百萬(wàn)資金“蒸發(fā)”！內地投資者香港遇匯兌騙局
警惕換匯風(fēng)險。蒸發(fā)
“本以為通過(guò)香港持牌金融機構投資能放心，百萬(wàn)沒(méi)想到栽在了‘熟人介紹’的資金者香換匯環(huán)節?！?近日，內地內地投資者蔣某向記者講述了他在香港開(kāi)戶(hù)投資過(guò)程中，投資遭遇上百萬(wàn)元資金“蒸發(fā)”的港遇經(jīng)歷。目前內地警方已以詐騙案立案。匯兌蔣某赴港維權時(shí)，騙局僅獲涉事業(yè)務(wù)經(jīng)理出面安撫，蒸發(fā)公司層面至今未給出正式回應。百萬(wàn)這場(chǎng)跨境投資糾紛，資金者香不僅暴露了內地投資者跨境換匯的內地風(fēng)險漏洞，也折射出跨境投資維權等多重問(wèn)題。投資
24小時(shí)“快速換匯”藏陷阱
2025年8月，港遇蔣某計劃通過(guò)香港某金融機構（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“涉事公司”）投資總回報掉期（TRS）及場(chǎng)外期權產(chǎn)品。匯兌涉事公司官網(wǎng)顯示，其持有香港1、2、4、7、9號牌照，受香港證監會(huì )嚴格監管，遵循監管法規。
由于香港券商交易需以港幣結算，蔣某需將人民幣兌換為港幣入金。此時(shí)，該公司業(yè)務(wù)經(jīng)理朱某主動(dòng)提出“幫忙對接可靠換匯渠道”，并聲稱(chēng)“換匯方是公司董事長(cháng)的朋友，安全性絕對有保障”。
據蔣某回憶，朱某通過(guò)微信向其發(fā)送了三個(gè)內地銀行賬戶(hù)——包含兩個(gè)個(gè)人賬戶(hù)和一個(gè)公司賬戶(hù)，要求蔣某按“先看港幣到賬、再轉人民幣”的流程操作?！爱敃r(shí)朱某說(shuō)‘分批換匯更安全’，讓我每次等對方把港幣匯入我的香港匯豐賬戶(hù)，確認余額增加后，再轉對應人民幣到指定賬戶(hù)?！?nbsp;
在24小時(shí)內，蔣某分4筆完成操作：對方每次“到賬”后，蔣某通過(guò)內地銀行向朱某指定的賬戶(hù)轉入共計約147萬(wàn)元人民幣。然而，當蔣某將最后一筆人民幣轉出后，卻發(fā)現香港匯豐賬戶(hù)內此前“到賬”的港幣余額全部歸零?！拔亿s緊問(wèn)銀行，才知道對方匯入的不是現金，而是遠期支票，且在我轉完人民幣后，對方立即撤回了支票?！?蔣某說(shuō)，此時(shí)他再聯(lián)系朱某，對方的說(shuō)法卻徹底反轉——先是稱(chēng)“換匯方已經(jīng)失聯(lián)”，隨后改口“自己和換匯方不熟，董事長(cháng)也不認識這個(gè)人，甚至沒(méi)有對方手機號”。
至此，蔣某意識到被騙，隨即向內地警方報案，內地警方正式以“詐騙罪”立案偵查。此后，蔣某專(zhuān)程赴港找到涉事公司辦公地點(diǎn)，卻僅獲朱某本人的口頭安撫?！肮酒渌撠熑耸冀K不露面，也沒(méi)有任何書(shū)面回復或解決方案?！笔Y某說(shuō)。
換匯環(huán)節藏多重違規 多方責任待厘清
記者梳理案件細節發(fā)現，此次糾紛中，涉事公司、業(yè)務(wù)經(jīng)理朱某及換匯方的責任邊界亟待明確，且暴露出跨境投資中的多重風(fēng)險點(diǎn)。
從法律與監管層面來(lái)看，朱某的行為已涉嫌多重違規。根據香港《證券及期貨條例》及香港證監會(huì )（SFC）要求，持牌券商員工不得介入客戶(hù)的資金劃轉與換匯環(huán)節，尤其不得推薦非正規換匯渠道。香港某持牌律師向記者解釋?zhuān)骸叭糁炷骋浴径麻L(cháng)朋友’為由推薦換匯方，并提供個(gè)人賬戶(hù)，已涉嫌利用公司信譽(yù)誤導投資者，屬于違規行為；若其與換匯方存在利益關(guān)聯(lián)，還可能涉及共同詐騙?！?/p>
