來(lái)源：經(jīng)濟參考報

　　記者：鐘源

　　2026年銀行“開(kāi)門(mén)紅”營(yíng)銷(xiāo)，開(kāi)門(mén)紅似乎比往年要來(lái)得早一些。攬儲今年四季度以來(lái)，提前包括興山農商行、策略籌備浦發(fā)銀行合肥分行、多樣多衡南農商行、銀行珠海農商行、搶跑福建上杭農商行、開(kāi)門(mén)紅紫金農商行、攬儲浙江桐鄉民泰村鎮銀行等在內的提前多家銀行，已召開(kāi)明年“開(kāi)門(mén)紅”動(dòng)員會(huì )或四季度工作部署會(huì )議，策略籌備聚焦存款吸納、多樣多信貸投放、銀行客戶(hù)拓展等關(guān)鍵目標，搶跑為全年經(jīng)營(yíng)“定調子、開(kāi)門(mén)紅打基礎”。

　　對此，業(yè)內專(zhuān)家表示，在凈息差持續收窄、信貸需求疲軟的背景下，中小銀行亟須通過(guò)歲末年初沖量鎖定全年業(yè)績(jì)基本盤(pán)。未來(lái)轉型的核心在于打破短期沖刺的慣性，實(shí)現客戶(hù)黏性提升與銀行可持續發(fā)展的統一。

　　“開(kāi)門(mén)紅”活動(dòng)提前啟幕

　　11月3日，興山農商行召開(kāi)2025年三季度工作會(huì )議并對四季度工作作出具體安排。其中提到，要統籌兼顧打好“開(kāi)局起步”預備戰，提前謀劃2026年業(yè)務(wù)計劃與資源儲備。同日，晉中開(kāi)發(fā)區農商銀行召開(kāi)2025年三季度經(jīng)營(yíng)分析暨四季度工作推進(jìn)會(huì )，會(huì )議特別邀請專(zhuān)業(yè)培訓師深度解讀《晉中開(kāi)發(fā)區農商銀行四季度儲客及開(kāi)門(mén)紅項目》。

　　11月2日，浦發(fā)銀行合肥分行召開(kāi)2026年“開(kāi)門(mén)紅”啟動(dòng)會(huì )。會(huì )議不僅明確了該行“開(kāi)門(mén)紅”目標方案及2026年目標討論情況，還播放了各經(jīng)營(yíng)機構的“開(kāi)門(mén)紅”宣戰視頻、組織29家經(jīng)營(yíng)機構現場(chǎng)簽署目標責任書(shū)。會(huì )上，各經(jīng)營(yíng)機構及一線(xiàn)員工就“開(kāi)門(mén)紅”現場(chǎng)表態(tài)發(fā)言，明確將以“堅定決心、團結協(xié)作”的態(tài)度推進(jìn)業(yè)務(wù)開(kāi)展，全力確?！伴_(kāi)門(mén)紅”目標達成。

　　事實(shí)上，今年商業(yè)銀行“開(kāi)門(mén)紅”工作與全年“收官”戰役疊加打響。10月27日，珠海農商銀行召開(kāi)2025年三季度經(jīng)營(yíng)分析會(huì )暨2026年開(kāi)門(mén)紅動(dòng)員會(huì )，其中提出，要堅守“支農支小”市場(chǎng)定位，牢牢把握主陣地，做好金融“五篇大文章”，確保全年各項任務(wù)目標圓滿(mǎn)達成。

　　值得關(guān)注的是，相比往年，今年有多家中小銀行“開(kāi)門(mén)紅”籌備工作的開(kāi)展時(shí)間大幅提前，往年11月份至12月份啟動(dòng)的工作，如今與四季度收官同步推進(jìn)。例如10月11日，寧波東海銀行在三季度經(jīng)營(yíng)會(huì )暨“開(kāi)門(mén)紅”部署會(huì )上，明確“收官攻堅”與“開(kāi)門(mén)布局”雙線(xiàn)并進(jìn)，以“起跑即沖刺”姿態(tài)備戰2026年開(kāi)年；山西河曲農商行也表示，將提前謀篇布局，搶占明年“開(kāi)門(mén)紅”主動(dòng)權。

