貴陽(yáng)銀行營(yíng)收再降12%增速墊底上市銀行 不良貸款率升至1.7%達上市九年最高
發(fā)布時(shí)間：2025-12-01 04:25:49 來(lái)源：四海皆兄弟網(wǎng) 作者：知識
長(cháng)江商報消息 ●長(cháng)江商報記者 徐佳
利率下行疊加債市波動(dòng)影響，貴陽(yáng)高貴陽(yáng)銀行（601997.SH）業(yè)績(jì)持續承壓。銀行營(yíng)收銀行
半年報顯示，再降增速至達2025年上半年，墊底貸款貴陽(yáng)銀行實(shí)現營(yíng)業(yè)收入65億元，上市上市同比減少12.22%；歸屬于母公司股東的不良凈利潤（凈利潤，下同）24.74億元，率升同比減少7.2%。年最
長(cháng)江商報記者注意到，貴陽(yáng)高這已是銀行營(yíng)收銀行貴陽(yáng)銀行自2023年以來(lái)，連續兩年半業(yè)績(jì)下降，再降增速至達且上半年該行營(yíng)收增速在A(yíng)股上市銀行板塊中墊底，墊底貸款凈利潤增速在A(yíng)股上市城商行中處于末位。上市上市
市場(chǎng)利率下行、不良持續讓利實(shí)體經(jīng)濟以及債市波動(dòng)，率升均是造成貴陽(yáng)銀行業(yè)績(jì)表現不及同行的主要原因。報告期內，貴陽(yáng)銀行實(shí)現利息凈收入49.20億元，同比減少15.26%。
不僅如此，由于部分企業(yè)風(fēng)險暴露，截至2025年6月末，貴陽(yáng)銀行不良貸款率1.70%，較年初上升0.12個(gè)百分點(diǎn)，也達到該行上市九年來(lái)的最高水平。
其中，作為該行第一大貸款投放行業(yè)，貴陽(yáng)銀行向房地產(chǎn)行業(yè)的貸款投放金額為527.63億元，較2024年末增加41.68億元，該行房地產(chǎn)行業(yè)貸款不良率也由2024年末的1.05%提升至1.75%。
利息凈收入降15%債市波動(dòng)拖累業(yè)績(jì)
日前，貴陽(yáng)銀行發(fā)布2025年半年度業(yè)績(jì)。2025年上半年，貴陽(yáng)銀行實(shí)現營(yíng)業(yè)收入65億元，同比減少12.22%；凈利潤24.74億元，同比減少7.2%；扣除非經(jīng)常性損益后的凈利潤24.7億元，同比減少6.33%。
同花順數據顯示，這已是貴陽(yáng)銀行自2023年以來(lái)，連續兩年半營(yíng)收凈利雙降。此前的2023年和2024年，貴陽(yáng)銀行分別實(shí)現營(yíng)業(yè)收入150.96億元、149.31億元，同比減少3.5%、1.09%；凈利潤55.62億元、51.64億元，同比減少8.92%、7.16%。且自2023年二季度以來(lái)，該行連續九個(gè)季度凈利潤下降。
與同行相比，貴陽(yáng)銀行也已掉隊。2025年上半年，A股42家上市銀行中，30家實(shí)現營(yíng)業(yè)收入正增長(cháng)，貴陽(yáng)銀行的營(yíng)業(yè)收入增速最低。同時(shí)，33家上市銀行凈利潤增長(cháng)，貴陽(yáng)銀行的凈利潤增速在上市銀行中僅高于華夏銀行，在上市城商行中亦處于末位。
按照貴陽(yáng)銀行的解釋?zhuān)撔袠I(yè)績(jì)下降主要有兩點(diǎn)原因。一是該行持續向實(shí)體經(jīng)濟讓利，疊加LPR利率下行帶動(dòng)新發(fā)放信貸資產(chǎn)利率下降，以及存量資產(chǎn)利率調降、資產(chǎn)結構調整等因素，利息收入同比減少；二是受債券市場(chǎng)波動(dòng)影響，交易性金融資產(chǎn)公允價(jià)值變動(dòng)收益同比減少。
半年報顯示，2025年上半年，貴陽(yáng)銀行實(shí)現利息凈收入49.20億元，同比減少8.86億元，降幅約為15.26%。其中，規模因素導致利息凈收入減少1.60億元，利率因素導致利息凈收入減少7.26億元。
2025年上半年，貴陽(yáng)銀行實(shí)現非利息收入15.80億元，較上年同期減少0.19億元，同比下降1.22%。
