[文/羽扇觀(guān)金工作室]
四川天府銀行正面臨多重挑戰。行長(cháng)行危近日，辭任該行行長(cháng)鐘輝因“工作另有安排”辭去行長(cháng)職務(wù)，股權雖保留副董事長(cháng)職位，遭拍但這一變動(dòng)仍引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注。賣(mài)天幾乎同時(shí)，局何解該行旗下金融租賃公司10%股權即將被司法拍賣(mài)，行長(cháng)行危起拍價(jià)高達1.26億元，辭任引發(fā)對銀行股權穩定性的股權擔憂(yōu)。
更為嚴峻的遭拍是，該行前12大股東中，賣(mài)天四川明宇集團、局何解四川永倫實(shí)業(yè)已成被執行人，行長(cháng)行危成都楓之林貿易法定代表人也被限制消費，辭任核心股東的股權風(fēng)險狀況進(jìn)一步加劇了銀行治理難度。盡管2024年通過(guò)引入蜀道集團等國資股東試圖改善局面，但效果尚待觀(guān)察。
經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)方面，該行凈利潤較2015年峰值縮水85%，不良貸款率達2.10%，高于行業(yè)平均水平。同時(shí)，非標投資風(fēng)險持續暴露，逾期規模達70.91億元，意味著(zhù)每四元非標投資中就有一元出現風(fēng)險信號。加之今年連續收到監管大額罰單，這家曾經(jīng)的業(yè)界黑馬正面臨前所未有的考驗。國資入場(chǎng)能否化解困局，仍有待時(shí)間檢驗。
行長(cháng)辭任，天府銀行股權遭輪拍
鐘輝的辭職，在外界看來(lái)似乎有些突然。從公開(kāi)信息看，鐘輝的辭任因“工作另有安排”，且他將繼續擔任公司副董事長(cháng)、董事會(huì )成員及董事會(huì )相關(guān)專(zhuān)門(mén)委員會(huì )成員。但這種相對平穩的過(guò)渡，并未完全打消市場(chǎng)的疑慮。
從鐘輝過(guò)往工作履歷來(lái)看，較為簡(jiǎn)單，主要為人民銀行和四川天府銀行。他是四川南充人，1969年出生，今年56歲，擁有35年經(jīng)濟金融工作經(jīng)驗。2023年3月，四川天府銀行的董事長(cháng)和行長(cháng)資格同時(shí)獲得監管核準。此次變動(dòng)屬于正常的新老交替，原董事長(cháng)邢敏因年屆退休而卸任。
值得注意的是，在鐘輝卸任的2025年，四川天府銀行的合規防線(xiàn)已頻頻告急，接連收到來(lái)自監管機構的大額罰單。
9月8日，央行貴州省分行的行政處罰信息顯示，四川天府銀行貴陽(yáng)分行因涉及違反賬戶(hù)管理規定、違反金融統計相關(guān)規定等共計九項違法違規事實(shí)，被處以263.5萬(wàn)元罰款。
在鐘輝辭任行長(cháng)職務(wù)的同時(shí)，四川天府銀行旗下子公司——四川天府金融租賃股份有限公司的10%股權即將被司法拍賣(mài)。
阿里司法拍賣(mài)平臺信息顯示，萬(wàn)騰實(shí)業(yè)集團有限公司持有的四川天府金租10%股權將于10月18日在該平臺公開(kāi)拍賣(mài)，起拍價(jià)達1.26億元。
公開(kāi)資料顯示，四川天府金租由四川天府銀行發(fā)起設立，于2016年底正式開(kāi)業(yè)，是四川唯一一家金融租賃公司。其中，四川天府銀行持股比例為30%，萬(wàn)騰實(shí)業(yè)持股比例為10%。此次將拍賣(mài)的是萬(wàn)騰實(shí)業(yè)所持股份。
這已不是四川天府銀行相關(guān)股權第一次被拍賣(mài)。今年7月24日，南充市老實(shí)人商貿公司持有的300萬(wàn)股天府銀行股權（占總股本0.1597%）在阿里平臺拍賣(mài)，起拍價(jià)1950萬(wàn)元卻無(wú)人問(wèn)津。
