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信貸市場(chǎng)“雷聲”陣陣 美國銀行業(yè)危機“魅影”再現

發(fā)布時(shí)間：2025-12-01 04:26:10 來(lái)源：四海皆兄弟網(wǎng) 作者：熱點(diǎn)

美國區域銀行齊昂銀行和阿萊恩斯西部銀行相繼遭遇信貸欺詐。雷聲受此影響，信貸現10月16日，市場(chǎng)兩家銀行分別收跌超13%、陣陣10%。美國美股銀行股集體下挫，銀行業(yè)危影再KBW銀行指數下跌3.64%。機魅美國74家最大銀行市值單日合計蒸發(fā)逾1000億美元，雷聲市場(chǎng)擔憂(yōu)美國區域性銀行體系的信貸現潛在風(fēng)險或再度引發(fā)連鎖反應

業(yè)內認為，兩家美國區域性銀行“爆雷”事件的市場(chǎng)本質(zhì)是信貸質(zhì)量惡化與風(fēng)控漏洞的集中暴露。這反映出美國區域性銀行在信貸審批中存在嚴重的陣陣盡職調查不足情況和風(fēng)控缺陷，尤其是美國對非存款金融機構貸款的監管薄弱

近日，美國區域性銀行風(fēng)波再起。銀行業(yè)危影再齊昂銀行（Zions Bancorp）和阿萊恩斯西部銀行（Western Alliance Bancorp）披露，機魅在向投資不良商業(yè)抵押貸款的雷聲基金提供貸款時(shí)遭遇了欺詐。受此影響，兩家銀行股價(jià)重挫，美股銀行板塊集體下跌。

疊加此前汽車(chē)零部件制造商First Brands和次級汽車(chē)貸款機構Tricolor的破產(chǎn)事件，美國信貸市場(chǎng)整體健康狀況成為市場(chǎng)關(guān)注焦點(diǎn)。市場(chǎng)擔憂(yōu)，相關(guān)風(fēng)險事件可能只是“冰山一角”。

尤其是，2023年硅谷銀行危機仍歷歷在目，投資者對美國區域性銀行的脆弱性高度敏感。分析人士認為，此次事件雖與硅谷銀行危機有所不同，但也為市場(chǎng)敲響了警鐘，須對美國銀行業(yè)更多潛在風(fēng)險予以關(guān)注。

兩家美國區域性銀行“爆雷”

當地時(shí)間10月16日，美國區域性銀行板塊遭遇重挫。引發(fā)市場(chǎng)動(dòng)蕩的直接“導火索”，是美國區域銀行齊昂銀行和阿萊恩斯西部銀行相繼遭遇了信貸欺詐。

齊昂銀行表示，其全資子公司加州銀行與信托的兩筆合計逾6000萬(wàn)美元的循環(huán)授信貸款被拖欠，目前已經(jīng)計提約5000萬(wàn)美元的壞賬減值。阿萊恩斯西部銀行同樣確認，曾向相關(guān)借款方提供貸款并已提起欺詐訴訟。

東方金誠研究發(fā)展部高級副總監白雪對上海證券報記者分析稱(chēng)，兩家美國區域性銀行“爆雷”事件的本質(zhì)是信貸質(zhì)量惡化與風(fēng)控漏洞的集中暴露。這反映出美國區域性銀行在信貸審批中存在嚴重的盡職調查不足情況和風(fēng)控缺陷，尤其是對非存款金融機構貸款的監管薄弱。

受此影響，齊昂銀行、阿萊恩斯西部銀行16日分別收跌超13%、10%。美股銀行股集體下挫，KBW銀行指數下跌3.64%。美國74家最大銀行市值單日合計蒸發(fā)逾1000億美元，市場(chǎng)擔憂(yōu)美國區域性銀行體系的潛在風(fēng)險或再度引發(fā)連鎖反應。

市場(chǎng)恐慌情緒被點(diǎn)燃，被視為“華爾街恐慌指數”的VIX指標16日飆升超22%，最終收于25.31。

美國信貸市場(chǎng)整體健康狀況引擔憂(yōu)

近期，一系列美國信貸市場(chǎng)的“爆雷”事件接踵而至。就在不久前，汽車(chē)零部件制造商First Brands和次級汽車(chē)貸款機構Tricolor相繼破產(chǎn)。

這令不少美國金融機構受到?jīng)_擊。彭博社此前援引知情人士透露，摩根大通、五三銀行和巴克萊銀行等可能因與Tricolor相關(guān)的貸款而遭受總計數億美元的損失。其中，摩根大通已就其對Tricolor的敞口計提了1.7億美元的損失。