其中，貴陽(yáng)銀行實(shí)現手續費及傭金凈收入1.91億元，同比增長(cháng)5.7%。但受債券市場(chǎng)波動(dòng)影響，該行公允價(jià)值變動(dòng)收益為-5.1億元，其中交易性金融資產(chǎn)公允價(jià)值變動(dòng)收益較上年同期減少8.53億元。
不過(guò)，與此同時(shí)貴陽(yáng)銀行主動(dòng)把握交易機會(huì )，適時(shí)處置了部分金融資產(chǎn)，投資收益17.39億元，較上年同期增加7.19億元，增幅70.44%，使得全行營(yíng)收降幅收窄。
而在業(yè)績(jì)壓力下，貴陽(yáng)銀行通過(guò)加強成本精細化管理，提升財務(wù)資源的使用效率，進(jìn)一步壓降運營(yíng)成本。2025年上半年，該行業(yè)務(wù)及管理費17.54億元，較上年同期減少0.83億元，同比下降4.53%。其中，職工工資及福利11.7億元，同比減少0.32億元，下降2.68%；業(yè)務(wù)費用2.4億元，同比減少0.24億元，下降9.01%。
值得一提的是，2025年上半年，貴陽(yáng)銀行參控股的三家村鎮銀行中，有兩家出現虧損。其中，貴陽(yáng)銀行控股的廣元市貴商村鎮銀行實(shí)現營(yíng)業(yè)收入1.46億元，凈虧損0.08億元。貴陽(yáng)銀行參股37.4%的息烽發(fā)展村鎮銀行凈虧損331.99萬(wàn)元，參股20%的花溪建設村鎮銀行實(shí)現凈利潤84.32萬(wàn)元。
房地產(chǎn)貸款占比15%不良率升至1.75%
作為貴州省內第一大法人金融機構，貴陽(yáng)銀行業(yè)務(wù)規模持續擴張。
截至2025年6月末，貴陽(yáng)銀行資產(chǎn)總額7415.36億元，較年初增加358.67億元，增長(cháng)5.08%；貸款總額3434.61億元，較年初增加43.19億元，增長(cháng)1.27%。
截至2025年6月末，貴陽(yáng)銀行存款總額4337.70億元，較年初增加145.62億元，增長(cháng)3.47%。其中，對公存款余額1938.76億元，儲蓄存款余額2306.65億元，較年初增加161.24億元，增長(cháng)7.52%，儲蓄存款占存款總額的比例為53.18%，較年初上升2個(gè)百分點(diǎn)，儲蓄存款貢獻度進(jìn)一步提升。
但另一方面，貴陽(yáng)銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量出現波動(dòng)。截至2025年6月末，貴陽(yáng)銀行不良貸款率1.70%，較年初上升0.12個(gè)百分點(diǎn)，為該行自2016年上市之后的最高水平。
對此，貴陽(yáng)銀行稱(chēng)，主要是由于部分存量客戶(hù)風(fēng)險質(zhì)態(tài)劣化，該行按照風(fēng)險分類(lèi)審慎原則將其納入不良，導致不良率較年初上升。
長(cháng)江商報記者注意到，按行業(yè)劃分，截至2025年6月末，貴陽(yáng)銀行向房地產(chǎn)行業(yè)的貸款投放金額為527.63億元，較2024年末增加41.68億元，占貸款總額的比例為15.36%，為該行貸款投放規模最高的行業(yè)。該行房地產(chǎn)行業(yè)貸款不良率同步由2024年末的1.05%提升至1.75%。
貴陽(yáng)銀行同時(shí)表示，該行后續將不斷加強房地產(chǎn)領(lǐng)域貸款風(fēng)險防范，強化房地產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險監測及排查，持續推進(jìn)存量房地產(chǎn)風(fēng)險貸款清收處置，保持房地產(chǎn)業(yè)務(wù)總體風(fēng)險可控。
截至2025年6月末，貴陽(yáng)銀行的公司貸款、個(gè)人貸款余額分別為2907.65億元、526.96億元，不良率分別由2024年末的1.35%、2.86%提升至1.42%、3.19%。
此外，截至2025年6月末，貴陽(yáng)銀行撥備覆蓋率238.64%，撥貸比4.05%；資本充足率14.97%，一級資本充足率13.77%，核心一級資本充足率12.73%，保持在較為充足的水平。
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