　　“一般來(lái)說(shuō)，‘開(kāi)門(mén)紅’是有明確營(yíng)銷(xiāo)目標的，我們行相關(guān)工作從10月份開(kāi)始便已逐步啟動(dòng)，包括三個(gè)工作重點(diǎn)，一是制定明年的工作規劃，確定預算；二是為明年的‘開(kāi)門(mén)紅’做客戶(hù)項目?jì)?；三是加速催收減輕不良負擔?！蹦持巧绦腥耸肯蛴浾咄嘎?。

　　對此，中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示，面對市場(chǎng)競爭壓力，中小銀行提前布局“開(kāi)門(mén)紅”，既是為了做好“開(kāi)門(mén)紅”工作，也是為了實(shí)現年度收官和“開(kāi)門(mén)紅”的有效銜接。在中小銀行競爭優(yōu)勢相對不夠明顯的情況下，提前布局“開(kāi)門(mén)紅”也有助于盡早行動(dòng)搶占市場(chǎng)。

　　“花式”攬儲加速蓄力

　　從銀行“開(kāi)門(mén)紅”的規劃來(lái)看，存款、貸款的投放均是重點(diǎn)。以吸引存款為例，湖北銀行近期推出“存款享好禮”活動(dòng)，其三年期、二年期、一年期定期存款利率分別為1.75%、1.5%、1.4%，9個(gè)月和一年期大額存單利率為1.4%、1.5%。此外，該行還設置“新戶(hù)禮”“推薦禮”“曬單禮”：新客戶(hù)存定期1萬(wàn)元以上，可兌換米面糧油等禮品；老客戶(hù)推薦新客戶(hù)成功存款，雙方均可兌換禮品；客戶(hù)出示他行2026年1月1日至3月31日之間到期的存款或理財資金截圖，即可參與該行的預約存款活動(dòng)，根據預約金額可兌換精美禮品。

　　除直接推出攬儲活動(dòng)外，部分銀行還在積極籌備“開(kāi)門(mén)紅”營(yíng)銷(xiāo)物資，為后續營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)做準備。記者注意到，福建上杭農商行、紫金農商行近期已發(fā)布2026年“開(kāi)門(mén)紅”宣傳品采購招標公告，其中紫金農商行采購品類(lèi)涵蓋糧油、廚房用品、生活用品、電子產(chǎn)品等，預算金額達721.0463萬(wàn)元。

　　事實(shí)上，當前已有多家國有大行、股份行、城商行分支機構開(kāi)啟了攬儲活動(dòng)，針對用戶(hù)資產(chǎn)提升的不同額度給予不同權益激勵。如，交通銀行推出“資產(chǎn)提升有好禮”活動(dòng)，在11月1日至12月31日期間，客戶(hù)完成近30天日均資產(chǎn)提升任務(wù)，可領(lǐng)取相應40元到600元不等的支付貼金券獎勵。中國銀行一分行推出活動(dòng)，客戶(hù)月末金融資產(chǎn)較上月提升1萬(wàn)元至600萬(wàn)元不等，次月可獲得6元至300元不等的微信立減金。

　　另外，日照銀行一支行推出資產(chǎn)提升活動(dòng)，符合條件的客戶(hù)如資產(chǎn)提升檔位為1萬(wàn)元至5萬(wàn)元（不含），可領(lǐng)取4000綜合積分。如達標更高檔位，可領(lǐng)取最高129元微信立減金獎勵。此外，山西銀行、恒豐銀行、東莞銀行等多家銀行也在近期上線(xiàn)了資產(chǎn)提升活動(dòng)。

　　對此，有銀行業(yè)內人士表示，銀行推行金融資產(chǎn)提升計劃當中的“積點(diǎn)獎勵”，具有雙重意義。從銀行方面來(lái)看，該獎勵是低成本且高效的營(yíng)銷(xiāo)手段。當下利率下行，比起加息攬儲，立減金成本更低，還能精準沖刺資產(chǎn)管理規模這一核心考核指標，尤其年末客戶(hù)現金流充沛時(shí)，能快速吸引閑置資金流入。同時(shí)，若搭配理財、基金購買(mǎi)的額外積點(diǎn)，還能推動(dòng)中間業(yè)務(wù)發(fā)展，提升客戶(hù)活躍度與黏性。從客戶(hù)的層面來(lái)看，微信立減金貼近日常消費場(chǎng)景，抵扣無(wú)門(mén)檻，相當于給資金存放額外加了“消費福利”，這種即時(shí)性收益比遠期利息更易感知，對普通民眾吸引力十足。