核心股東風(fēng)險頻發(fā)，不良率攀高
除了小股東退出，四川天府銀行核心股東的狀況也令人擔憂(yōu)。
企業(yè)預警通數據顯示，在持有天府銀行股權比例前12位的股東中，四川明宇集團、四川永倫實(shí)業(yè)已淪為被執行人，成都楓之林貿易處于限消狀態(tài)。
多名核心股東“出險”使得股權穩定性雪上加霜?；蚴菫楦纳乒蓹喾稚⒕置?，天府銀行2024年啟動(dòng)50億元增資擴股，最終蜀道集團等13家國企參與，國資持股比例升至55.96%，蜀道集團以23.35%持股成為第一大股東。但這種“清一色”國資輸血能否有效改善治理結構，還有待觀(guān)察。
中誠信國際在跟蹤評級報告中指出，該行盈利能力較弱，內源性資本補充幾近停滯，過(guò)度依賴(lài)外源性增資難以為繼。
而從四川天府銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)來(lái)看，同樣面臨嚴峻挑戰。2024年年度報告顯示，該行實(shí)現主營(yíng)業(yè)務(wù)收入23.99億元，同比減少2.49%；實(shí)現凈利潤3.34億元，同比減少21.66%這已是該行主營(yíng)業(yè)務(wù)收入連續第四年下降。
從更長(cháng)的時(shí)間維度來(lái)看，四川天府銀行的發(fā)展困境更為清晰。
該行曾經(jīng)歷過(guò)高速擴張的黃金時(shí)期。2010年，其凈利潤僅為5.7億元；到2015年，這一數字已躍升至23.5億元，五年間實(shí)現近四倍增長(cháng)。然而，2015年成為業(yè)績(jì)拐點(diǎn)。自此之后，天府銀行的盈利能力持續承壓。
數據顯示，2024年該行凈利潤已降至3.3億元，較2015年高點(diǎn)累計縮水85%，跌勢驚人。2024年，該行的總資產(chǎn)為2599.68億元，在四川省內城商行中排名第三。
但在資產(chǎn)規模持續擴張的背景下，盈利能力卻一路下滑，這種“規模增長(cháng)、效益下滑”的現象暴露出該行資產(chǎn)運營(yíng)效率的嚴重不足。
在業(yè)績(jì)承壓的同時(shí)，四川天府銀行的資產(chǎn)質(zhì)量也令人擔憂(yōu)。截至2024年末，該行不良貸款率為2.10%，雖較上年略有下降，但仍顯著(zhù)高于全國城商行1.76%的平均水平。
更值得關(guān)注的是，該行非標投資風(fēng)險持續暴露。根據2024年債券評價(jià)報告，其非標投資領(lǐng)域不良與關(guān)注類(lèi)資產(chǎn)合計占比超過(guò)三分之一，逾期規模更攀升至70.91億元。這意味著(zhù)每四元非標投資中，就有一元已出現風(fēng)險信號。
與此同時(shí)，該行抵債資產(chǎn)規模已積累至198.96億元，其中近半數滯留賬上超過(guò)兩年未能變現。
盡管債券評價(jià)報告中顯示該行正與多方商談處置方案，但緩慢的處置進(jìn)度與龐大的資產(chǎn)規模形成鮮明對比，減值計提壓力持續累積。
四川天府銀行的內部控制和合規管理，同樣面臨嚴峻考驗。
2025年以來(lái)，該行已多次收到監管部門(mén)的罰單。今年2月，其成都分行因違反賬戶(hù)管理規定，被央行四川省分行重罰350萬(wàn)元。短短五個(gè)月后，該行貴陽(yáng)分行又因貸款管理不到位被罰263.5萬(wàn)元，時(shí)任行長(cháng)助理還被警告。對于業(yè)務(wù)布局高度集中于川內的四川天府銀行而言，貴陽(yáng)分行是其走出四川的唯一省外據點(diǎn)。
當前來(lái)看，國資入場(chǎng)提供了暫時(shí)的緩沖，但面對高管變動(dòng)、股權不穩、業(yè)績(jì)下滑與風(fēng)控漏洞的多重挑戰，這家曾經(jīng)的業(yè)界黑馬能否重煥生機，仍是一個(gè)待解之謎。