據中央氣象臺消息，樺加沙今年第18號臺風(fēng)“樺加沙”（超強臺風(fēng)級）目前正在給我國帶來(lái)嚴重風(fēng)雨影響。險企在“樺加沙”登陸之前，多種多家保險公司已做好全方位應對措施，科技不僅通過(guò)系統化部署強化風(fēng)險防控，手段更以大數據、應對AI、樺加沙物聯(lián)網(wǎng)等科技手段為核心支撐，險企深化防災減損體系建設。多種
業(yè)內人士認為，科技科技手段的手段應用將大幅提升險企防災減損的針對性和有效性，在降低險企賠付支出、應對改善承保利潤的樺加沙同時(shí)，推動(dòng)險企從損失補償者向風(fēng)險管理者的險企角色升級。
全面提前做好應對
“我已經(jīng)提前準備好三天的多種口糧，窗戶(hù)也已經(jīng)用膠帶加固完畢?，F在外面風(fēng)聲猛烈，這兩天都會(huì )居家辦公，不出門(mén)?！?月24日上午，深圳市民楊先生對《證券日報》記者表示。
與普通市民的個(gè)人防護相比，保險公司的應對體系更為復雜——從加強風(fēng)險預警提示到開(kāi)展隱患排查治理，從統籌盤(pán)點(diǎn)行業(yè)救災物資到災中應對方案的設計。
人保財險表示，已啟動(dòng)大災應急響應，人保財險廣東、深圳、海南等地分支機構已落實(shí)多項大災應急響應舉措。例如，人保財險廣東分公司設立了由主要負責人牽頭的10個(gè)專(zhuān)項工作組，組建內部理賠支援團隊200人、外部專(zhuān)家及公估650人，救援檢測機構10多家，儲備無(wú)人機查勘設備77臺、施救車(chē)輛340臺，鎖定車(chē)輛保全場(chǎng)地120多個(gè)，已開(kāi)展車(chē)險水浸風(fēng)險點(diǎn)、非車(chē)險客戶(hù)、農險客戶(hù)排查萬(wàn)余家/次。
中國平安旗下的產(chǎn)險、壽險、健康險、養老險等多家公司快速協(xié)同，部署多項巨災防御與應急響應方案，截至9月23日15時(shí)，平安產(chǎn)險提前72小時(shí)向潛在受災客戶(hù)發(fā)送預警信息與防災指引，累計覆蓋超2000萬(wàn)人次。
同時(shí)，太保產(chǎn)險聯(lián)動(dòng)相關(guān)機構開(kāi)展專(zhuān)屬救援資源籌備工作，通過(guò)三級資源梯度補給體系，所有專(zhuān)屬救援資源在臺風(fēng)登陸前24小時(shí)內部署至指定區域，災時(shí)將根據應災救援開(kāi)展情況，隨時(shí)馳援受災區域。該公司還組建了一體化防災應災服務(wù)團隊，建立客戶(hù)服務(wù)、應災支援、專(zhuān)業(yè)隊伍、科技提效全流程風(fēng)險減量服務(wù)通道，全員嚴陣以待。
北京排排網(wǎng)保險代理有限公司總經(jīng)理楊帆對《證券日報》記者表示，公司經(jīng)常收到合作險企的災害風(fēng)險預警。近年來(lái)，保險公司通過(guò)數字化渠道，在臺風(fēng)、暴雨等災害來(lái)臨前，精準推送防御指南、風(fēng)險點(diǎn)提示和應急建議。這種預警機制已成為行業(yè)常態(tài)，顯著(zhù)提升了風(fēng)險應對的前瞻性。面對巨災風(fēng)險，保險行業(yè)從傳統的“事后理賠”全面轉向“事前預防、事中干預、災后快賠”的全鏈條風(fēng)險減量管理。
深化科技賦能
在全球氣候變暖背景下，我國極端天氣呈多發(fā)態(tài)勢，氣象災害導致的巨災風(fēng)險不斷攀升。對此，保險公司積極開(kāi)展研究，提升應對能力，持續深化科技賦能，推進(jìn)防災減損和風(fēng)險減量。