　　素喜智研高級研究員蘇筱芮認為，在存款利率整體下行的趨勢下，部分銀行采取提高存款利率、積分換禮等策略，表明其寄希望于通過(guò)“短平快”的方式吸引客戶(hù)，相較于傳統大行，中小銀行負債端高度依賴(lài)攬儲，尤其“開(kāi)門(mén)紅”更承載著(zhù)其對來(lái)年一季度攬儲增量的希冀。

　　從“沖規?！钡健敖ㄉ鷳B(tài)”

　　事實(shí)上，今年“開(kāi)門(mén)紅”正在從“規模沖刺”向“價(jià)值生態(tài)”過(guò)渡。受訪(fǎng)專(zhuān)家認為，受凈息差收窄、優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)稀缺雙重壓力，中小銀行需主動(dòng)拉長(cháng)營(yíng)銷(xiāo)周期，提前承接企業(yè)結算、居民年終獎等，避開(kāi)與大型銀行年底正面競爭，爭取主動(dòng)權。

　　如浙江桐鄉民泰村鎮銀行此前舉辦旺季“開(kāi)門(mén)紅”專(zhuān)題培訓，針對“定期存款續存”這一關(guān)鍵業(yè)務(wù)，培訓師提出三大策略，包括深耕“銀發(fā)客戶(hù)”，運用溫情服務(wù)與適配產(chǎn)品，有效歸集老年客戶(hù)的養老金、閑置資金，將其轉化為穩定的定期存款；聚焦“臨界客戶(hù)”，對資產(chǎn)規模臨近提升門(mén)檻的客戶(hù)，實(shí)施名單制管理，通過(guò)精準賦能與交叉營(yíng)銷(xiāo)，助力其資產(chǎn)升級，提升客戶(hù)價(jià)值；緊盯“到期客戶(hù)”，建立預提醒機制與專(zhuān)屬續存方案，做到提前對接、“一戶(hù)一策”，最大限度留住到期資金，并力爭實(shí)現額度增長(cháng)，確保續存提升。

　　在蘇筱芮看來(lái)，花式攬儲等方式固然能在短期內取得一定成效，但長(cháng)遠來(lái)看，一旦“藥效過(guò)期”，客戶(hù)可能繼續面臨流失?！般y行攬儲需關(guān)注監管合規底線(xiàn)，在市場(chǎng)利率下行的趨勢背景下，應考慮到負債端成本問(wèn)題，投入更為長(cháng)遠的眼光，通過(guò)運用自身線(xiàn)上、線(xiàn)下渠道，合理嵌入貼合客戶(hù)財富增值的相關(guān)產(chǎn)品及服務(wù)，挖掘存量客戶(hù)的更多需求，并與異業(yè)伙伴在合適的場(chǎng)景之下開(kāi)展交叉營(yíng)銷(xiāo)等，實(shí)現高質(zhì)量發(fā)展?！碧K筱芮提醒。

　　“銀行‘開(kāi)門(mén)紅’急需從單純的規模競賽轉向深度價(jià)值經(jīng)營(yíng)。未來(lái)轉型的核心在于打破短期沖刺的慣性，實(shí)現客戶(hù)黏性提升與銀行可持續發(fā)展的統一。銀行應深入調研客戶(hù)真實(shí)金融需求，推出差異化、場(chǎng)景化的適配金融產(chǎn)品，實(shí)現從一次性銷(xiāo)售到長(cháng)期服務(wù)的轉變，提升客戶(hù)黏性與長(cháng)期利潤貢獻，擺脫對短期優(yōu)惠的依賴(lài)?！鄙鲜鲢y行業(yè)內人士進(jìn)一步表示。