金融黑灰產(chǎn)首批典型案例“職業(yè)背債人”案居首，據新希望金科報告該人群呈現大齡化趨勢
（來(lái)源：藍鯨新聞）
9月15日，金融金融監管總局、黑灰化公安部聯(lián)合發(fā)布第一批金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪典型案例。產(chǎn)首呈現其中，批典寧某等人包裝“職業(yè)背債人”實(shí)施貸款詐騙、型案新希信用卡詐騙案被排在首位。例職
同在近日，業(yè)背成都舉行由新希望金融科技主辦的債人“未來(lái)銀行大會(huì )2025”上發(fā)布了《職業(yè)背債人3年趨勢洞察與對策分析白皮書(shū)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“《白皮書(shū)》”），全國超200家銀行的案居600余位高管參會(huì )。
《白皮書(shū)》中描述了背債人的首據勢客群特征高風(fēng)險客群畫(huà)像，從年齡層看，望金依據新希望金融科技從2022年開(kāi)始的科報跟蹤研究發(fā)現，“職業(yè)背債人”集中在30歲-50歲。告該但是人群，50-60歲客群的大齡占比在持續增加，大齡化趨勢明顯。這一群體普遍社會(huì )經(jīng)驗不足，經(jīng)濟壓力較大，缺乏金融常識或金融認知不足。
《白皮書(shū)》中稱(chēng)，從職業(yè)背景來(lái)看，職業(yè)背債人大多是沒(méi)有穩定工作的自由職業(yè)者、農民工、失業(yè)人員甚至部分大學(xué)生，他們往往缺乏正規收入來(lái)源，但對快速獲取資金的欲望強烈。除此之外，制造業(yè)、商貿零售服務(wù)業(yè)，“職業(yè)背債人”占比更明顯。反之發(fā)現，除軍事機關(guān)外，金融業(yè)“職業(yè)背債人”占比最低，這也反映了金融常識和知識普及的重要性。
從風(fēng)控模型評分情況看，可以發(fā)現，職業(yè)背債人的評分并不低，甚至為中高分數段。正是因為“職業(yè)背債人”往往都經(jīng)過(guò)包裝，所以在普通模型面前，很容易取得不錯的評分。如果沒(méi)有強大的反欺詐能力，銀行容易上當。
背債人可分為兩類(lèi)：一類(lèi)是“被動(dòng)背債人”，即因被欺騙或脅迫而背負債務(wù)，如部分求職者被黑中介誘導簽訂虛假貸款合同，以辦工資卡名義辦理貸款等。此類(lèi)案例一般呈現分散、小范圍、涉案金額不高，隨著(zhù)各銀行和金融機構風(fēng)險防控能力提升，此類(lèi)欺詐影響面已逐步減少。
另一類(lèi)是“主動(dòng)背債人”，即明知違法仍自愿參與，通常抱有僥幸心理，認為即便被追債，也可以通過(guò)更換聯(lián)系方式、異地躲藏等方式逃避責任。此類(lèi)案例普遍具有團伙性、高涉案金額、手法隱匿等特征。
另?yè)孪Ｍ鹑诳萍悸?lián)合創(chuàng )始人、執行總裁呂文勇在大會(huì )首個(gè)演講中分享觀(guān)察到的銀行數據，在貸款平均定價(jià)方面，已經(jīng)從2020年的9%下降到2025年的6.8%，息差在收窄。實(shí)際的原因，我們發(fā)現大部分銀行選擇了把過(guò)去數字化貸款產(chǎn)品的平均定價(jià)從18%下降到12%，他們寧愿放棄12%以上的這部分客群，所以這會(huì )帶來(lái)整個(gè)大盤(pán)平均利率的下降。
另外，最近發(fā)布的一些監管政策，高頻聽(tīng)到一個(gè)關(guān)鍵詞，數字化轉型。10月1日的助貸新規的落地以后，大型平臺一定會(huì )溢出一部分的C端客戶(hù)，各家區域性銀行有沒(méi)有能力接得住這溢出的客戶(hù)？有沒(méi)有能力經(jīng)營(yíng)好這些客戶(hù)？都是值得思考的。
截至目前，新希望金融科技已服務(wù)數百家商業(yè)銀行，覆蓋超二分之一的城商行、超三分之一的中國百強銀行以及超四分之一的省級農信聯(lián)社，助力合作銀行累計創(chuàng )設近1600多款數字化信貸產(chǎn)品，覆蓋4000余個(gè)普惠場(chǎng)景。
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