據人保財險總裁于澤介紹，為有效應對巨災風(fēng)險，人保財險搭建了“萬(wàn)象云”風(fēng)險減量服務(wù)平臺，今年進(jìn)一步實(shí)現全流程數字化升級，通過(guò)與中國氣象局加強體系化合作，升級臨災快速響應機制，強化風(fēng)險查勘創(chuàng )新服務(wù)，全力筑牢災害防控網(wǎng)。通過(guò)深化“氣象+保險”服務(wù)創(chuàng )新，構建行業(yè)領(lǐng)先的氣象監測網(wǎng)絡(luò )，顯著(zhù)提升氣象災害全流程管理效能。平臺創(chuàng )新氣象“四預”服務(wù)，包括預警、預報、預判和預防。同時(shí)，人保財險與中國氣象局人工影響天氣中心合作，創(chuàng )新建立“政府主導、氣象組織、人保支持”的人工影響天氣風(fēng)險減量服務(wù)聯(lián)動(dòng)模式，在防雹、防旱等方面成效顯著(zhù)。
應對“樺加沙”時(shí)，平安產(chǎn)險充分發(fā)揮科技賦能的作用，首創(chuàng )“5210”應災機制，依托“鷹眼”系統，構建“線(xiàn)上+線(xiàn)下”立體化防災體系?！?210”具體包括：提前5天啟動(dòng)風(fēng)險預警，提前2天檢查機構防災工作落實(shí)情況，提前1天完成“六問(wèn)”工作，臺風(fēng)登陸當天實(shí)時(shí)研判災情并靠前指揮。
在線(xiàn)上，平安產(chǎn)險基于“鷹眼3.0”系統，推出“車(chē)險水淹黑點(diǎn)”精準預警服務(wù)。通過(guò)融合歷史賠案黑點(diǎn)與實(shí)地勘查數據，結合實(shí)時(shí)數據治理，實(shí)現點(diǎn)對點(diǎn)精準預警，有效輔助用戶(hù)防范臺風(fēng)導致的車(chē)輛水淹風(fēng)險。在線(xiàn)下，利用“鷹眼”系統人工智能模型篩選高風(fēng)險標的，派遣專(zhuān)業(yè)風(fēng)控工程師上門(mén)提供防災支持。通過(guò)線(xiàn)上線(xiàn)下立體防災體系，全面保障群眾與企業(yè)安全。
“科技已成為保險業(yè)防災減損的核心驅動(dòng)力?！睏罘硎?，大數據、AI、物聯(lián)網(wǎng)、衛星遙感等技術(shù)的深度應用，使風(fēng)險預測從經(jīng)驗判斷轉向精準量化，實(shí)現“未卜先知”?？萍疾粌H顯著(zhù)降低了社會(huì )整體風(fēng)險成本和保險賠付率，更推動(dòng)保險業(yè)從被動(dòng)承擔風(fēng)險轉向主動(dòng)管理風(fēng)險，重塑了行業(yè)價(jià)值，是構建韌性社會(huì )、保障經(jīng)濟平穩運行的關(guān)鍵力量。
對于行業(yè)未來(lái)發(fā)展，楊帆認為，保險公司的防災減損系統將向更深層次的智能化、場(chǎng)景化和生態(tài)化演進(jìn)。在技術(shù)層面，人工智能、大數據等前沿科技將驅動(dòng)風(fēng)險預測模型持續進(jìn)化，實(shí)現從宏觀(guān)預警到微觀(guān)點(diǎn)位風(fēng)險的精準預見(jiàn)性管理，讓防災措施更具前瞻性和針對性。在服務(wù)層面，險企將深度嵌入客戶(hù)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)與日常生活場(chǎng)景，提供貫穿風(fēng)險全生命周期的風(fēng)險管理解決方案。在價(jià)值層面，防災減損能力將成為險企的核心競爭力和差異化優(yōu)勢，其作用將超越單純的賠付成本控制，深度融入國家應急管理體系和社會(huì )治理現代化進(jìn)程。
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