看似是信貸風(fēng)險的“孤例”，卻在短時(shí)間內集中發(fā)生，這不免令市場(chǎng)擔憂(yōu)，披露的風(fēng)險事件可能只是冰山一角?！拔铱赡懿辉撨@么說(shuō)，但當你看到一只蟑螂時(shí)，可能還會(huì )有更多。每個(gè)人都應該提前警惕這件事?！蹦Ω笸ㄊ紫瘓绦泄俅髅扇涨肮_(kāi)表示。

“兩家美國區域性銀行所披露出來(lái)的問(wèn)題，折射出投資者對于目前市場(chǎng)上信貸質(zhì)量的擔憂(yōu)，這是繼2023年硅谷銀行倒閉之后，該行業(yè)面臨的新一輪挑戰?！痹蛑袊敻还芾聿渴紫顿Y策略師王昕杰向上海證券報記者表示，如果類(lèi)似事件相繼出現，將對整個(gè)行業(yè)帶來(lái)影響。

白雪說(shuō)，近期次級汽車(chē)貸款機構Tricolor、汽車(chē)零部件制造商First Brands等企業(yè)的破產(chǎn)，已形成“信貸爆雷”序列。市場(chǎng)擔憂(yōu)兩家銀行的案例是美國商業(yè)信貸危機的前奏，尤其是不良商業(yè)抵押貸款領(lǐng)域。

最近的事件也加劇了市場(chǎng)對銀行向非存款性金融機構（NDFI）放貸的擔憂(yōu)。根據美國聯(lián)邦存款保險公司（FDIC）2025年風(fēng)險評估報告，自2008年國際金融危機以來(lái)，這類(lèi)機構的貸款一直是銀行增長(cháng)最快的信貸板塊。報告稱(chēng)，2010年至2024年，銀行對NDFI的未償貸款余額年復合增長(cháng)率達22%，是增速第二高板塊的兩倍多。

硅谷銀行事件陰影猶在

近年來(lái)，美國銀行業(yè)風(fēng)險事件不斷，2023年硅谷銀行事件更是成為眾多投資者的心理陰影。

“中小銀行不良貸款問(wèn)題是隔夜市場(chǎng)的主要擔憂(yōu)，這令人聯(lián)想到2023年的硅谷銀行破產(chǎn)案，并擔心信貸市場(chǎng)的整體健康狀況?！奔问⒓瘓F資深分析師陳杰瑞對上海證券報記者表示。

2023年硅谷銀行倒閉的背后，是美聯(lián)儲激進(jìn)加息與硅谷銀行自身資產(chǎn)負債管理不當，迫使其虧本出售資產(chǎn)并引發(fā)擠兌，最終在全球范圍內引發(fā)一系列連鎖反應。

此次事件則與硅谷銀行倒閉有所不同?！按舜问录嗍切刨J方面出現問(wèn)題，目前‘爆雷’事件虧損規模也遠低于硅谷銀行，并且銀行往往會(huì )對貸款提前計提貸款損失準備金，因此此次事件的沖擊預計會(huì )更可控?！敝行抛C券首席經(jīng)濟學(xué)家明明在接受上海證券報記者采訪(fǎng)時(shí)表示。

白雪認為，目前披露的風(fēng)險事件都與欺詐有關(guān)，并非完全由于美國經(jīng)濟下行壓力加劇或者泡沫崩盤(pán)所致，異質(zhì)性較高，暫時(shí)不具有系統性，但類(lèi)似的風(fēng)險也不容忽視。

不過(guò)，此次事件對美國市場(chǎng)情緒的沖擊較為明顯。白雪表示，歷史記憶強化了市場(chǎng)的風(fēng)險聯(lián)想，投資者對美國區域性銀行的脆弱性高度敏感。此次事件雖與硅谷銀行事件不同，但同樣暴露了美國中小銀行資產(chǎn)質(zhì)量問(wèn)題，觸發(fā)“一朝被蛇咬”的心理效應。

作為此次風(fēng)暴的中心，美國區域性銀行在抵御風(fēng)險能力上相較大型銀行明顯偏弱。在未來(lái)幾周，隨著(zhù)美國區域性銀行陸續發(fā)布財報，投資者也將予以關(guān)注，任何意外都可能再次引發(fā)市場(chǎng)的劇烈波動(dòng)。明明表示，美國區域性銀行抗風(fēng)險能力、儲備金水平往往低于大型銀行，此次事件可能對兩家區域性銀行的業(yè)績(jì)產(chǎn)生影響。此外，市場(chǎng)也擔心美國銀行業(yè)在信貸監管、風(fēng)險管理等方面存在漏洞，美國銀行業(yè)還有更多的潛在風(fēng)險。

◎記者 陳佳怡

（責任編輯：孫丹）

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