74張罰單被罰1.9億元

回顧今年罰單，嚴嚴嚴年億元支付行業(yè)的內支首個(gè)關(guān)鍵詞仍是“嚴監管”。截至10月15日，付機反洗人民銀行已對支付機構披露至少74張罰單，構已管還罰沒(méi)金額達1.9億元。被罰

最近一次被罰是錢(qián)監重慶惠平支付有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“惠平支付”），中國人民銀行重慶市分行更新行政處罰決定信息公示表，將加罰單顯示，嚴嚴嚴年億元惠平支付的內支主要違法違規事實(shí)為：未落實(shí)有關(guān)合規管理制度、內部控制制度、付機反洗業(yè)務(wù)管理制度、構已管還風(fēng)險管理制度、被罰用戶(hù)權益保障機制。錢(qián)監

針對上述行為，將加中國人民銀行重慶市分行對惠平支付作出了警告、嚴嚴嚴年億元通報批評，并處以10萬(wàn)元罰款的處罰。針對相關(guān)問(wèn)題及整改進(jìn)展，北京商報記者向該公司求證采訪(fǎng)，但截至發(fā)稿未獲得回應。

另從罰單金額來(lái)看，千萬(wàn)級巨額罰單仍然存在。今年來(lái)，北京雅酷時(shí)空信息交換技術(shù)有限公司、廣州市匯聚支付電子科技有限公司、中通支付有限公司、匯元銀通（北京）在線(xiàn)支付技術(shù)有限公司領(lǐng)了千萬(wàn)級巨額罰單。

也不乏機構淪為罰單“?？汀?，包括快錢(qián)支付清算信息有限公司、樂(lè )刷支付科技有限公司、銀盛支付服務(wù)股份有限公司、北京?？迫谕ㄖЦ斗?wù)有限公司等，年內已被罰兩次甚至更多。

總體來(lái)看，“雙罰”（即對機構和相關(guān)責任人同時(shí)處罰）已成為常態(tài)?！斗倾y行支付機構監督管理條例》第五十五條規定，對支付機構的處罰可根據具體情況追責到相關(guān)責任人，罰款上限可達50萬(wàn)元，情節嚴重的甚至可禁止其終身?yè)沃Ц稒C構高管。

博通咨詢(xún)首席分析師王蓬博指出，從年內支付機構被罰情況來(lái)看，罰單數量增多但總金額下降，反映出監管正從重罰轉向高頻糾偏，覆蓋面更廣、穿透更深。此外，千萬(wàn)級罰單仍然存在，說(shuō)明對重大風(fēng)險問(wèn)題保持高壓態(tài)勢，而部分機構多次被罰，暴露其內控機制存在系統性短板。

另從被罰機構類(lèi)型來(lái)看，大、中、小型支付機構均有涉及，素喜智研高級研究員蘇筱芮認為，“雙罰制”的常態(tài)化，意味著(zhù)支付高管的主體責任正得到強化，需要支付機構相關(guān)責任人對合規事項進(jìn)行高度重視。

反洗錢(qián)監管將進(jìn)入更嚴格階段

北京商報記者根據罰單披露的違規事由梳理發(fā)現，今年來(lái)支付公司被罰，仍高度集中于傳統核心領(lǐng)域，同時(shí)新興風(fēng)險點(diǎn)逐步凸顯，兩類(lèi)問(wèn)題共同構成行業(yè)合規短板。

傳統“頑疾”仍占主導地位，其中就包括反洗錢(qián)義務(wù)履行不到位和商戶(hù)管理不力兩大問(wèn)題。具體來(lái)看，反洗錢(qián)領(lǐng)域的違規集中表現為“未按規定履行客戶(hù)身份識別義務(wù)”“未報送大額交易報告或可疑交易報告”“與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易”等。

商戶(hù)管理問(wèn)題則包括特約商戶(hù)資質(zhì)審核不嚴、真實(shí)性核查缺失、支付接口濫用等。

另外，除了傳統“頑疾”，從今年的罰單來(lái)看，新興風(fēng)險領(lǐng)域也在逐步浮出水面。隨著(zhù)支付業(yè)務(wù)數字化轉型，網(wǎng)絡(luò )安全與支付賬戶(hù)管理成為監管新焦點(diǎn)。

