被判信息顯示，某保險公司代理人在保險機構工作期間，對利用職務(wù)便利實(shí)施詐騙負有直接責任，被終身禁業(yè)。記者通過(guò)裁判文書(shū)網(wǎng)了解到，該名代理人因詐騙多人數百萬(wàn)元，已被當地法院判處詐騙罪并入獄。

　　上海浦東法院此前公布的一則詐騙案例顯示，某保險公司的業(yè)務(wù)員借著(zhù)代辦保單合并業(yè)務(wù)的幌子，從老年人那里騙走了92萬(wàn)多元，這些錢(qián)都被其用來(lái)打賞女主播、支付戀愛(ài)開(kāi)銷(xiāo)以及個(gè)人肆意揮霍。

　　另外一起性質(zhì)相近的詐騙案件也顯示，保險代理人小張為了給一名主播贈送高額禮物，通過(guò)制作并售賣(mài)“假保險”來(lái)牟利。最終，他不僅得以“出手闊綽”地給主播惠子刷禮物，還如愿和惠子見(jiàn)面達成了心愿。

　　小張究竟是怎樣做到的？他把微信頭像換成了保險公司的商標圖案，打印了幾張收款二維碼，還偽造了一份保險合同，在合同里將保險費金額調低、保險費率調高、保險期限拉長(cháng)，并標注為“特惠險種活動(dòng)”。在小張的精心謀劃布局下，他一下子就賺了15萬(wàn)元。

　　在業(yè)內人士看來(lái)，保險代理人詐騙，反映出險企層面存在一定的問(wèn)題，如對代理人身份核實(shí)與日常監管不力等，此外，部分代理人知識素養不足也為詐騙提供了條件。河南澤槿律師事務(wù)所主任付建認為，保險代理人從事詐騙行為，反映出險企對代理人身份核實(shí)、日常行為監管不足。未及時(shí)發(fā)現代理人冒用身份、虛構項目等違規行為，反映出缺乏統一的代理人背景審查和專(zhuān)業(yè)能力考核標準，部分代理人無(wú)金融知識儲備、職業(yè)素養欠缺，為詐騙行為提供可乘之機。險企對代理人的合規教育不足，間接導致代理人的法律意識淡薄。

　　防范詐騙不止“背調”

　　那么，險企如何避免“自己人”損害客戶(hù)利益？

　　“險企為避免此類(lèi)事件發(fā)生，可以完善合規與專(zhuān)業(yè)培訓體系，提升代理人法律意識和職業(yè)能力，定期為員工開(kāi)展相關(guān)講座，及時(shí)對違規員工進(jìn)行通報批評、報警等處理?！备督ㄕJ為，險企對身份審核不嚴，多數險企僅在代理人入職時(shí)核查基本身份信息，而不對其信用狀況、刑事犯罪背景進(jìn)行深度調查，在驗證代理人身份真實(shí)性方面存在漏洞和疏忽。

　　基于此，付建認為，險企可以要求員工在入職前核查誠信記錄、犯罪記錄、行政處罰記錄，同時(shí)險企要建立有效的退出制度，一旦發(fā)現代理人涉嫌詐騙，立即暫停其從業(yè)資格，并配合司法機關(guān)調查。此外，應禁止客戶(hù)向代理人個(gè)人賬戶(hù)轉賬，并通過(guò)短信、電話(huà)告知客戶(hù)。

　　整體而言，上述案件接二連三，要求險企不僅要加強技術(shù)投入，更需重構“嚴進(jìn)嚴管”的代理人生態(tài)。在業(yè)內人士看來(lái)，唯有將合規文化融入企業(yè)發(fā)展理念中，才能筑牢行業(yè)風(fēng)險防線(xiàn)，守護消費者信任基石。也需強化代理人準入機制，對代理人實(shí)施背景調查、金融知識考核等前置審查。

　　對于消費者如何警惕保險代理人設下的理財、高收益保單等“陷阱”，在付建看來(lái)，正規保險保費必須轉入保險公司官方名稱(chēng)賬戶(hù)，且轉賬后會(huì )收到保險公司發(fā)送的“繳費成功”短信。若代理人要求“轉賬到其個(gè)人賬戶(hù)”“轉賬到非保險公司賬戶(hù)”，無(wú)論理由多么合理，一律拒絕。同時(shí)與代理人的聊天記錄、通話(huà)錄音、簽署的合同、轉賬憑證等，均需妥善留存，作為后續報案、追討損失的關(guān)鍵證據。

　　除此之外，消費者也需要借助官方途徑，對代理人的姓名、執業(yè)編號進(jìn)行查詢(xún)，以此核實(shí)其是否屬于保險公司的正式簽約員工。若是代理人向消費者推薦號稱(chēng)保本且高息、能在短期內獲取暴利的理財項目或者借款項目，又或者要求消費者私下進(jìn)行轉賬操作，消費者應當拒絕，并及時(shí)向保險公司舉報。

　　

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