對于涉事公司的責任，前述律師指出：“根據香港監管規則，金融機構需對員工的職務(wù)行為承擔管理責任。若朱某在工作中為客戶(hù)介紹換匯渠道，且該行為與促成客戶(hù)在公司交易直接相關(guān)，應視為職務(wù)行為，公司需對員工的違規操作導致的投資者損失承擔連帶賠償責任?！?此外，記者通過(guò)香港證監會(huì )官網(wǎng)查詢(xún)發(fā)現，涉事公司具備開(kāi)展TRS及場(chǎng)外期權業(yè)務(wù)的資質(zhì)，但該公司是否建立了員工行為管控機制，為何允許員工介入客戶(hù)換匯環(huán)節，目前仍未可知。
值得關(guān)注的是，蔣某遭遇的“支票撤回”換匯模式，已成為跨境詐騙的新套路。業(yè)內人士透露，此類(lèi)詐騙通常利用投資者對香港銀行“支票入賬即顯示余額”規則的不了解——香港銀行收到支票后，會(huì )先將金額計入客戶(hù)賬戶(hù)余額，但需待支票兌現后才完成實(shí)際資金劃轉；詐騙方正是利用這一“時(shí)間差”，在投資者轉出人民幣后立即撤回支票，導致投資者“兩頭空”。
跨境維權難在哪？投資者需警惕三大風(fēng)險
蔣某的遭遇并非個(gè)例。近年來(lái)，隨著(zhù)內地投資者跨境投資需求增加，類(lèi)似“換匯陷阱”“券商兌付違約”等糾紛頻發(fā)，但投資者維權往往面臨“兩地監管協(xié)調難、證據收集難、執行難”等問(wèn)題。
從維權途徑來(lái)看，內地投資者在香港遭遇投資糾紛，可通過(guò)三大渠道維權：一是向香港證監會(huì )投訴，要求對券商進(jìn)行調查；二是向香港投資者賠償基金申請賠償；三是在香港法院提起民事訴訟。但實(shí)際操作中，這些途徑均存在門(mén)檻?！跋愀鄯沙绦驈碗s，投資者需聘請香港律師，且訴訟成本較高；若涉案資金已被轉移至境外，即使勝訴也難以執行?！鄙鲜鱿愀鄢峙坡蓭煴硎?。
針對此案，內地警方雖已立案，但跨境偵查需依賴(lài)內地與香港的司法協(xié)作。在此背景下，監管部門(mén)及業(yè)內專(zhuān)家也提醒內地投資者，跨境投資需警惕三大風(fēng)險：
一是非正規換匯風(fēng)險，根據內地外匯管理規定，個(gè)人每年僅有5萬(wàn)美元便利化購匯額度，通過(guò)個(gè)人賬戶(hù)私下?lián)Q匯屬于違法行為，不僅不受法律保護，還可能面臨外匯管理部門(mén)的罰款；
二是券商員工誤導風(fēng)險，切勿輕信券商員工推薦的“第三方換匯渠道”“熟人介紹”等，換匯應通過(guò)銀行等正規金融機構辦理；
三是復雜產(chǎn)品風(fēng)險，TRS、場(chǎng)外期權等產(chǎn)品屬于高風(fēng)險金融衍生品，投資者需充分了解產(chǎn)品結構，評估自身風(fēng)險承受能力，避免盲目投資。
監管呼吁：加強跨境協(xié)作，完善投資者保護機制
針對日益增多的跨境投資糾紛，業(yè)內呼吁內地與香港加強監管協(xié)作，完善投資者保護機制。一方面，建議兩地監管部門(mén)建立跨境投資糾紛快速響應機制，簡(jiǎn)化證據交換、案件協(xié)查流程，提高跨境維權效率；另一方面，香港證監會(huì )應加強對持牌券商的員工行為監管，要求券商建立嚴格的員工行為準則，禁止員工介入客戶(hù)資金劃轉環(huán)節，并對違規券商加大處罰力度。
對于內地投資者，中國外匯管理局此前也多次提醒，個(gè)人應通過(guò)正規渠道辦理外匯業(yè)務(wù)，切勿參與“地下錢(qián)莊”“私下?lián)Q匯”等非法活動(dòng)；投資境外金融產(chǎn)品時(shí)，需選擇合規機構，仔細閱讀合同條款，留存相關(guān)證據，避免因“輕信熟人”“追求高收益”而陷入詐騙陷阱。
截至發(fā)稿，記者多次嘗試通過(guò)郵件聯(lián)系涉事公司了解案件進(jìn)展，均未獲回復。蔣某表示，他將繼續通過(guò)香港證監會(huì )投訴，并考慮在香港提起民事訴訟，“希望通過(guò)我的經(jīng)歷，提醒更多投資者警惕跨境投資中的風(fēng)險，也希望監管部門(mén)能重視此類(lèi)問(wèn)題，幫助投資者維護合法權益?！?/p>
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