例如網(wǎng)絡(luò )安全問(wèn)題，其中，山東一通支付網(wǎng)絡(luò )科技有限公司就因“發(fā)生危害網(wǎng)絡(luò )安全的事件時(shí)未按規定報告”被警告；另外還有支付賬戶(hù)管理違規等，匯聚支付、深圳市美的支付科技有限公司就因相關(guān)問(wèn)題被罰；此外，清算管理不規范、備付金管理違規等問(wèn)題也時(shí)有發(fā)生，例如，上海金誠通電子支付服務(wù)有限公司就因違反客戶(hù)備付金管理規定被罰。

“賬戶(hù)問(wèn)題最近關(guān)注度一直很高，核心問(wèn)題集中在賬戶(hù)實(shí)名制執行不到位、商戶(hù)資質(zhì)審核不嚴、反洗錢(qián)監測機制失靈以及清算管理不規范等環(huán)節。這些正是資金流向非法領(lǐng)域的高風(fēng)險路徑，極易被用于洗錢(qián)、電信詐騙等違法活動(dòng)?！蓖跖畈┱f(shuō)道。

蘇筱芮指出，從機構頻繁被罰的原因來(lái)看，反洗錢(qián)、商戶(hù)真實(shí)性及合規性、支付備付金管理等依舊是監管工作的重點(diǎn)，也是支付機構普遍存在的合規短板，表明支付機構在內控合規方面仍不容松懈。另外，年內也新出現了一些罰單事由，表明監管關(guān)注的合規領(lǐng)域更加細化，需要機構針對合規事項開(kāi)展全盤(pán)梳理，從機制構建與落地執行層面保障支付合規不留死角。

結合2025年監管趨勢和相關(guān)政策動(dòng)向，中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬預測，在未來(lái)支付領(lǐng)域中，賬戶(hù)與清算管理合規性，交易信息的真實(shí)性、完整性、可追溯性將成為監管重點(diǎn)。另外，反洗錢(qián)監管也將進(jìn)入更嚴格階段，此外，對于跨境支付與儲值賬戶(hù)運營(yíng)，跨境支付業(yè)務(wù)涉及外匯管理、資金流動(dòng)監控、合規報備等復雜環(huán)節，監管也將更加嚴格。

機構從“被動(dòng)整改”轉向“主動(dòng)防控”

針對支付罰單，北京商報記者對多家支付公司進(jìn)行采訪(fǎng)。其中，一支付公司相關(guān)負責人告訴北京商報記者，“2025年以來(lái)，支付行業(yè)罰單增長(cháng)，監管力度持續加碼，且明顯從‘事后處罰’轉向‘全周期管控’，這一轉變我們在日常經(jīng)營(yíng)中感受尤為深刻”。

對于人民銀行此次做出的處罰決定，該人士進(jìn)一步稱(chēng)，公司秉持著(zhù)嚴肅認真的態(tài)度，給予了高度重視。目前，已全方位、系統性地完成了整改工作?，F階段，公司各項業(yè)務(wù)正按照既定規劃有條不紊地推進(jìn)，整體運營(yíng)態(tài)勢良好。

從具體措施來(lái)看，支付公司也將從“被動(dòng)整改”轉向“主動(dòng)防控”，通過(guò)三方面規避風(fēng)險：一是強化事前預防，升級商戶(hù)準入審核標準，引入多維度數據交叉驗證，從源頭杜絕虛假商戶(hù)；二是優(yōu)化事中監控，提升智能風(fēng)控系統靈敏度，對異常交易、大額劃轉等場(chǎng)景實(shí)現實(shí)時(shí)預警；三是完善事后復盤(pán)，建立月度合規自查機制，定期梳理監管政策要點(diǎn)，確保風(fēng)險隱患早發(fā)現、早處置。

對于后續發(fā)展，王蓬博認為，支付機構必須認清合規即競爭力的新趨勢，不能再以規模擴張為單一目標，而應建立以安全、透明和可持續為基礎的運營(yíng)模式。建議加大合規科技投入，實(shí)現自動(dòng)化報送與實(shí)時(shí)風(fēng)險預警。

王蓬博進(jìn)一步稱(chēng)，后續，監管將持續深化分類(lèi)分級管理，對高風(fēng)險領(lǐng)域加強事中事后管控，并可能出臺更細化的數據安全與跨境傳輸合規要求。機構唯有主動(dòng)適應監管節奏，才能在長(cháng)期競爭中站穩腳跟。

蘇筱芮也提到，后續，支付機構仍需要在不斷完善合規制度的同時(shí)，加強對當前合規形勢的最新研判，汲取同業(yè)機構經(jīng)驗教訓，強化商戶(hù)與各業(yè)務(wù)流程的日常巡檢，確保制度中的各項規定內容得到有效地落地執行。

北京商報記者?劉四紅