張某因個(gè)人資金緊張，百萬(wàn)保費意圖通過(guò)訴訟手段達到“猶豫期外全額退?！钡耐吮Ｄ康?，為此精心刪減微信聊天記錄、反被罰元費辦選擇性提交證據，起保并聲稱(chēng)不認識王某甲，百萬(wàn)保費進(jìn)行虛假陳述。退保

　　法院認為，反被罰元費辦張某的起保行為屬于變造證據，嚴重妨礙了人民法院審理案件，百萬(wàn)保費損害其他當事人合法權益，退保浪費司法資源。反被罰元費辦依據《中華人民共和國民事訴訟法》及相關(guān)司法解釋規定，起保應當根據情節輕重予以罰款、百萬(wàn)保費拘留。退?？紤]到張某已認錯悔過(guò)并撤回起訴等情節，反被罰元費辦法院對其作出罰款3000元的司法懲戒決定。

　　靠虛假證據企圖退保并不可取，但如果買(mǎi)了保險后續難以承擔保費，是否還有其他的辦法？

　　界面新聞查閱多個(gè)保險公司的合同發(fā)現，在重疾、壽險、年金等長(cháng)期險種保險合同中有一項“寬限期”，這使得長(cháng)期險種天生有60天的緩交時(shí)間。

　　如果到了交費日，投保人未按時(shí)交費，那么自約定支付日次日起60天內，隨時(shí)都可以補交保費，和按時(shí)交費無(wú)異。且在延期的時(shí)間內，受保人出險了需要理賠，保險公司仍然會(huì )正常賠付。對于消費型的長(cháng)期險，付款的寬限期為30天。

　　如果投保人在寬限期內仍無(wú)法交付保費，保單仍存在復效期。復效期指超過(guò)了60天未交保費，保險合同暫時(shí)失效。但如果投保人在兩年內向保險公司提出復效申請，那么這份保險合同就還有機會(huì )重新恢復效力。

　　不過(guò)在復效期內，受保人是無(wú)法繼續享受保障的。保險復效的手續也相對復雜，需要申請再次核保，在復效期內的身體健康變化可能會(huì )影響復效成功，并且客戶(hù)要向保險公司繳納一定的利息。

　　在寬限期和復效之外，投保人還可以通過(guò)保單貸款解決資金的燃眉之急。保單貸款是投保人將保單抵押給保險公司，按照現金價(jià)值的80%左右獲得資金。

　　如果購買(mǎi)的是具有現金價(jià)值的產(chǎn)品，且已持有一定時(shí)間，可以利用保單里的錢(qián)進(jìn)行減額清繳或者保費墊付。

　　減額清繳類(lèi)似于用“豪宅”置換“兩居”，即一次性購買(mǎi)相對應金額的保障，使產(chǎn)品和保障期限不變，只是保險金額相應減少。減額繳清后，不必再繳付保險費，本主險合同繼續有效。保費墊付則是用保單的現金價(jià)值自動(dòng)墊交保費，不過(guò)依舊是需要收取一定利息。

　　盡管有諸多可以在經(jīng)濟危機時(shí)避免保單失效的辦法，但如果這些方法都不適用，則會(huì )讓保單面臨作廢的風(fēng)險，因此事先對資金的規劃非常重要。

　　資深保險經(jīng)紀人陳宇向界面新聞表示，“很多人會(huì )對自己的收入和投資能力盲目自信，但是黑天鵝來(lái)了，他們沒(méi)有讓自己緩沖的方案。因此我們在給客戶(hù)做保險規劃的時(shí)候，通常不會(huì )超過(guò)年收入的15%，大部分10%以?xún)?，其他投資也需要平衡在健康的比例?！?/p>

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